Бақытты және бақытсыз зейнеткерлер арасындағы ең айқын айырмашылықтарды біліңіз
Зейнетақылық көбінесе еңбек пен тыныштықтың пайда болуына байланысты пайда болады; Мәре сызығын өту үшін трофей ретінде. Бірақ іс жүзінде зейнетақы өмірдің тағы бір кезеңі; отбасын бастау немесе мансапты өзгерткен сияқты, эмоциялық және қаржылық жағынан да дайындалу керек.
Сіз қаншалықты жұмыс істегеннен кейінгі жылдарыңыздың қаншалықты ләззат алатындығын анықтайды. Бұл өте маңызды, себебі, бақытсыз зейнетақымен қамтамасыз ету мүмкін.
Кейбір жауаптар табу үшін 46 мемлекеттен 1350-ден астам зейнеткерді жан-жақты зерттеу жүргіздім. Алынған нәтижелер кітаптың негізіне айналды, сіз ойлағаннан ерте зейнетке шыға аласыз .
Зерттеу бақытты және бақытсыз зейнеткерлер арасындағы көптеген айырмашылықтарды анықтады. Міне, зейнеткерлікке шыққан бақытсыздықтың ең үлкен себептерінің үшеуі:
1. Ақшаңыздың мақсатын анықтау мүмкін емес
Ең бақытты зейнеткерлер зейнетақылар кезінде сүйетін нәрселерге ләззат алуға мүмкіндік беретінін түсінеді. Бұл жүрекке ең жақын себептерге байланысты саяхаттау немесе қайыр-садақа беру керек пе, бақытты зейнеткерлер өздерінің ақшаларын мақсат етеді. Олар бұрыннан кейінгі мансаптық жылдарға арналған көзқарас қалыптастырды. Олар әлемді көргісі келетіндерін біледі. Немесе тау шкафы бар. Немесе қорды бастаңыз. Немесе жай ғана балабақшалар және олар немерелермен асып кетпеген кезде оқы. Бұл көзқарас жылдар бойы бірнеше себептерге байланысты өзгеруі мүмкін, бірақ олар зейнеткерлікке шыққанда, бақытты зейнеткерлердің бәрі уақыт пен ақшаны өз иелігінде пайдалануды қалай жоспарлап отырғандығын жақсы түсінеді.
2. 1-ден асқан бай ара-қатынасы бар
Ризалық қатынасы өте қарапайым: Сізге қажетті ақша сомасына қатысты салықтан кейінгі сома . Кез келген адам өзінің меншікті бай ара-қатынасын есептей алады. Тек зейнеткерлікке шыққан немесе зейнеткерлікке шыққан ай сайынғы табыстың сомасын алыңыз (Әлеуметтік сақтандыру + зейнетақылық + кез-келген тұрақты табыстың ағындары), соның ішінде ұя жұмыртқасы шығаруы керек және сіз оны ай сайын жұмсауға болатын нәрселерге бөліңіз Қажетті зейнетақы: бар / қажет = бай ара.
Мысалы, Дженнифер зейнетке шығуды қалайды, сондықтан айына 8000 доллар қажет. Оның кабельдік компаниямен жұмыс істейтін уақыттан бастап шағын зейнетақысы ($ 1000 / айына), сонымен қатар айына $ 1,800 / сағаттан тұратын әлеуметтік қамсыздандыру. Ол өзінің 401 (k) санында 1,000,000 доллар құтқарған.
- Дженнифердің = 1000 доллар (зейнетақы) + $ 1,800 (Әлеуметтік қамсыздандыру) + $ 4 100 (ай сайынғы 401 (к)% 5) = $ 6,900
- Дженнифердің қажеті = $ 8000
- Дженнифердің бай рангі = $ 6,900 / $ 8,000 = 0,86
- Дженнифердің бай қатынасы 1-ден төмен, сондықтан оны «бай» деп есептей алмаймыз, ол біздің бақытсыз отбасымызға түседі.
Енді Ааронға қарашы. Ол зейнеткерлікке шығу үшін айына 4000 доллар қажет. Ол өз үйін төлеп қойған, сондықтан ол ипотеканы тегін алып жүреді. Ааронның айына $ 1,300-ға жуық зейнетақы бар. Ол әр ай сайын әлеуметтік қамсыздандырудан 1800 АҚШ долларын алады және оның 401 (k) санында 400 000 АҚШ доллары бар.
- Aaron's = $ 1,300 + $ 1,800 + $ 1,650 (оның 401 (k) пайызы ай сайын) = $ 4,750
- Ааронның қажеті = 4000 доллар
- Ааронның қатынасы - $ 4,750 / $ 4,000 = 1.18
Ааронның зейнеткерлікке шыққан ақшасы аз болса да, Дженниферке қарағанда кішігірім желке ие болса да, ол әлдеқайда бақытты зейнеткер болу үшін құрылған.
3. Ипотеканы әлі күнге дейін төлеу
Бақытты зейнеткерлер өздерінің ипотекасын төледі немесе олар зейнеткерлікке шыққан кезде төленетіндіктен бес жылдан кейін.
Керісінше, бақытсыз зейнеткерлердің үлкен пайызы олардың үйіне төленетін уақытқа дейін 10 және одан да көп жылдар бойы бар.
Осылайша, зейнеткерлікке кетуді жоспарласаңыз, үйді толықтай төлей алатын етіп сатып алыңыз, осылайша сіз ипотекалық төлемдердің қосымша жылымен бірге өтпеңіз. Есіңізде болсын, жаңа үйді сатып алу және көшу жиі шығындарды, жаңа жиһазды, киім-кешектерді, кілемшелерді, кабельді және теледидарды ілуді қажет етеді.
Ал бұрын жөндеуден өткен асхана немесе аяқталған жертөлелерде зейнеткерлікке шығудың анағұрлым жағымды болатынын шеше бастасаңыз, әрбір үйді жетілдіру жобасының басқа жобаға жетудің керемет жолы бар екенін есте сақтаңыз. Сіз оны білместен бұрын, сіз елеулі жөндеудің ортасында тұрсыз және сіздің зейнеткерлік ұядағы жұмыртқаңыздың маңызды бөлігі жойылды. Сіз зейнеткерлікке шықпас бұрын негізгі үй жақсарту (және жөндеу) арқылы бұл аулақ болыңыз.