Ұзақ және қысқа мерзімді мақсаттар үшін оң инвестицияларды таңдау құралын таңдаңыз
Менің атам ағаш ұстасы болды, ол менімен бірге әкем жұмысқа қажетті құралдың маңыздылығын таң қалдырды - тырнақты балға алу үшін кілтін қолданбаңыз.
Инвестициялық мақсаттарды тиісті инвестициялық құралмен сәйкестендіру нақты стратегияның маңызды бөлігі болып табылады және сіздің мақсаттарыңызға жетуге көмектеседі. Инвестициялық мақсаттар әдетте екі санатқа бөлінеді: ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мақсаттар.
Ұзақ мерзімді мақсаттар
Болашақта ұзақ мерзімді мақсаттар кемінде бес жыл болады және көптеген инвесторлар үшін екі негізгі санатқа бөлінеді: балаларға арналған колледж білімін қаржыландыру және жайлы зейнеткерлік қор құру.
Біз ұзақ мерзімді мақсаттарға оңай жұмыс істейтін қоғам емеспіз. Біз әлдеқайда ыңғайлы және дереу немесе жақын болашақта болатын мақсаттар мен міндеттермен таныссыз, бұл зейнетақы шоттарының неге көп қаржыландырылмағанын түсіндіреді.
Сіз колледждің білімін қаржыландыра аласыз, егер сізде жеткілікті сақталмаған болса, бірақ сіз зейнеткерлікке шығу жолымен қарыз ала алмайсыз. Осы мақсатқа жету болашақта игілік үшін бір нәрсені құрбан етуді қалайды және дайын.
Банктік есепшотты бейнелеудің орнына өзіңіз қалаған нәрсені жасай отырып, зейнетке шығуды көрсетіңіз. Егер сіздің арманыңыз Кариб теңізіне саяхаттау болса, онда өзіңіз қалаған кемені бағалаңыз, сапарыңызды жоспарлауды бастаңыз, аралдарда өмір сүру үшін қанша тұрады және тағы басқалар.
Сіздің арманыңызды шындыққа айналдыру үшін сандармен келіңіз және зейнеткерлікке шыққан кезіңізге қарай ол қымбатқа түседі.
Мәселе стерильді сандарға қарағанда, эмоциялық энергияны сіздің мақсаттарыңыздың артында қою.
Қысқа мерзімді мақсаттар
Қысқа мерзімді мақсаттар бес жылдан кем емес, мүмкін, үш жылдан кейін немесе одан кем. Бұлар үйде немесе екінші үйде алдын ала ақы төлеуді, жаңа автокөлікті сатып алуды немесе басқа да негізгі шығындарды қамтуы мүмкін.
Қысқа мерзімді мақсаттар сіздердің назарларыңызды зейнеткерлікке шығу сияқты алыс мақсаттардан алыстатуы мүмкін дереу болуы мүмкін. Осы қысқа мерзімді қажеттіліктер (немесе қалағандар) мен ұзақ мерзімді мақсаттар арасындағы теңгерімді табу керек. Зейнеткерлік қаржыландыруды, атап айтқанда, басқа да, тезірек (және көңілді) мақсаттарға қол жеткізу кезінде ұстап тұру өте оңай. Бұл кейінгі жылдары төлейтін қате.
Тиісті өнімді таңдау
Ұзақ мерзімді мақсаттарға қол жеткізудегі ең жақсы мүмкіндік - қорлар мен облигациялар арқылы (жеке және / немесе өзара қордың меншік құқығы). Тарихи жолмен осы көлік құралдары бірге жұмыс істеп, ұзақ уақыт бойы жақсы нәтижелерге қол жеткізді.
Дегенмен, акциялар бес жылдан кем уақытқа созылған инвестициялық мақсаттарға сәйкес келмейді. Нарықтардағы құбылмалылық оларды қысқа мерзімді мақсаттар үшін де болжаусыз етеді. Ұзақ мерзімді облигациялар (10 жыл және одан көп) жоғары өнімділікке ие, бірақ жоғары тәуекелге ие.
5-7 жас аралығындағы аралық облигациялар ең жақсы әдіс болуы мүмкін.
Қысқа мерзімді перспективада облигациялар мен CD дискілері сияқты банк өнімдері инвестициялық мақсаттарға жетудің ең жақсы және қауіпсіз әдісін ұсынады. Екі жылдан кем емес облигациялар банк өнімдерімен бәсекеге қабілетті болмауы мүмкін, бірақ бұл инвестициядан бұрын тексеру оңай.
Егер сіздің активтеріңіздің шағын бөлігі жылжымайтын мүлікке қатысты болса, сіз оларды ұзақ мерзімді мақсаттарға бағыттай аласыз. Бұл сізге үлкен терезе береді, сол себепті сіз сатуға ең жақсы жағдайларды таңдай аласыз. Бұл терезе бес жыл ішінде, немесе жеті, немесе 10, не болмаса ешқашан болмауы мүмкін. Өйткені, нақты уақыт режимінде сатуға сене алмайсыз, өйткені жылжымайтын мүлік нарығы өз кестесінде жұмыс істейді.
Шешім
Қарапайым болып көрінуі мүмкін, бірақ сіздің инвестициялық мақсаттарыңызбен сәйкес келетін құралдарды сәйкестендіру жиі қиындық тудырады.
Қор нарығындағы өзгерістер және / немесе пайыздық мөлшерлемелер инвесторлардың шығындардан қорқу немесе тез пайда алу мүмкіндігін қабылдау арқылы (таңқаларлық мәлімдеме: ашкөздік) немесе инвесторларға өз таңдауларынан өтуіне себеп болуы мүмкін.
Шешім - сіздің мақсаттарыңызды (қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді) белгілеу, бөлінген инвестициялық шешімдерді жасау және жоспарыңызбен ұстану. Тоқсандық (немесе солай) қайта бағалаңыз, бірақ күнделікті нарықтық өзгерістерге қатысты стратегияңыздан бас тартпаңыз.