P2P кредиторларынан қалай қарыз аламыз?
P2P дегеніміз не?
P2P несиелері кредиттеу әлемін өзгертті. Ең кең мағынада, P2P несиесі кез-келген екі адам арасында, оның ішінде достардан және отбасынан алынған несиелермен байланысты болуы мүмкін.
Кез-келген екі адам өзара тиімді болып табылатын, несиелік және өтеу туралы келісімді жасай алады, жақсырақ жазбаша келісіммен.
Бұл P2P кредиттеуі, әдетте, барлық қарыз алушылар мен кредиторлар үшін барлық логистиканы қолдайтын онлайндық қызметке қатысты. Келісімдерді, төлемдерді өңдеуді және заемшыларды бағалауды қоса, P2P несиелендіру адамдарға қосылуды жеңілдетеді. Өзіңіз білетін немесе қауымдастықтағы адамдардан ғана қарыз алудың орнына, сіз әр компанияның веб-сайтына қол жеткізе аласыз және бүкіл ел бойынша жеке тұлғалардан және ұйымдардан қарызға жазыла аласыз.
Көптеген веб-сайттар P2P несиесін кеңінен қолдады. Prosper.com пионерлердің бірі болды , бірақ басқа да көптеген адамдар бар, ал жаңа несие берушілер үнемі пайда болады.
Жеке тұлғаға несие алу үшін неге керек?
Сіз дәстүрлі банктің немесе кредиттік одақтың орнына P2P кредиторын неге тырысқыңыз келетінін сұрастыруыңыз мүмкін. P2P қарыз алушылары ең үлкен қиындықтардың екеуіне көмек бере алады: шығындар мен мақұлдау.
Төменірек шығындар: P2P несиелері дәстүрлі кредиторлардан, соның ішінде кейбір онлайн-несие берушілерден алынған кредиттерге қарағанда арзанырақ. Несие алуға өтінім әдетте тегін, ал бастапқы жарналар көптеген несиелер бойынша шамамен бес пайызға немесе одан төмен болады. Мүмкін, ең бастысы, бұл несие көбінесе кредиттік карталардан төмен пайыздық мөлшерлемелерге ие.
Ең танымал кредиторлар тіркелген пайыздық мөлшерлемелерді ұсынады, сондықтан сіз болжамды, ай сайынғы төлемге ие боласыз. P2P кредиторларының филиалдық желілерге ие кең ірі банктер сияқты бірдей шығындары жоқ, сондықтан олар жинақтардың кейбіреуін қарыз алушыларға тапсырады.
Оңайлықпен бекіту: Кейбір кредиторлар несие алған жақсы адамдармен жұмыс істегілері келеді және кірістің ең жақсы көрсеткіштері . Бірақ P2P кредиторлары бұрынғы қиындықтар туындаған немесе өмірінде алғаш рет несие беру процесінде тұрған қарызгерлермен жұмыс істеуге көбірек дайын.
Жақсы несие мен күшті табыспен несие әлдеқайда қымбат, бұл P2P кредиторларымен, сондай-ақ дәстүрлі кредиторлармен де байланысты. Бірақ көптеген қауымдастықтарда, табысы аз қарыз алушылармен немесе нашар несие алған адамдармен жұмыс істеуге мүдделі кредиторлар айтарлықтай жоғары тарифтер мен алымдарды төлейді. Ондай қарыз алушыларда бірнеше ұқсас опциялар бар, мысалы, ұқсас тауарлар.
Несие Кредит сияқты бірнеше P2P кредиторлары 520-дан төмен несие алған адамдарға несие ұсынады. Басқа несиелік несие бойынша адамдарға несие бере алатын басқа P2P кредиторлары 36 пайызға дейін ақы алады, бірақ бұл әлі де жалақы төлейді.
P2P несиелері жиі, бірақ әрқашан емес, қамтамасыз етілмеген жеке қарыздар болып табылады, сондықтан мақұлдану үшін кепілдікке кепілдік берудің қажеті жоқ.
Бұл қалай жұмыс істейді
Әрбір P2P кредиторы әртүрлі, бірақ идея мынада, ол жерде қарызға ақша табу үшін көптеген адамдар бар және қарыз алушыларды іздейді.
Бұл адамдар жинақ шотынан алуға қарағанда көп табыс табуды қалайды және олар ақылға қонымды несие алуға дайын. P2P сайттары қарыз алушылар мен несие берушілерді қосу үшін нарық ретінде қызмет етеді. Prosper.com «eBay-нен несие алудан» кейін модельді.
Біліктілік: Қарыз алу үшін әдетте лайықты, бірақ жақсы емес, несие қажет. Тағы да, әртүрлі қызметтердің әртүрлі талаптары бар, ал кредиторлар өздері қабылдаған қаншалықты тәуекелге шектеу қоюы мүмкін. Көптеген ірі P2P кредиторларында, инвесторлардан таңдауға болатын бірнеше тәуекел санаттары бар. Егер жоғары несие ұпайлары мен кірістері болса, төменгі қауіпті санаттарға түсесіз. Кейбір кредиторлар Сіздің біліміңіз бен жұмыс тарихыңыз сияқты «баламалы» ақпаратпен танысады, егер сізде шектеулі кредиттік тарих болса.
Қолдану: Көптеген несие берушілермен сіз кез-келген басқа несие өтініміне ұқсас бағдарламаны толтырасыз . Кейбір жағдайларда сізге жеке әңгіме бересіз немесе өзіңіз туралы және ақшаға арналған жоспарларыңыз туралы кредиторларға айтып бересіз. Әлеуметтік желілерді де сіз мақұлдауға көмектесу үшін пайдалана аласыз. Сіздің өтініміңіз қабылданғаннан кейін қаржыландыру әлдеқайда аз болуы мүмкін, немесе инвесторларға сіздің несиеңізді қаржыландыру туралы бірнеше күн қажет болуы мүмкін.
Шығындар: сіз кез келген несие бойынша пайыз төлесіз және сіздің пайыздық шығындарыңыз ай сайынғы төлеміңізге қосылады (бұл шығындар әдетте жеке есептелмейді). Сонымен қатар, сіздің несие сомаңыздың бірнеше пайызы үшін бастапқы жарнаны төлеуге болады, бірақ сіздің тәуекелдеріңіздің профилі неғұрлым жақсы болса, соғұрлым ол төменірек болады. Сіз өзіңіздің несие сомаңызды орнатқан кезде осындай шығындарға әсер етіңіз, себебі бұл сіз алған ақшаның мөлшерін азайтуы мүмкін. Қосымша төлемдер кешіктірілген төлемдер, қайтарылған чектер және басқа да реттелмейтін мәмілелер сияқты заттар үшін алынуы мүмкін.
Өтеу: Егер сіздің қарызыңыз бекітілсе, сіз әдетте үш жылдан бес жылға дейін өтесіз, бірақ әдетте айыппұлсыз алдын-ала төлем жасай аласыз. Төлемдер сіз өзіңіздің тексеру есебінен автоматты түрде пайда болмасаңыз, автоматты түрде пайда болады.
Кредиттік есептілік: Ең танымал онлайн-P2P кредиторлары Сіздің қызметіңізді кредиттік бюроларға жеткізеді . Нәтижесінде, сіздің уақытыңыздағы төлемдер сіздің несиеіңізді құруға және жақсартуға көмектеседі, бұл болашақта жақсы шарттармен қарыз алуды жеңілдетеді. Алайда, егер төлемдер өтпесе немесе несие бойынша дефолт болса, несиеіңіз нашар болады. Осы төлемдерді басымдылыққа айналдырыңыз және ауыр кезеңдерде болсаңыз, кредитормен байланысыңыз.
Кредиторлар: Бірнеше P2P кредиторларының таңдауы бойынша, жыл сайын дүкен ашуға болады. Ең ескі несиелік желілердің екеуі Prosper.com және кредиттік клубты қамтиды және сіз осы несие берушілерден жеке және бизнес несиелерін алуға тырысыңыз. Upstart жеке қарыздар үшін өсіп келе жатқан бәсекелес болып табылады, және қаржыландыру шеңбері өсіп келе жатқан бизнес кредитор болып табылады.
Бастапқы P2P кредиторлары сіздің несиеіңізді басқа адамдардан қаржыландырды. Енді кеңістік дамып келеді , және қаржы институттары жеке тұлғалардың орнына тікелей немесе жанама түрде несие береді. Егер бұл сіз үшін маңызды болса (сіз біреуден несие ала бастағаныңызда қамқорлық жасай алмайсыз), сіз өзіңіз ойлаған қызметті зерттеңіз және қаржыландырудың қайда екенін біліңіз.
P2P DIY
Жеке тұлғаларға берілген несиелер белгіленген интернет-сайттармен шектелмейді. Кредиттерді бейресми түрде орната аласыз немесе негізгі желілерге барудың орнына көпшілік әдіс-тәсілдерін қолдануға болады. Кез-келген проблемаларды болдырмау үшін жоспарларыңызды жергілікті адвокатпен және салық кеңесшісімен талқылаңыз. Қажетті нәтижелерді алу үшін сізге жазбаша келісімді пайдалану керек және белгілі бір ережелерді сақтау қажет болуы мүмкін. Жергілікті мамандар көмектеседі және бірнеше онлайн қызметтері келісілген келісімдерді ұсынады.