Зейнеткерлерді есте сақтаудың маңызды ережесі
$ 1,000-Букс-айлық ереже туралы мәліметтерді қарастырмас бұрын, бұл ереже қолдың парағының ережесі екенін түсіну керек.
Ереже кез келген жылы желілік жұмыс істемейді, және ол әр жастағы бірдей жұмыс істемейді. Ережені жұмыс істемес бұрын, осы екі маңызды нәрсені түсінгеніңізге көз жеткізіңіз:
- Менің $ 1,000-Букс-айлық ереже бойынша, «қалыпты» зейнеткерлік жастағы зейнеткерлердің біреуі (62-65) өз инвестицияларынан 5 пайыздық шығу мөлшерлемесін жоспарлай алады. Алайда, 50 жастағы жас зейнеткерлер жылына 5 пайыздан, әдетте, 4 пайыздан аз немесе одан да төмен сандарды алуды жоспарлауы тиіс. Себебі, 50-ші жылдары зейнеткерлікке шықсаңыз, 5 пайыздық мөлшерлемені шығаруды бастау үшін өте ұзақ уақыт көкжиегінің болуы - бұл өте ерте.
- Нарық пен пайыздық мөлшерлемелер әдеттегі тарихи диапазонда болған жылдарда, 5 пайыздық мөлшерлемеден шығу ставкасы жақсы жұмыс істейді (қайтадан, егер сіз қалыпты зейнеткерлік жасыңыз немесе бұрынғы зейнеткер болсаңыз). Бірақ нарықтық күштер сізге қарсы жұмыс істесе, сіз кез келген жылы сіздің шығыс мөлшерлемеңізді реттеуге дайын болуыңыз керек. Сіз сол жылдарда аз жұмсауға және біздің экономикалық ортада болып жатқан жағдайға бейімделуге жеткілікті икемді болуыңыз қажет болуы мүмкін. Бұл жақсы жылдарда біршама қосымша уақытты алуы мүмкін дегенді білдірсе керек, бірақ жақсы емес жылдарда аз жұмсау қажет болуы мүмкін екенін түсіну өте маңызды.
$ 1,000-Букс-айлық ережені анықтау
Қарапайым сөзбен айтқанда, 1000 долларға арналған Бакс-ай ережесі келесідей жұмыс істейді: Ай сайын әрбір 1000 долларға зейнетақыға ие болғыңыз келсе, сізге $ 240,000 құтқарылуға тура келеді.
Неғұрлым мұқият бола отырып, банктегі 240,000 $ айына $ 1000-ға тең келетінін көрейік:
$ 240,000 х 5% (алу бағамы) = $ 12,000
$ 12,000 12 айға бөлінеді = айына $ 1,000
Неліктен бұл ереже маңызды?
1000 долларлық Бакс-айлық ереже маңызды, себебі ол ай сайын «кіріс пирогының» қосымша бөлігін қосады. Әрбір $ 1000:
- Әлеуметтік қамсыздандырудан түскен табыс
- Зейнетақы табысын толықтырады
- Қосымша еңбек ақысын толықтырады
- Өзіңіз басқара алатын басқа да ағындарды толықтырыңыз
Сіздің әлеуметтік қамсыздандыруыңыз, зейнетақыларыңыз немесе күндізгі жұмыс ағындарыңыздың мөлшеріне байланысты 240 000 $ көбейтіледі. Ереже өзгермейді; 1000 долларлық Букс-айлық ереже тұрақты болып табылады. Әр ай сайын зейнетке шыққан әрбір 1000 доллар үшін ең кем дегенде $ 240,000 үнемдеу қажет.
Төмен пайыздық ставкалар мен әлемдегі құбылмалы қор нарығында пайыздық мөлшерлемелерді алудың 5 пайыздық мөлшерлемесі, әсіресе қор нарығының өзі көп пайда көрмеген кезде, уақыт кезеңдері болғанда, тіпті кейде тіпті ондаған жылдар бойы маңызды болып табылады. Алайда, 5 пайыздық мөлшерлемедегі шығу екі негізгі факторға негізделеді:
- Табысты инвестициялау - бұл сіздің сұйық инвестицияларыңыздан дәйекті ақша ағындарын қалыптастыру тәсілі. Ол үш орыннан келеді: дивидендтер, пайыздар және бөлу. Егер сіздің ақша ағымыңыздың саны 4 пайызға жуық болса, біз қазірдің өзінде іздейміз 5 пайызға жуық нөмірге жақын.
- Нөлдік пайызбен 5 пайыздық мөлшерлеме. Өзіңіздің зейнетақы жинағыңыз қолма-қол ақшамен отыратындығын және кірістіліктің аз болуын болжаңыз. Шын мәнінде, кірістілік жылына нақты 0 пайыз деп есептейік. Егер сіз пайыздық мөлшерлеме бойынша 0 пайыз мөлшерінде 5 пайызды алсаңыз да, қаражат сізге 20 жыл толады. Жылына 5 пайыздық деңгейдегі қаражат алу x 20 жыл = 100 пайыз. Сіздің барлық қаражатыңыз жоғалып кетті, бірақ 20 жыл уақытты талап етті. Бірақ бұл әлдеқайда жақсы болуы мүмкін. Егер зейнеткерлікке 30 немесе 40 жаста болсаңыз? Балаларға қандай да бір нәрсе қалдыру туралы ойласаңыз не болады?
1-фактор: (Жыл сайын сіздің портфолиалды резервуарға қайтару үшін табысты инвестициялауды пайдалану) 1000 Бакс-айлық ереже үшін өте маңызды. Бұл сіздің ақшаңызды 20 жыл бойы жұмыс істемей, зейнеткерлік өмір сүруге мүмкіндік береді.
2-факторға байланысты, егер сізде портфельдің кірістілігі 3-тен 4 пайызға дейін болса (тек дивидендтер мен пайыздар ғана) және портфель тіпті өсім / құндылықты біршама көтерсе, онда 3-тен 4 пайызға дейін кірістілік 1, 2, немесе 3% уақыт аралығындағы өсім ұзақ уақыт бойы 5% шығуы мүмкін екенін білдіреді.
4 пайыздық ережені талқылау; Ұзақ мерзімді қаржылық жоспарлау ережесі де бар. Бұл ережені бірінші кезекте зейнеткерлер жыл сайын өздерінің портфолиосынан (инфляцияны түзетуден басқа) 4 пайызға дейін төмендетіп, кемінде 30 жыл бойы ақшадан шықпауы туралы мәлімдеген қаржылық жоспарлаушы Уильям Бензенді ұсынды. Сарапшылар мен ғалымдар Бенена деректерін тексеріп, оның бекітуін қолдады. Оның айтуынша, зейнеткерлер, 60 пайыз акциялары мен 40 пайыздық облигацияларын араластырып, жыл сайын 4 пайызға дейін өмір сүрген, ешқашан ақшаның түсуіне алаңдамайтын. Мен үлкен адаммын, бұл адамдар жоспарлауы керек, өйткені кіріс кіріс бөлігіне инвестиция салады.
1000 долларлық Бакс-ай ережесі активтерді жинақтаған кезде (240 000 АҚШ доллары көлемінде) және сізді өз зейнеткерлікке жылжытуға арналған нұсқаулық болып табылады. Қайта жабу үшін: ай сайын әрбір 1000 доллардан тұратын зейнетақыға сіздің иелігіңізде болуы керек, сізге $ 240,000 үнемделуі керек. Бұл қарапайым даналық даналығы сізге бір күнде жұмысын тоқтатқанда жоғалтатын табыс ағынын алмастыруы үшін ақша үнемдейтінін есте сақтаңыз.
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына , тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.