Мысалы, 2030 жылы зейнеткерлікке шығуға үміткер болсаңыз, 2030-шы жылдарға арналған Fidelity Freedom 2030 қорын таңдай аласыз және сіздің активтеріңіз қандай қорға инвестицияланатын болады? компания акциялардың және облигациялардың зейнеткерлікке шыққан күнінің тамаша қоспасы деп санайды.
Бұл тіпті уақытты араластырып, зейнеткерлікке жақындаған сайын консервативті түрде инвестицияланады.
Көптеген жағдайларда сіздің компанияңыздың 401 (k) жоспарында әдепкі инвестициялық опция ретінде осындай жоспар болады, яғни еш өзгеріс жасамасаңыз, сіздің жарналарыңыз мұндай қорға салынады. Бірақ мақсатты қорлар олардың төмендеуі болмайды.
Инвестордан сақ болыңыз
Егер мұқият болмасаңыз, мақсатты қорлардың негізгі пайдасы сізді «сенімсіздік пен сенімділіктің жалған сезіміне соқтыратын» «беделді-ұмытып кету» деген беделімен қауіпті болуы мүмкін. Қор өзіңіздің атыңыздағы зейнеткерлік жылыңыз бар болғандықтан, ол сіздің ерекше инвестициялық уақытша шеңберіңізге және темпераментіңізге сәйкес келетініне кепілдік бермейді - сіздің активтерді оңтайлы орналастыруды анықтаудағы ең маңызды екі фактор.
2008 жылдың үлкен рецессия кезінде, кейбір инвесторлар 2010 жылы мақсатты мерзімдік қаражат нарықтың 40 пайызға азайған кезде көп ақша жоғалтты.
Олар, бәлкім, олардың қаражатын консервативті түрде инвестициялағанын күткен еді, өйткені 2010 жылы қор екі жылдан кейін зейнетке шығуды көздеген адамдарға бағытталған.
Мақсатты мерзімді қорларға арналған басты назар аударуды ерекше атап өтті. Бірдей зейнеткерлікке шыққан күнді есептеп шығаратын мақсатты күндерді ұсынатын көптеген компанияларды алайық, әр түрлі активтерді бөлу жобаларын табасыз - кейде әртүрлі.
Мысалға, жетекші активтердің топ-10 мақсатты мерзімдегі қор отбасыларына ұсынылған 2040 қордың мақсатты күніне шолу 71% -дан 95% -ға дейінгі үлесті бөлуді анықтады.
Сіз үшін ең жақсы қор
Сіз мақсатты мерзімдегі қорға инвестицияланғансыз ба, әлде біреуін қарастырып жатырсыз ба, Vanguard-тің Инвесторларға арналған сауалнамасы сияқты онлайн-құралдың көмегімен оңтайлы активтерді бөлуді анықтау үшін бірнеше минут ал.
Егер сіз белгілі бір қордың отбасымен шектеліп жатсаңыз - егер сіз жұмыс орнында инвестиция жасасаңыз, ол 401 (k) жоспары - бөлудің мақсатына сәйкес келетін мақсатты қорды табыңыз. Ол өз атыңыздағы зейнеткерлікке шыққан жылы болмауы мүмкін!
Мысалы, сіз 35 жаста екеніңізді және 70 жаста, яғни 2052 жылы зейнетке шығуды жоспарлайық. Келіңіздер, 2050 жылға арналған қорға инвестиция салу керек деп ойлайсыз, себебі 2052 жылға жоспарланған зейнеткерлік күнге сәйкес келеді. Егер сіз Vanguard-дың мақсатты күнгі қаражатына ғана қол жеткізе алсаңыз, оның 2050 қорының активтерін бөлу 90% / 10% акцияларды / облигацияларды орналастыруға ие.
Бірақ бұл сіздің активтеріңізді тым агрессивті болуы мүмкін. Vanguard сияқты инвесторлар сауалнамасына тәуекелдерге төзімділік туралы сұрақтарға жауаптарыңыздың негізінде 80% / 20% акциялар / облигацияларды орналастыруды ұсынады.
Бұл 80% / 20% бөлуді алу үшін Vanguard 2035 қорын таңдау керек. Екінші жағынан, сіздің жұмыс орныңыздың жоспары американдық қорларды пайдаланса, оның 2040 қоры сіздің активтеріңізді оңтайлы бөлуге сәйкес келеді.
Мақсатты мерзімді қор сізді дұрыс активтерді орналастыру бонус паркіне әкеледі, бірақ нақты компаниялардың активтері әртүрлі болады, сондықтан сіздің зерттеуіңізді жүргізіп, өз қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін қорды таңдауыңыз керек.
Ең төменгі тарифтерді бағалау
Егер сіз көптеген қор отбасыларын таңдауды еркін таңдасаңыз - 401 (k) жоспарыңыз сізге брокерлік терезеге қол жеткізуге мүмкіндік береді немесе сіз IRA арқылы инвестиция жасайсыз - бір қадамға барыңыз. Оңтайлы активтер бөлуіңізге сәйкес келетін бірнеше қор отбасыларынан мақсатты мерзімді қорларды табыңыз, содан кейін ең төменгі шығыс коэффициентін іздеңіз.
Алғашқы 2040-ға жеткен 2040 қордың арасынан шығыс коэффициенттері 16 пайыздан төмен, тіпті 94 пайызға дейін жетеді.
Әрбір $ 1,000 инвестиция үшін жыл сайынғы шығындар 1,60 доллардан 9,40 долларға дейін жетеді. Таңқаларлық емес, бұл 10 қордың 2016 жылы қалай жүзеге асырылғанын салыстыру ең төмен шығын коэффициентіне (8,7 пайыздық кіріс) қарағанда әлдеқайда нашар (5,2 пайыздық кіріс) шығындарды ең жоғары көрсеткішті көрсетті.
Мұқият таңдаңыз
Мақсатты қаржы құралдары активтерді бөлу туралы шешімдерді жеңілдету үшін белгілі бір мақсатқа ие. Алайда, олардың қарапайымдылығы сені жалған сенімге талпындырады. Қорды таңдап алу үшін, ол сіздің атыңыздың бөлігі ретінде сіздің зейнеткерлікке шыққан күніңіз жеткілікті болғандықтан ғана жеткіліксіз. Оңтайлы активтерді бөлуді анықтау үшін уақыт бөліп, тиісінше әзірленген қорды таңдаңыз.