40-тан асқан және зейнетке шықпай-ақ жинақталған қаражат аз емес пе? Бұл өте кеш емес.
Егер сіз 40 жастан асқан миллиондаған американдықтардың біреуі болсаңыз және әлі де елеулі зейнеткерлік жұмыртқаға ие болмасаңыз, сізді үміт етпеңіз. Бұл тым кеш емес, бірақ сізді трассаға қоюға болатын кейбір стратегияларды іске асыру қажет.
Зейнеткерлікке қанша қажет екеніңізді бағалаңыз
Пенсионерде өмір сүру үшін қанша ақша қажет екенін шамамен болжаңыз. Соманы қалай есептеу керектігі туралы қайшылықтар тудырады.
Таңбалау фигурасы - бұл жақсы орын. Қажет болғандығын анықтауға көмектесу үшін зейнеткерлік есептегішті пайдалануды қарастырыңыз.
Сіздің кіріс көздерін есептеңіз
Сіз зейнеткерлікке қанша қажет болатынын біліп алған соң, сіздің жинақтарыңыздан басқа көздерден не болатынын есептеңіз. Мысалы, зейнеткерлік жастағы күтілетін әлеуметтік жәрдем ақшасы қандай? Сіз немесе сіздің жұбайың бұрынғы немесе қазіргі жұмыс берушінің зейнетақысы бар ма? Егер сізде 401 (k) жоспар болса, жоспарланған зейнеткерлік жаста оның күтілетін құны қандай? Шамадан тыс құндылықтарды болдырмау үшін консервативті өсім мөлшерін қолданыңыз.
Қаржылық мақсаттарды белгілеңіз
Әлеуметтік қамсыздандыру , зейнетақылар және сізде бар зейнетақы қорларының арасында айырмашылықты қамтамасыз ету үшін қажетті сомаға қол жеткізу үшін мақсаттарды қойыңыз.
Сіздің 401 (k)
Егер сіздің жұмыс берушіңізде 401 (k) немесе 403 (b) немесе басқа да ерікті жарналар бойынша зейнетақы жоспары бар болса және сіз қатыспаған болсаңыз, бүгін тіркеліңіз және заңмен рұқсат етілген максималды үлесті енгізуге тырысыңыз.
Есіңізде болсын, сіздің шегерімдеріңіздегі салық жинақтары соққыны жұмсартады. Егер сіз біріккен федералды және мемлекеттік табыс салығы бойынша 35 пайыздық кронштейнде болсаңыз, сіздің жарналарыңыз сіздің шотыңызға енгізген әрбір долларға 65 центтен тұрады. Осы салық жылы үшін 401k және зейнетақы жоспары шектеулерін қарап шығыңыз, сондай-ақ «ұстап қалу» жарналарын жасауды қарастырыңыз.
Егер жұмыс беруші сіздің салымыңыздың пайызына сәйкес келсе, онда бұл ақшаны ешқашан өтпеу керек. Жұмыс берушінің матчын өзіңіздің зейнетақылық жарналарыңызға қосыңыз және сіз шамамен 50 миллион жұмыс беруші матчын қабылдай отырып, шамамен $ 364,000 мөлшерінде қосымша сомаға ие боласыз.
Ротқа барыңыз
Егер сіз кіріс табалдырығында болсаңыз, 401 (k) немесе 403 (b) жоспарыңызға қосымша Roth IRA- ға үлес қоса аласыз. Бұл жарна салық жеңілдігі болып табылмайды, бірақ зейнетақыға салық түсімінсіз болады. 2006 жылы Рот ИРА-ның ең үлкен үлесі, егер сіз 50 жасқа толмаған болсаңыз, $ 4000 ($ 50 болса, 5000 доллар). Жылына 4000 доллар 21 пайызға жетіп, 20 пайызға жуық долларға жетеді. Бұл 7 пайыздық табыс мөлшерлемесімен және Roth IRA-ң кез келген пайдасына салық болмайды.
Тым консервативті болмаңыз
Тіпті 45 немесе 50 жаста болса да, сіз зейнеткерлік табысқа жету үшін бірнеше ондаған жылдар барсыз, сондықтан мұқият зерттелген, дәлелденген қорларға немесе жақсы инвестициялық қорларға үлкен пайыз жұмсаңыз.
Ауыстыруды немесе төмендетуді қарастырайық
Егер сіз өмір сүрудің жоғары құны бар аймақта тұрсаңыз, қымбат тұратын ауданға көшіп, зейнетақыға жұмсалған қаражатты инвестицияласаңыз, жақсы жұмыртқа жұмыртқасын жинау мүмкіндігіңізде үлкен айырмашылықтар туындауы мүмкін.
Егер сіздің балаларыңыз ұядан шығып кеткен болса және сіз әлі де құнды бағаға ие болған үлкен үйде тұрсаңыз, оны сатуды және кішігірім, арзан үй сатып алуды қарастырыңыз. Сіз ипотекалық төлемдеріңізден ғана емес, үйді жылытуға, салқындатуға, сақтандыруға және жөндеуге жұмсалатын шығындар сияқты мүлдем аз көрінбейтін жерлерде сақтап қаласыз. Сіз барлық жинақтарды зейнеткерлікке шығуға немесе кейбіреулерін пайдалана аласыз қазір сіздің өміріңізден рақат алу.
Екінші жұмысқа қатысыңыз
Егер сіз зейнеткерлікке шығуға жеткілікті қаражат жинай алатындығыңызға алаңдамасаңыз, екінші жұмысқа кірісуді және сіздің табыстарыңызды инвестициялауды қарастырыңыз.
Catchup ойнаңыз
Салық заңдары қазір 50-ден астам адамға 401 (k) типті зейнетақы жоспарларына және IRA- лерге қосымша төлеуге мүмкіндік береді, сондықтан олар зейнеткерлікке шыққан кездерінде аздап қуана алады. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, мұны пайдаланыңыз.
Қарызды жабыңыз
Егер сіз мыңдаған долларлық несие карталарының қалдықтарымен жүрсеңіз және ең төменгі төлемдерді ай сайын төлесеңіз, әлеуетті зейнетақылық жинақ сіздің несие картаңыздың компаниясына тікелей қызығушылық тудырады. Кредиттік карталар бойынша ең төменгі төлемді ғана төлеп, сіз жасай алатын ең қатал қаржылық қателердің бірі болып табылады. Несие картаңыздың қалдықтарына қаншалықты мүмкіндігінше қолдана бастаңыз және олар төленген соң, ай сайын толтырыңыз. Уақыт өте келе зейнеткерлік ақшаға қанша ақша жұмсайтынына таң қаласың.
Қарттарыңыз зейнетке шығу үшін байсалды түрде басталатын кезіңізде, сіз оған жұмыс істеуге мәжбүр боласыз, бірақ оны жоғарыда келтірілген кеңестерге сәйкес жүзеге асыруға болады, сол себепті күмән тудырмаңыз немесе көңіл-күйдің сізді бірден бастауға жол бермеңіз Сіздің жасыңыз.