Жұмыс беруші 401к жоспарды ұсынбаған кезде зейнеткерлікке қалай құтылуға болады?
1978 жылдан бастап 401к жоспарлары АҚШ-тағы жұмыс берушілердің демеушілік зейнетақы жоспарының ең танымал түрі болды, алайда миллиондаған американдық қызметкерлер осы жоспарларға қол жеткізе алмайды. Шын мәнінде, АҚШ-тың Еңбек статистикасы бюросы (BLS) 2016 жылдың наурыз айында жүргізген зерттеулерге сәйкес, американдық жұмысшылардың 67 пайызы жұмыс берушінің демеушілік жарналары бар жарналар жоспарына қол жеткізе алады және осы жоспарларға тек 48 пайыз ғана қатысады.
Бұл әлі де американдықтардың айтарлықтай пайызын 401к жоспарына қол жеткізусіз қалдырады, бұл зейнеткерлікке шығудың баламалы жолдарын табу керек.
Сонымен, ол 401к жоспарына не жатады? Бұл үнемдеу арнасы салықты кейінге қалдырады және зейнеткерлікке шығу үшін қызметкерлерге байлық жинаудың оңай жолы. Егер бұрыннан хабардар болмасаңыз, 401к жоспарына қатысу бірнеше артықшылықтарға жол ашады.
- Сіздің 401к үлесіңізге «салық салынғанға дейін» төленеді, яғни олар сол жылы салық салынатын табыстарыңыздан шегеріледі.
- Бұл үнемдеу 59,5 жасқа толғаннан кейін біраз уақыттан кейін оларды шығармайынша, үнемделмей өседі.
- Бұл «мәжбүрлеп» үнемдеу болып табылады, яғни жарналар сіздің жалақыңыздан автоматты түрде есептеледі.
- Кейбір жұмыс берушілер сіздің салымыңыздың бір бөлігімен де сәйкес келеді. (Негізінен ақысыз ақша.)
Егер сіздің жұмыс беруші 401к ұсынбаса немесе сенің тәуелсіз мердігер болсаңыз және қатыса алмасаңыз, ол көп тәртіпті және өзін ұстауға мәжбүр болуы мүмкін, бірақ кейбір 401к сиқырды қайта жасауға болады және бұл жақсы идея. осылайша.
Бірақ жақсы жаңалық, сіз осы мақаланы оқығандықтан, сіз алда бір қадам алға қойғансыз.
Міне, сіз не істей аласыз:
IRA ашыңыз . IRA жылына $ 5,500 дейін үнемдеуге мүмкіндік береді. 401к сияқты, сіздің жарналарыңыз салық салынатын табысты төмендетеді және ақшаны шығара бастағанға дейін салық салынбайды. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, ерлі-зайыптылар жұптың біреуі жұмыссыз болса да, рұқсат етілген максималды мөлшерін екі есе арттыра алады.
Рот IRA-леріне әртүрлі салық салынған, бірақ сіздің жағдайыңызға қарай қарастырудың жақсы мүмкіндігі болуы мүмкін. Ротпен сіз алдын-ала салықтық жеңілдіктерден бас тартасыз, бірақ сіздің ақшаңыз салықсыз. Шарттың лимиттері дәстүрлі IRA-ғы сияқты.
Егер өзіңіз жұмыс істейтін болсаңыз, SEP IRA-ні құруды қарастырыңыз. 1099 жылы төленетін штаттан тыс немесе контракт қызметкері әртүрлі ережелер мен нұсқауларға сәйкес SEP-ке жылдық төлемнің 20 пайызын құрауы мүмкін.
Салық-кейінге қалдырылған есептік жазбаны брокерлік фирмамен ашу қажет. Сіздің салымыңыз үшін төленетін алымдар мен инвестициялық опциялар әртүрлі болады, сондықтан сіздің зерттеуіңізді жүргізіп, төлемдердің төленетінін біліңіз.
Егер сіз IRA бағытын қабылдайтын болсаңыз, осы шотты басқа зейнетақымен қамтамасыз ету стратегияларын толықтыруды қарастырыңыз. Мысалы, көптеген жұмыс берушілер өздерінің 401 (k) жоспарларына сəйкес жарналар ұсынады, бұл жұмысшы үшін зейнетақы ақысыз. IRA-лар бұл үлесті үлесті қамтуы мүмкін, себебі ол жеке шот болып табылады, сондықтан кез келген жұмыс берушімен байланысты емес. Болашақта не болатынын ешқашан біле алмайсыз , сондықтан үнемдеуге қосымша бағыт беру әрдайым пайдалы.
Тікелей депозиттерді жасаңыз . Бұл қадам 401к-ге тіркелу кезінде «өзіне бірінші төл» деп кепілдік береді.
Жұмыс беруші жалақы қорының бөлігі IRA-ға немесе басқа инвестициялық шотқа бағыттай ала ма. Олай болмаған жағдайда, тексеру жарнасы сіздің зейнетақы қорына тікелей жалақы төлеуге мүмкіндік беретін тексеруден кейін автоматты түрде ұстап қалуды орнатыңыз.
Салық салынатын брокерлік шотты ашыңыз . Сіз IRA-ң жыл сайынғы ең көп үлес қосқаннан кейін, ақшаңызды тұрақты инвестициялық есепке қоюға болады, онда сіз қорларды, өзара қорларды, облигацияларды және басқаларды жинақтайсыз. Бұл шоттар салық төлеу мерзімін ұзартпаса да, бұл салықтарды барынша азайту жолдары бар.
Соңында:
Жұмыс берушіге 401к жоспарды орнату үшін сендіріңіз . Ұсыну 401k - айналымды қысқарту, қызметкерлерді жинауға көмектесу және қызметкерлердің моральды ынталандырудың дәлелденген тәсілі. Бұл сондай-ақ қымбат емес және өте қиын. Егер сіздің жұмыс беруші 401к құруға қызығушылық танытса, дайындықты ерікті түрде жасайды және оны әртүрлі нұсқалармен ұсынады.
Ол ұзақ мерзімді төленеді. 401к идеясын төсеу кезінде бортқа әріптестеріңізді қосыңыз және адамдық ресурстардағы жеңілдікті әкімші сияқты осындай жеңілдіктерді қарастыратын адамнан бастаңыз. 401к сатылымы кез-келген өнімді сатуға ұқсайды, сондықтан сіз артықшылықты білесіз және компания мен оның қызметкерлері үшін өмірді қалай жақсарта алатыныңызға көз жеткізіңіз.