Сіздің Орташа жылдардағы ең жақсы қорлармен қалай инвестициялауға болады
Әрине, бұл аздап жеңілдетілген, бірақ уақытты тексеріп-сақтауға және инвестициялау тәжірибесіне сүйенуден гөрі ақылды ұзақ мерзімді инвестициялауға қарағанда әлдеқайда көп емес.
Неліктен өзара қорлар олардың орташа жылдардағы инвесторлар үшін ең қолайлы болып табылады?
Адамдар 30 жасқа жеткенде, олар қазірдің өзінде инвестиция жасай бастады немесе олар туралы ойланып жатыр.
30-шы және 40-шы жылдардағы адамдарға арналған бірыңғай инвестициялық стратегия жоқ болса да, өзара қорлар өзара қорлардың күші мен әртүрлілігін пайдалану үшін барлық түрдегі сақтандырушылар үшін ең жақсы инвестициялық түрлердің бірі болып табылады деген күмән жоқ. .
Міне, кейбір себептермен өзара қорлар адамдар үшін ең жақсы болып табылады, олар инвестиция салуды ойлайды.
- Қарапайымдылығы : 30-шы және 40-шы жылдардағы адамдар күрделі қаржылық тұжырымдамаларды қолдана алмайтындығы емес, бұл ортақ жылдардағы инвесторлардың басым көпшілігі ірі ұя жұмыртқаларына немесе күрделі қаржылық қажеттіліктерге ие емес.
- Әртараптандыру : Инвесторлардың өзара қорлар қорлар және / немесе облигациялар сияқты ондаған немесе жүздеген басқа бағалы қағаздарды өткізгендіктен, инвесторлар бір қормен бастай алады немесе бірнеше қорлармен қоржын сала алады.
- Қол жетімділік : Инвестициялық пайданы сатып алу үшін өте аз ақша немесе қаржы дағдылары бар. Іс жүзінде, $ 100-ге инвестиция салуды бастау үшін арзан қаражат бар және бұл қаражат оларды сатып алу үшін брокер немесе кеңесші талап етпейді. Инвестициялық қорларды инвестициялауға жұмсалатын жалғыз нәрсе - бұл аз ақша және шот ашу үшін бірнеше минут.
Бірақ өзара қорлар тек адамдар үшін ғана емес, инвестиция салуды ойластыра бастайды. Олар бүкіл әлем бойынша кәсіби ақша менеджерлері мен сарапшылардың инвесторларымен қолданылады.
Инвесторларға арналған 30-шы және 40-шы жылдарға арналған үздік қордың түрлері
30-шы және 40-шы жылдардағы адамдар зейнетке шығу сияқты үлкен қаржылық мақсаттарға қол жеткізгенге дейін 20 немесе 30 жыл бұрын болуы ықтимал. Сондықтан орта жастағы инвесторлар ұзақ мерзімді инвесторлар болып табылады. Барлық инвесторлар өздерінің инвестициялық мақсаттары мен тәуекелге төзімділікті білуі керек болса да, ақша қажет болғанға дейін сізде қанша уақыт болса, соғұрлым агрессивті түрде инвестиция жасай аласыз.
Міне, орташа жастағы инвесторлардың ақылға қонымды түрде қарайтын қаражатының негізгі түрлері :
- Мақсатты күндер Өзара қорлар : Атауы ұсынылғандай, Target-Date Инвестициялық қорлары белгілі бір жылға дейін инвестициялайтын адам үшін қолайлы акциялар, облигациялар және қолма-қол ақшаға араласады. Мақсатты мерзімі жақындаған сайын қор басқарушысы активтерді қорлардан және облигациялар мен ақша қаражаттарынан айырбастау арқылы нарық тәуекелін бірте-бірте азайтады, яғни жеке инвестор қолмен жасайтын болады. Сондықтан, мақсатты мерзімді өзара қорлар - бұл «оны белгілеп, оны ұмытып кету» түрі. Мысалы, зейнеткерлікке шығу үшін 2035 жылы зейнетке шығуға болады деп ойласаңыз, сіз үшін жақсы таңдау 2035 (VTTHX) Vanguard Target Retirement болуы мүмкін. Содан кейін сіз өз зерттеулеріңізді аяқтай аласыз, қорға үнемі жаңа ақша қосасыз және өзіңіздің өміріңізде өмір сүріп жатқаныңызда өзіңіздің ұяңыздың жұмыртқасын бақылаңыз!
- Теңдестірілген қорлар : Сондай-ақ, гибридтік қорлар немесе активтерді бөлу құралдары деп те аталады, бұл қорлардың, облигациялардың және қолма-қол ақшаның теңгерімді активтерін орналастыруға арналған өзара қорлар. Бөлу әдетте бекітілген болып қалады және белгілі бір инвестициялық мақсатқа немесе стиліне сәйкес салынады. Мысалы, Fidelity Balanced Fund (FBALX) 65 пайыз акцияны, 30 пайыздық облигацияларды және 5 пайыз ақшалай қаражаттарды үлестіруге ие. Бұл орташа тәуекел немесе қалыпты портфель саналады .
- S & P 500 Индекс қорлары: индекстік қорлар өзара қорлардың портфелін құруды бастау үшін керемет орын болуы мүмкін, өйткені олардың көпшілігі өте төмен шығыс коэффициенттері бар және бір қордың әр түрлі салаларын білдіретін ондаған немесе жүздеген қорларға әсер етуі мүмкін. Сондықтан сіз арзан, әртараптандырылған өзара қорды алудың бастапқы мақсатына қол жеткізе аласыз. Индекстік қорлар туралы қосымша ақпарат алу үшін Индекс Инвестициялау FAQ бетіне өтіңіз . Тағы да, Vanguard, Fidelity және T. Rowe Price индекстік қорлар үшін жақсы өзара қор компаниялар болып табылады. Сондай-ақ, Чарльз Сквейбке де қарай аласыз.
- Сектор қорлары : Орта жастағы инвесторлар үшін $ 100,000 немесе одан да көп мөлшердегі ұялы жұмыртқалары бар, толыққанды әртараптандырылған портфель бірнеше ауқымды әртараптандырылған индекстік қорлардан тұруы мүмкін, бірақ бұл инвесторлар салалық қаражатты қоспаға қосу мүмкіндігін қарастыруы мүмкін. Атауынан көрініп тұрғандай, салалық қорлар экономиканың салалық секторына, мысалы, денсаулық сақтау, технология немесе коммуналдық қызметтерге жұмылдырылады. Секторларға инвестиция салғанда, қандай да бір секторға тым көп бөлуге болмайтындығын есте сақтау маңызды. Мысалы, екі немесе үш секторлық қаражатты пайдаланыңыз және портфолиосыңыздың 5 пайызын бөліңіз.
Инвесторлар өзара қорларды сатып ала алатын жерде
Кез-келген инвестор, кемінде 18 жыл болған жағдайда, өздері ұсынатын кез-келген қор компаниясына немесе брокерлік-дилерлік компаниясына өзара қаражат сатып ала алады. Кеңесшіден инвестиция салғысы келгендер үшін өзара қаражат алу үшін ең жақсы жер қажет ең үздік жүк тасымалдайтын өзара қор компанияларының бірі . «Жүктеу» қаражаты комиссияларды төлемей-ақ, олар брокерді пайдалансаңыз, төлеуге қажет.
Сіз өзара қорлар санаттары мен түрлерінің кең ауқымына ие болатын өзара қор компанияларына назар аударғыңыз келеді, себебі әртараптандыру мақсатында өзара қор портфелін құруды жалғастыруға тура келеді. Үздік жүк тасымалдайтын өзара қор компанияларының құрамына Vanguard Investments , Fidelity және T.Rowe бағасы кіреді .
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.