Қамтудың сапасы мен бюджет арасындағы балансты қалай жеңуге болады
Топтық жоспар немесе жеке жоспар таңдасаңыз да, медициналық көмек көрсетудің сапасына ғана емес, сіздің әмияныңызға да әсер ететін маңызды таңдау бар. Бұл таңдаулардың кейбірі бойынша сұрыптап көрейік, осылайша нақты қажеттіліктеріңіз бен бюджетіңізге сәйкес келетін шешім қабылдауға болады.
Денсаулық сақтауды сақтандыру жоспарлары
Медициналық сақтандыру жоспарларын қараған кезде арамшөптерді азайтудың бірнеше түсініксіз шарттары бар және олардың бәрі өздерінің салдарын ойластырады. HMOs, PPOs, POS Plans және Indemnity жоспарларының арасындағы айырмашылықты білу маңызды болса, мысалы, ең көп таралған медициналық сақтандыру жоспарларының типтерінен бастау керек. Ең көп таралған түрлері үш санаттың біріне топтастырылуы мүмкін:
- Қызмет көрсету үшін ақы төлеу жоспары
- Денсаулық сақтау ұйымдары (ХМО)
- Таңдаулы жеткізуші ұйымдар (PPO)
Осы үш санатқа тереңірек батып, олардың негізгі артықшылықтары мен кемшіліктері бар.
1. Өтемақы немесе қызмет көрсету үшін төлемақы жоспары
Сізге кез-келген дəрігерге немесе маманға жолдама бермей-ақ таңдауға мүмкіндік беретін дәстүрлі жоспарлар өтемақы, қызмет көрсету ақысы немесе қызмет көрсету орны (POS) жоспарлары деп аталады. Осы жоспарлармен сақтандыру компаниясы төлемдердің белгілі бір бөлігін төлейді және қалғанын төлейсіз.
Бұл жоспарлар икемділікті қамтамасыз етеді, себебі олар сіз пайдалана алатын провайдерлерге шектеулер қоймайды және әдетте алғашқы медициналық-санитарлық дәрігерді (PCP) таңдап алуды талап етпейді, бірақ олар қиын әрі қиынға түсіп, көбінесе жоғары бағамен келеді тег.
Өтемақы жоспарларының артықшылықтары
Жеткізу жоспары үшін басты артықшылығы, өзіңіздің медициналық көмекіңізді өз қалауыңыз бойынша кез-келген жерде және өзіңіздің қалауыңыз бойынша жолдама немесе алдын-ала мақұлдаусыз ала аласыз.
Жеткізу жоспарының кемшіліктері
Шығындарды басқару үшін, сақтандыру компаниялары сіздерге жоғары ақшалай сыйлықақылар мен шегерімдер арқылы көбірек ақша аударады, сақтандыру төлемдерін ХМО және БПҰ-ға қарағанда қымбатқа түсіреді. Сонымен қатар, сіздің медициналық қызметтеріңізді алдын-ала төлеп, ақшаңызды байланыстыратын өтемақы үшін сақтандыру компаниясына талап қоюыңыз мүмкін және оны қайтармау қаупі бар.
2. Денсаулық сақтау ұйымдары (ХМО)
ХМО немесе денсаулық сақтау ұйымы - медициналық қызмет көрсетудің белгілі бір пакетін белгіленген бағаға сататын денсаулық сақтау мамандары мен медициналық мекемелердің бірлестігі. HMO сақтандыру жоспары шеңберінде әр пациентте бастапқы медициналық көмек дәрігері бар, ол маманның ұсынатын қызметтері жоспармен қамтылмайды, себебі, привратник (PCP) маманның қажет екенін анықтап, - желіге жолдама.
Осылайша сіздің барлық қамқорлық Сіздің PCP арқылы үйлестіріледі.
ХМО-ның артықшылықтары
HMO-ның басты артықшылығы - сіздің қалтаңыздағы шығындар жиі төмен және болжамды болып табылады. Тағы бір артықшылығы, шағым нысандары әдетте қажет емес.
ХМО кемшіліктері
Денсаулық сақтау мамандарының желіден тыс қызметтері шынайы төтенше жағдайлардан басқа жағдайларда жабылмайды. Кейбіреулердің тағы бір кемшілігі - бұл мамандардың ұсынған қызметтері дәрігердің қосымша дәрігерін тағайындауды талап етуі мүмкін. ХМО жоспары бойынша кейбір қызметтер амбулаторлық психикалық денсаулық қызметтерімен шектелуі мүмкін. Бұл тәуекел кез-келген сақтандыру жоспары бойынша орын алса да, ХМО-да сіз қажет медициналық көмек ала алмайсыз, өйткені ол қамтылмайды немесе сіздің компьютеріңіз қажетті жолдама бермейді.
3. Таңдаулы жеткізушілер ұйымы (PPO)
PPO немесе артықшылықты жеткізуші ұйымы HMO-дің басқарылатын күтім аспектісін қамтиды, бірақ қажет болған кезде сіз таңдаған кез-келген денсаулық сақтау саласының мамандарына денсаулық сақтау мамандары мен құралдарының желісінен тысқары кіре алатын қосымша икемділікпен. Желіден тыс болғанда, сіздің артықшылықтарыңыз аз болады және сіз желі ішінде қалғаныңыздан гөрі өз қалтаңыздан көбірек ақша төлейсіз, бірақ сіз әлі де кейбір қамтуды (HMO-ға қарағанда) ала аласыз. Егер сізге икемділік пен таңдау маңызды болса, PPO сізге қол жетімді болса, жақсы таңдау болуы мүмкін.
БПО-ның артықшылықтары
БПО-ның басты артықшылығы - сіз ЖМО-ға қарағанда икемділікке ие боласыз, бірақ өтемділік жоспарына байланысты шығындардың жоғары емес екендігін білдіреді.
БПО кемшіліктері
БПО-ның негізгі кемшілігі - сіздің қалтаңыздың шығындарын болжау қиын болуы мүмкін.
Медициналық сақтандыруды қайдан аламын?
Көптеген адамдар өздерінің жұмыс берушісі немесе жұбайының жұмыс берушісі демеушілік ететін (және жиі кемінде ішінара ақы төленетін) топтық жоспар арқылы медициналық сақтандыруды алады. Бірақ көптеген шағын жұмыс берушілер медициналық сақтандыру ұсынбайды. Егер сіздің компанияңыз солардың бірі болса, сіз кәсіптік одаққа, кәсіби қауымдастыққа, клубқа немесе мүшелеріне медициналық сақтандыруды ұсынатын басқа ұйымға мүше арқылы топтық сақтандыруды ала аласыз.
Егер сіз топтық қамтуды таба алмасаңыз, сіз бұрыннан көптеген адамдар үшін өте құнды болып табылатын жеке саясатты сатып ала аласыз. «Қол жетімді қамқорлық туралы» Заңның (ACA және Obamacare деп аталатын) негізгі мақсаттарының бірі жеке медициналық сақтандыру нарығын қайта құру және қолжетімділіктің жеке жоспарларын жасау болды. Сіз қазір HealthCare.gov арқылы ACA-ның медициналық сақтандыру бойынша биржаларын (сондай-ақ нарық деп аталады) іздеуге болады, онда сіз саясатты іздеуге және салыстыруға және кез-келген субсидияларға құқығы бар-жоғын білуге болады. Сіз әлі де сақтандыру тасымалдаушысынан немесе агенттен немесе брокерден (жеке айырбастау жоспарлары деп аталатын) ұсынылатын жеке жоспарларды таңдауға болады.
Медициналық сақтандыру жоспарын таңдағанда, артықшылықтар мен шығындарды салыстырып, қандай артықшылықтар сіз үшін аса маңызды деп шеше отырып, барлық нұсқауларыңызды мұқият салыстырыңыз. Сіздің аймағыңызда ұсынылған саясатпен және әрқайсысының артықшылықтары мен шығындарымен таныс болуы тиіс сақтандыру агентін пайдалану пайдалы болуы мүмкін.