Бірақ ұзақ өмірдің әлеуеті де қаржы жоспарын біріктіру кезінде үлкен мәселені қарастыруды білдіреді: Егер осындай адамдардың ұзақ уақыт өмір сүруін сезсеңіз, қандай ресурстар қажет болады?
Қандай зейнетақы жоспары сізді 100 жастан асып түседі?
Ұзақ жұмыс істеу жоспары ...
Мысалы, сіз 25 жаста, 65 жаста тоқтап, 95 жаста боласыз. Бұл жұмысшы күшін 40 жыл және зейнеткерлікке шыққан 30 адам. RealDealRetirement.com сайтында жазған Walter Updegrave, математиканы жасайды: Ол зейнеткерлікке шыққан жылын қолдау үшін 1,3 жыл жұмыс істейді. «Адамдар бүгінгі күні шынымен қиындықтарға тап болады», - дейді ол. «Олар жиырма жыл бойы өздерін қолдап отырады».
Бірақ ол жұмысын жалғастыруды мойындайды, жұмысыңызды жалғастырғыңыз келетінін айтқан сияқты оңай емес. «Бүгінде адамдардың 48% -ы бұрын күткеннен ерте зейнеткерлікке шығуда», - дейді ол. Табыс ағынын қамтамасыз ету жұмысқа қатысты ойлаудың басқа түрін, мысалы, жұмыс күшінің ішінде велосипедпен жүруді немесе бұрынғы жұмыс берушімен келісім-шарт жасасуды немесе өзіңіздің жеке бастарыңызды іліп қоюды талап етеді.
Басқаша айтқанда, алдын ала жоспарлау және жоспарлау. «100-ке дейін өмір сүру», - дейді Updegrave, «қосымша бос уақыттағы үлкен бонус емес.»
... және барынша мақсатты түрде
Бірақ бұл дегеніміз, бұл сылтау болуы керек. «Қарапайым ақша: жеке қаржыға арналған нонсенс нұсқаулық» авторы Тим Морердің айтуы бойынша ұзақ жұмыс істейтін зейнеткерлікке ұзақ уақыт жұмсау немесе ұзағырақ жұмыс істей алу үшін таңдау жасаған кезде, ол сіз жұмыс істеп жатқаныңызда, ол ұзақ уақыт бойы жұмыс істей бастайды Сіз сүйетін нәрседе.
«Бұл жас ұрпақ қазірдің өзінде күтуде», - дейді ол. «[Менің жұмысымда] жұмыс істеп, шексіз жұмыс істейтін жұмыс іздеуге қызығушылық танытатын адамдарды көремін». Бұл қаржылық тұрғыдан ғана емес, сонымен бірге медициналық жағынан да сау. «Бізде шексіз зейнетке шығу үшін сымды емес. Біз мұны істеуге дайынбыз », - дейді Морер. Медициналық мамандар бұл демментті және Альцгеймер ауруы мен басқа да физикалық ауруларды емдеуде жақсы деп санайды ».
Өзіңіздің артықшылықтарыңыздың үстіне шегіңіз
Біз жұмыс тақырыбында болсақ та, айналада жұмыс істейтін әлем қаншалықты және қаншалықты жылдам екенін түсіну маңызды. «Бір компанияда немесе өнеркәсіпте жұмыс істеу идеясы ұзақ уақыт бойы қалады, - дейді Updegrave. «Адамдар тек жұмыс орындарымен ғана шектелмейді, сонымен қатар әртүрлі жұмыс түрлерімен және жұмыс берушілермен қарым-қатынаста болады». Дәстүрлі жұмыс берушіге (әсіресе үлкен) жұмыс істеген кезде 401 (k) немесе басқа жұмыс беруші матчымен жұмыс істейтін зейнеткерлік жоспар. Сіз тәуелсіз мердігер болған кезде, зейнетақы шотын ашуыңыз мүмкін, мүмкін, SEP IRA - және үнемі оны қаржыландырады. Әр түрлі жұмыс сценарийлеріне кіргенде және шығып жатқанда, активтеріңіз (сіздің жоспарларыңыз аралас болғанда) тиісті түрде бөлінген-бөлінбегендігін және сіздің мақсаттарыңызға қалай жете алатыныңызды сақтауға арналған қойындыларды сақтауға болады .
Егер бұл өзіңізді ыңғайсыз сезінетін нәрсе емес болса, қаржы кеңесшісімен жыл сайынғы фискалды физика көмектеседі.
Сіз қанша жасай аласыз, қашан аласыз
Қазір сіз зейнеткерлікке шыққан қажеттіліктеріңізді қаржыландыру үшін жыл сайын сіздің табысыңыздың 15 пайызын үнемдеуге кеңес бересіз. Бұл сома сәйкес долларларды қамтуы мүмкін. Бірақ сізде күтпеген медициналық заң бар ма, немесе сіздің балаларыңыз өте қымбат арман колледждеріне кіреді? «Өмір сызықты емес, - дейді Маурер. «Мен үнемдеуді оңайырақ жасағанда, әсіресе жас кездерде мүмкіндігінше үнемдеуді ұсынамын». Сол жылдарда сіз балаға күтім жасау шығындарын азайта алмасаңыз, ол үнемдеуге тырысады 20 пайыз. «Олар шынымен серіктес болған кезде мүмкін болады. Қосарлы табыс / балалар үйі жоқ - бұл үнемдеуді көтеруді ұсынатын уақыт.
Сіз өзіңіздің ауыр еңбекке жарамды долларыңызды сорып алған кезде, жинақ мөлшерлемелерін қайтара аласыз, бірақ ұяға бос болғаннан кейін оны қайтадан қосыңыз.
Сіздің денсаулығыңызға инвестиция жасаңыз
Fidelity Investments '2017 зейнеткерлікке шыққан денсаулық сақтаудың шығындарының болжамына сәйкес 65 жастағы ерлі-зайыптылар ұзақ өмір сүру ұзақтығы мен қамқорлыққа шығындарды есептемегенде, олардың өмір бойы өтелмеген медициналық көмекке 275 000 АҚШ долларын жұмсауды жоспарлауы тиіс. бір сәтте). Бұл 2016 жылғы саннан 6 пайызға секіріп отырады және негізінен Medicare сыйлықақыларына, copays, deductibles және рецепт бойынша дәрі-дәрмек шығындарына байланысты.
AgeWave-тің зерттеу жөніндегі вице-президенті Эрин Макиндр Савидж денсаулыққа инвестиция салу - қашықтыққа жету үшін салынған зейнеткерлік жоспардың негіздерінің бірі. Мұны жасаудың бір жолы, денсаулық сақтау жинақ шотына (HSA) үнемі қосылсаңыз, сіз біреуге құқығыңыз бар.
Тағы біреуі сізді сау қалдыруды қамтамасыз ету. Кливленд клиникасының докторы Михаэль Ройзен мен «AgeProof: Ақшаны іске қоспай-ақ өмір сүрмей тұру немесе хипті бұзбай өмір сүру» атты кітабымызда құжатталғандай, созылмалы аурудың пайда болуын 75 пайызға төмендететін төрт нәрсе бар:
- Тоқтардан (әсіресе темекі түтінінен) аулақ болыңыз
- Дұрыс тамақтану (қарапайым қант пен шырынды, қаныққан және транс майлары мен қарапайым көмірді болдырмау)
- Тура және жылжытыңыз (күніне 10 000 қадам жақсы бастама)
- Стрессті төмендету бойынша жоспарды жүзеге асыру.
Созылмалы аурулар, денсаулық сақтау саласының шығындарының 84 пайызын құрайды. Бұл сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызға қайта оралу үшін көп ақша.
Ең жақсысы үшін үміт, Ең нашарлау үшін сақтандыру
Ақырында, бұл сіздің үйде төлеуге арналған нұсқаларыңыз туралы білуіңізге немесе қажет болса, мейірбикелік ұзақ мерзімді күтім туралы хабардар болуыңызға көмектеседі. Дәстүрлі ұзақ мерзімді күтім сақтандыру - бұл бір нұсқасы, бірақ 50-нен кейінгі кезеңде сізді қанағаттандыра алады. Қарап шығудың екі нұсқасы арзан, жаңа нұсқалары: Сіз 50-нен 60-ға дейін сатып алсаңыз да, кейінге қалдырылған аннуитетті (кейде ұзақ мерзімді сақтандыру деп аталады), бірақ 80-ге дейін немесе одан асқанға дейін тартпаңыз. Ақшаның пайдасы көп болуы үшін ақша көп. Немесе өмірді сақтандырудың гибридті саясаты, егер сізге қажет болса, ұзақ мерзімді күтім үшін төленетін қайырымдылық төлемі. Өмірді сақтандыру агентіне осы екі нұсқамен де сөйлесіңіз.
Элли Шредермен бірге