Сіздің облигациялардың қорын кіргізудің кірісіне қосыңыз
Композицияның күші
Келіңіздер, неге бұлай деп қарастырайық. Инвестор облигациялардың өзара қорының 1000 акциясын акциялардың бағасын $ 10 және кірістілік 4% сатып ала отырып айтыңыз.
Айқындық үшін, қордың акциялар бағасы мен кірістілігі өзгермейді деп есептейміз. Инвестор жылына 400 доллар қордан табыс алады немесе айына $ 33,33 алады.
Егер инвестор ай сайын төлем түрінде табысты таңдап алса, онда ол 33,33 доллар жұмсау үшін қол жетімді болады. Сонымен қатар, инвестор өзінің түпнұсқалық 1000 акцияларын компенсациялаудың тиімділігінен пайда көре алмайды.
Екінші жағынан, осы кірісті қайта инвестициялау кезінде инвестордың есебіне не жатқанын қарастырыңыз. Бірінші айда $ 33,33 инвесторға жаңа акциялар сатып алады. 1000 иеленудің орнына, ол 1 1003,33 иеленеді. Келесі айда 4% кірістілік $ 33,44-ке түседі, ол қайтадан қорға қайтарылады. Ай сайын алынатын табыстың көлемі біршама өседі және әр ай сайын ол бірнеше ай бұрынғыға қарағанда бірнеше акция сатып алады.
Бұл соншалықты көп болмауы мүмкін.
Өйткені бірінші айда қосымша 11 цент қандай жақсы? Бірақ уақыт өте келе, қайта инвестициялаудан қосымша ақшалай қаражат қосуға болады:
- Мысалы, бірінші жыл соңында инвесторға 1,037,28 акция (10 372 доллар), ал оның айлық кірісі 34,60 долларға дейін жетеді.
- Жылдың соңында шот 1216,94 акцияға (12 169,40 доллар) дейін жетеді, сол 4% кірістілік $ 40,60 құрайды.
- 10 жыл өткеннен кейін, инвестор 1485,88 акцияны ($ 14,858,80), айлық табысы $ 49,50 болатын болады.
Математика, уақытты қаншалықты ұзартатын болсаңыз да, табыстарды қорға қайта инвестициялауды таңдаған инвестор табыстарды қолма-қол ақшаға айналдыратын инвестордан әлдеқайда асып түседі.
АҚШ долларының орташа бағасы
Бұл туралы айта отырып, жоғарыда келтірілген мысалдағыдай қайта инвестициялау процесі нақты өмірде таза жұмыс істемейтінін есте ұстау маңызды. Өзара қорлар, әдетте , жеке қордың акцияларынан гөрі төмен құбылмалылық пен тәуекелге ие, бірақ тіпті консервативті түрде басқарылатын қорлар тәжірибедегі акциялар бағасының ауытқуын тәжірибе жүзінде көрсетеді. Нәтижесінде жоғарыда келтірілген мысалдағы негізгі сома дәл $ 14,858 болмайды - нарық жағдайына қарай жоғары немесе төмен болуы мүмкін.
Бұған бір артықшылығы бар: егер қордың акциялар құнының төмендеуі байқалса, үнемі жаңартатын инвестор автоматты түрде акцияларды сатып алады. Керісінше, акциялардың бағасы көтерілгенде, дивидендтерді қайтадан қайтадан қаржыландыратын инвестордың акциялары аз. Бұл «долларлық орташа шығындар» деп аталады және жоғары және төмен сатылымды автоматтандырады.
Көптеген адамдар, әсіресе зейнеткерлікке шыққан адамдар, әлеуметтік қамсыздандыруды, зейнетақыларын немесе зейнетақылық табыстың басқа көздерін толықтыру үшін өз инвестицияларынан табыстарды алу керек.
Бірақ қолма-қол ақшаға қажеттілік жоқ болса, қайта инвестициялау әрдайым ақылды жол.
Облигациялардың негіздері туралы толығырақ білу 101 .
Жауапкершіліктен бас тарту : Бұл сайт туралы ақпарат тек қана талқылау үшін беріледі және инвестициялық кеңес ретінде түсіндірілмеуі керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды. Инвестиция жасамас бұрын әрқашан инвестициялық кеңесші және салық маманымен кеңесіңіз.