Алайда, зейнетақы жоспарыңыз қосымша төлемдермен бірге болуы мүмкін екендігін білуге қуаныштымыз. Барлығы 401 (k) -де барлық келесі бес сипатқа ие, бірақ сіздің зейнеткерлік жоспарыңызды келесі деңгейге шығара алатыныңызды білу үшін адам ресурстары өкілін сұрастыру керек.
1. Автоматты эскалация
Уақыт өте келе үнемдеуді сақтап қалудың ең жақсы әдістерінің бірі сіз көтеру кезінде 401 (k) жарнаңызды ұлғайту болып табылады. Сіздің ақшаңызды жақсарту үшін сіздің жарнаңызды арттыру маңызды. Сіз қазір зейнеткерлікке шығуға аз ғана сома қоя аласыз, бірақ сіздің несие картаңыздың қарызын төлегеннен кейін болашаққа көп қаражат салуға болады.
Кейбір зейнетақы жоспарлары сіздің жарналарыңызды автоматты түрде ұлғайтуға көмектесу үшін автоматты түрде күшейе түседі. Кейбір жағдайларда, сіз көп ақша жасаған сайын үлесіңіз арта түсетіндіктен мәселелерді реттей аласыз. Басқа жоспарлар сіздің жарнаңызды жыл сайын белгіленген пайызбен автоматты түрде арттыруға мүмкіндік береді. Сіз оны өзіңіздің ыңғайыңызға қарай 0,5 пайызға немесе 1 пайызға ұлғайта аласыз. Осылайша, сіз жасаған нәрсеңіздің көбеюін ұмытпағаныңыз жөн, және сіз жыл сайын зейнетке шығуға көбірек құтқарасыз.
2. Автоматты қайта теңестіру
Кейбір жағдайларда, зейнетақылық портфеліңіздің теңгерімді болуын қаласаңыз, тіркелгіңізге кіріп, іс жүзінде транзакцияларды бастауыңыз керек. Алайда, кейбір 401 (k) жоспарлары автоматты теңгерімдеуді ұсынады. Бұл өзіңіздің активтеріңізді таңдауға мүмкіндік береді және сіз өзіңіздің артықшылықтарыңыздан тым алыс жүрсе, әкімшіңізге портфолиіңізді теңестіруге нұсқау бере аласыз.
Автоматты теңгерімдеу сіз зейнеткерлікке жақындаған сайын (мақсатты мерзім қоры сияқты) активтерді ауыстырмайтынын есте сақтаңыз. Оның орнына, қайта баланстыру ағымдағы активтерді бөлу қазіргі нарық жағдайына негізделе отырып, қандай болуы керек екеніне баса назар аударады. Жақсы ереже - сіздің бөлінген қаражатыңыз қажетті орналастырудан 5 пайызға немесе одан асып кеткен кезде теңгерімдеу. Осы мүмкіндікті пайдаланып, сіз өзіңіз туралы қамқорлық жасауды ұмытпаған жөн.
3. Рот нұсқасы
2006 жылдан бастап, жұмыс берушілер өздерінің 401 (k) жоспарын Роттың нұсқасына рұқсат ету мүмкіндігіне ие болды. Барлық жұмыс берушілер мұны істемеді, бірақ қызықтыратын болса, сіздің компанияңыздың зейнеткерлік жоспары Roth 401 (k) опциясымен бірге келсе, HR-өкіліңізден сұрай аласыз.
Рот опциясымен сіздің салымыңыз салықтан кейінгі доллармен жасалады, сондықтан 401 (k) дәстүрлі үлесімен бірге келетін салық шегерімін ала алмайсыз. Алайда сіздің ақшаңыз салықсыз өседі. Сөйтіп, кейінірек зейнетақы шотынан бөлінгенде салықты төлеудің қажеті жоқ. Сонымен қатар, Roth 401 (k) Roth IRA сияқты кіріс шегі жоқ. Тіпті жоғары табынушылар Рот 401 (k), егер қаласа, өз үлестерін қосуы мүмкін.
4. Қиындықтан айыру
Егер сіз қаржылық қиындықтарға ұшырасаңыз, сіз 401 (k) -дан қиындықты алу үшін біліктілікке ие бола аласыз .
Осы опцияны ұсынатын кез-келген компанияда сіз қиындықты алып тастауға сай келетін критерийлер жиынтығы болуы керек.
Қиындықты алып тастағанда, ақша зейнетақы шотына қайтарылмайды. Бұл несие емес. Нәтижесінде сіз IRS 401 (k) -дан ертерек үлестіруді қабылдаған адамдарға қатысты айыппұлға ұшырауы мүмкін. 59 ½ жастан кіші жастағы адамдар үшін мерзімінен бұрын алынатын айыппұлдың кейбір ерекшеліктері бар. Бұл ерекшеліктер мыналарды қамтиды:
- Жалпы мүгедектік
- Сот бұйрығы сіз өзіңізге тәуелді немесе ажырасқан жұбайына ақша аударуды талап етеді
- Медициналық берешек сіздің түзетілген жалпы кірістің 7,5 пайызынан асады
Ереженің басқа ерекшеліктері бар, сондықтан сіз жазалаусыз қиыншылықты алу үшін талаптарға сай келетіндігіңізді білу үшін жоспар әкімшісімен тексеріп шығуыңыз керек.
5. Қаржылық кеңес
Егер сіз жоспарлаушыларға тікелей қол жеткізе алмасаңыз да, 401 (k) жоспарыңызға үйге баруға және инвестициялауға қатысты пайдалы ақпарат пен басшылыққа алуға жақсы мүмкіндік бар.
Көптеген компаниялар қызметкерлердің денсаулығына қызығушылық танытқан сайын, олар компанияның зейнеткерлік жоспарларына артықшылықтар жасайды. Бұл сіздің портфеліңізді қалай бөлу керектігін анықтауға көмектесу үшін қаржылық жоспарлаушыға кіруге болатындығын білдіреді. 2015 жылы Aon Hewitt сауалнамасында жұмыс берушілердің 69 пайызы Интернеттегі инвестициялық нұсқаулар ұсынатындығын, ал 53 пайызы қаржы кеңесшілеріне телефон арқылы кіруді ұсынады.
Кейбір жұмыс берушілер қаржылық мамандардан зейнеткерлік жоспарлау туралы семинарлар өткізуді сұрай алады, олар сіздің таңдауларыңызды жақсы түсінуге көмектеседі. Кейбір жағдайларда сіз қаржылық мамандарға шектеусіз қол жеткізе аласыз. Басқа жоспарлар жылына бір рет тегін сессия өткізуге немесе сіз алған кеңестерге басқа шектеулерге ие болуы мүмкін.
Сіз жасай алатын ең жақсы нәрселердің бірі - жұмыс беруші ұсынатын артықшылықтарды қарап шығу. Сіз өзіңіздің бағалы құндылықтарыңызды жоғалтқандығыңызды білуге таң қалуыңыз мүмкін.