Бұл мүліктерді жоспарлау қателіктерін жасау Жолдарды бүлдіруі мүмкін
Жылжымайтын мүлікті жоспарлау көптеген адамдар туралы ойланғысы келмейді, бірақ бұл сіздің өмір жоспарыңыз үшін өте маңызды. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау сіздің жақындарыңыздың барлығына қажет болғандығына кепілдік береді. Бұл жерде жылжымайтын мүлікті жоспарлау туралы көптеген аңыздар мен қателер бар екенін түсіну маңызды, бірақ егер сіз осы жалғандықтарға душар болсаңыз, онда сіз өзіңіздің отбасыңыздың үйден шығып кетуіне жол бермеңіз.
Жоспарды орналастыру - сіздің отбасыңыздың және қаржылық мақсаттарыңыздың қамын ойлайтындығыңызды және адамдардың артта қалуын тілектеріңізді білу үшін жасай алатын ең жақсы нәрсе.
Мифтер мен жаңылыстарды жоспарлаудың көптеген қасиеттерінің ішінен біз жиі естиміз. Осы дыбыстың кез келгені сіздің таңдауыңызды қайта қарастырған дұрыс екенін тексеріңіз. Сіздің мән-жайларыңыз өмірлік маңызды шешімдерді қабылдауға жол бермейді деп есептемеңіз.
1. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бай ғана. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау тек бай адамдарға ғана емес, барлығына да қатысты. Сіздің шоттарыңызда қаншалықты көп болғаныңызды немесе қанша құндылықтарға ие екеніңіз маңызды емес. Сіз өзіңіз таңдаған адамға баратынына сенімді болғыңыз келеді.
2. Мен жылжымайтын мүлікті жоспарлауға алаңдамаймын. Өкінішке орай, біз өмірдің өзгермейтінін білеміз. Шындығына келгенде, біз қаншалықты қартайғанымызды немесе жылжымайтын мүлік қаншалықты көп болса, соншалықты тез әрекет ете аламыз, өзіңізге және жақын адамдарыңызға жасай алатын ең маңызды нәрсе.
3. Мен үйленгенмін, сондықтан бәрі менің жұбайыма барады. Үйленген кезде сіздің активтеріңізді бөлісу біршама жеңілдейді, бұл өзгерте алатын көптеген нәрселер бар. Жұбайыңыз қайтадан тұрса немесе сіз және жұбайың бірге жүрсе ше? Балаларыңызға барғыңыз келетін нәрселер бар болса не болады?
Бұл жағдайлар жиі пайда болады, ал жылжымайтын мүлік жоспары жоқ болса, сіздің қаржыңызды күйреуде қалдыра алады.
4. Менің отбасым «дұрыс нәрсе істейді». Біздің отбасыларымыз біздің тілектерімізді құрметтеп , дұрыс нәрсені жасайтынына үміттенеміз, алайда сіз жасай алатын ең жақсы нәрсе - ықтимал мәселелерді жеңілдету үшін оларды жазыңыз. Сіздің тілектеріңізді анық түсіндіре отырып, сіз өзіңіздің отбасыңыздың өзіңіздің қалауыңыз бойынша қалай жұмыс істейтініне сене аласыз.
5. Менің зейнетақы шоттарымды немесе сақтандыру полистерін үйлестірудің қажеті жоқ. Сіздің 401 (k) және өмірді сақтандыру сіздің жылжымайтын мүлік бөлігі болып табылатыны анық көрінсе де, бенефициарларды және активтерді бөлуді жоспарлау кезінде олар әлі де қосылуы керек. Есіңізде болсын, нақты шоттардағы ақшаны алу үшін тағайындаған адам жылжымайтын мүлік жоспарыңызда көрсетілген адамға сәйкес болуы керек.
6. Әлеуетті сценарийлерді елемеу. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау бенефициарды тағайындау және оны қалдыру сияқты қарапайым емес. Мүмкін сценарийлерді ескеру қажет, мысалы, сіздің активтерді алуға үміттенген адам өтетін болса? Немесе егер бұл адам өз шешімдерін қабылдай алмаса не істей алады? Өз жағдайыңыз өзгерген жағдайда сіздің активтеріңіз үшін баламалы жоспарларыңыз болу керек.
7. Коммуникациялар кілті. Сіздің жылжымайтын мүлікіңізді жоспарлаған кезде сіздің мұрагерлеріңіз бен жақындарыңызбен жоспарларыңыз туралы сөйлесіңіз. Жағдайы қайтыс болған күнде және балалар өздерінің мүліктерін бөліп, банк шоттарын жауып тастайды және басқа да көптеген жылжымайтын мүлік құжаттарын оқып-үйренбестен күнделікті жағдай ойнайды. Сақтандыру полистері, қорлары мен қасиеттері ешқандай байланыссыз талап етілмейді. Сіздің жақындарыңыз сіз жоспарлаған нәрсені және сіз кетіп қалғаннан кейін қандай қадамдар жасау керектігін білсін.
8. Барлығын бақытты етуге тырысады. «Кей кездері кейбір адамдарға ұнай аласыз, бірақ сіз барлық уақытта адамдарға ұнай алмайсыз» деген сөз бар. Бұл ақпараттарды жоспарлауға да қатысты. Сіз өз еркіңізді жасайсыз, активтеріңізді бөліп, барлық нәрселеріңізді нақты жазасыз, алайда біреудің бақытты емес.
Бірақ есіңізде болсын, бұл сіздің жылжымайтын мүлікіңіз.
9. Оны өзіңіз жоспарлап отырсыз. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау - бұл өзін-өзі бағалау жобасы емес. Сіз шынымен кәсіпқойлармен сөйлескіңіз келеді - қаржылық кеңесші және жылжымайтын мүлік жоспарын жасаушы, ол салықтар, сенімдер және ерік-жігерге қатысты заңның заңдарын біледі.
10. Құжаттарды жаңарту сәтсіз аяқталды. Жылжымайтын мүлікті жоспарлау «оны орнатып, оны ұмытып кету» ретінде қаралмауы керек. Сіз жаңартулар мен өзгерістерді кемінде бір рет жасауыңыз керек немесе сіздің қаржылық басқатырғышыңызда көп бөліктер болмайды. Активтер мүлдем байқалмайды, шоттар қарастырылмауы мүмкін, сондықтан сіз жұмыс істеген инвестицияларыңыз соншалықты қиынға түседі.
11. Қосылған активтерге назар аудармау. Егер сіз және сіздің жұбайыңыз (сіздің жұбайыңыз) сіздер үшін балалар мен / немесе жақындарыңыз үшін үлкен мүлік құру үшін активтерді біріктірсе, сіз федералдық жылжымайтын мүлік салығының ықтимал әсерін елемеуге келмейді. Барлық мүлікіңізді жұбайыңызға қалдырып кету салықтан босатылады, бірақ екеуі де өтіп кетсе, заңдар басқаша. Сіздің жылжымайтын мүлікіңізге үлкен салықтардан аулақ болу үшін бенефициарды тағайындаудың ең жақсы әдісін анықтау үшін қаржы кеңесшісімен сөйлесіңіз.
12. Өткізу алдында кейбір активтерді қарастыруды қарастырмаңыз. Егер сізде бірнеше активтер бар болса және жылжымайтын мүлік салығының мүмкіндігін болдырмауды қаласаңыз, сіз олардың кейбірін бағалауға және оларды өтпес бұрын өзіңіздің сүйікті адамдарыңызға ұсынуға тырысқыңыз келуі мүмкін. 2015 жылы федералды сыйлық салықтарын алып тастау $ 5.43 миллион мүлікті босатуға қарсы есептелместен қалауыңызша қанша адам болса, сонша 14 000 долларға дейін сыйлық береді.
Тұрғын үйді жоспарлау фактілерін түсініп, жағдайларыңыз осы өмірлік маңызды шешімдерді қабылдауға жол бермейтінін ескермеңіз. F
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.