Ұзақ уақыт бойы сатып алуға болатын ең жақсы баланстық қорлар
Бірақ жақсы теңдестірілген өзара қорлар инвесторлар бірнеше жылдар бойы немесе тіпті ондаған жылдар бойы ұстап тұруы мүмкін.
Ең жақсы балансталған қорлар кез-келген басқа өзара қордан таба алатын ең маңызды қасиеттерге ие болады: Инвесторлар индексті теңдестірілген қорлар сатып алғанда, төмен шығын коэффициенттері бар жүктеме қорларын қарастыруы керек. Егер қаражат белсенді түрде басқарылатын болса, онда жоғары шығындар ақталуы мүмкін, бірақ белсенді шығындары аз басқарылатын жақсы теңгерімді қорлар бар.
Ең жақсы теңгерімді қорларымыздың тізіміне кірмес бұрын, ұзақ мерзімді кезеңде сатып алу мен оны өткізуден бұрын сіз білгіңіз келетін кейбір инвестициялау негіздерімен (немесе тәжірибеші болсаңыз қайтадан) бастайық.
Теңдестірілген қорлар дегеніміз не?
Терминнің дәлелдеуі бойынша, теңгерімді қорлар - актив түрлерінің теңгеріміне инвестициялайтын өзара қорлар. Инвестициялық активтердің негізгі нысаны акцияларды, облигацияларды және ақшаны қамтиды. Кейбір инвестициялық сарапшылар алтын және күміс сияқты қымбат металдарды, сондай-ақ мұнай сияқты активтер түрлерінің тақырыптарын қамтиды.
Активтердің теңгерімінің арқасында теңдестірілген қорлар бір немесе бірнеше қорға бөлінген екі немесе үш инвестиция қорына ұқсайды.
Ақшалай қаражаттардың басқа түрлері сияқты теңдестірілген қорлар, әдетте, қордың проспектісінде және қор туралы компанияның веб-сайтында немесе өзара қорларды іздестіру үшін ең жақсы сайттарда оңай табуға болатын онлайн ақпараттарда жазылған мақсаттарға ие.
Ең теңдестірілген қорлар олардың тиісті активтерді бөлуіне сәйкес жіктеледі. Үш негізгі санат консервативті бөлу, қалыпты бөлу және агрессивті бөлу болып табылады. Консервативті қорлар әдетте шамамен 30% акцияларды, 50% облигацияларды және 20% ақшалай қаражаттарды орналастыруға ие. Орташа орналастыру қорлары әдетте шамамен 65% акцияларды және 35% облигацияларды орналастырады. Агрессиялық қорлардың шамамен 80% акциялары және 20% облигациялары болады.
Неге теңдестірілген қорларға инвестиция салу керек?
Теңгерімді қаражат әр түрлі инвестициялық мақсаттарға, тактикаға және портфельді басқару мақсаттарына пайдаланылуы мүмкін. Көптеген теңгерімді қорлар үш немесе төрт инвестициялық қордың ең төменгі бастапқы инвестиция көлемін қанағаттандыруға тура келмей, әртараптандырылған өзара қорлармен жақсы негізде қалғысы келетін инвесторлар үшін дербес инвестициялар ретінде пайдаланылады.
Басқа инвесторлар теңдестірілген қорларды қоржын қоржынындағы негізгі холдингтер ретінде пайдалана алады, мұнда әртүрлілік үшін бірнеше басқа қаражат қосылуы мүмкін. Мысалы, инвестор өзінің портфолиосындағы активтерінің басым бөлігін теңгерімді қорға бөле алады, одан кейін шетелдік қорлар немесе секторлар сияқты басқа санаттардағы қаражатқа аз қаражат бөлу арқылы айнала алады.
Ұзақ мерзімді сатып алу үшін теңгерімді қорлар
Кейбір консервативті қаражаттарды қысқа мерзімді - аралық мерзімді (яғни бір жылдан бес жылға дейін) инвестициялауға (яғни, бір жылдан бес жылға дейін) қолдануға болады, бірақ ұзақ мерзімді инвестициялауға (яғни 10 жыл немесе одан көп) теңгерімдік қаражатты қоса алғанда, өзара қорлардың көп бөліктері қолайлы.
Осылайша, бұл фонда ұзақ мерзімді перспективада сатып алу және ұстап қалу үшін теңгерімді қорларға арналған жақсы нұсқа бар. Біз консервативті қорлардан бастайық, одан кейін қалыпты және агрессивті:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX): Қорға арналған активтерді орналастыру шамамен 40% акциялар және 60% облигациялар. Бұл ұзақ мерзімді кезеңде баяу, бірақ тұрақты өсуге мүмкіндік береді, бұл жақсы консервативті қорға әкеледі. VSCGX орташа жылдық табыстың 5% -дан астамын қайтара алды. Шығыстардың ара қатынасы 0,13% төменгі рок төменгі және ең аз бастапқы инвестиция 3 000 АҚШ долларын құрайды.
- Vanguard Wellesley кірісі (VWINX): VWINX портфелі нарықта ең жақсы консервативті орналастыру қоры 40 жылдан астам уақытқа созылған және 35% -дан 40% -ға дейін, 60% -дық облигациялар мен шамамен 5% ақшалай қаражат қалдығы. Өнімділікке келетін болсақ, Wellesley 3-, 5- және 10-жылдық табыстары үшін басқа консервативті орналастыру қорларының кем дегенде 90% жеңеді. Қайтару орташа есеппен 7% -дан жоғары, бұл акциялардың 100% -ын инвестициялайтын көптеген қорлар. Ең белсенді басқарылатын консервативті инвестициялық қорлардың біреуін сатып алуға болады, арзан шығындар коэффициентін 0,23% жеңуге қиын. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX): Бұл қор 1929 жылдан бері келе жатыр және әлі күнге дейін сатып алу үшін сенімді теңгерімді қор болып табылады. VWELX үшін активтерді бөлу қалыпты бөлу ретінде жіктеледі, себебі ол шамамен 65% акциялар мен 35% облигацияларды ұстанады. Ванглингтон үшін басқа Vanguard қорлары сияқты төмен шығындар коэффициентін (0,26%) аласыз. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 3,000.
- Авангардтың теңдестірілген индексі (VBINX): Егер сіз арзан, бос қор индекстері қоры болса, ол қорлар мен облигациялардың қалыпты қоспасын ұстап тұрса, VBINX-тен артық болмайды. Шамамен 0,22% шығыс қатынасы мен 60% акциялар мен 40% облигациялардың қатты теңгерімімен, VBINX әртараптандырылған портфолиодағы негізгі негізгі холдингке немесе жаңадан бастаушыларға арналған жеке инвестицияларға мүмкіндік береді. Ұзақ мерзімді кірістер орташа 6% -дан 8% -ға дейін артты. Бұл кез-келген түрдегі орташа тәуекелді инвестиция үшін жақсы. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Сіз қазір біздің теңдестірілген қорларымыздың тізіміндегі барлық қаржыны Vanguard Investments компаниясынан көргенсіз. Инвестициялауды бастау үшін олардың ең аз дегенде 3 мың доллар екенін байқадыңыз. Дегенмен, VGSTX кем дегенде $ 1,000. Бұл сондай-ақ «қорлардың қоры» деп аталады, яғни ол бір қордың опционында басқа да өзара қорларға инвестиция салады дегенді білдіреді. STAR қоры 11 Инвестициялық қордың әртараптандырылған құрамына инвестиция салады, бұл оны инвесторларға немесе инвестициялауға арналған бірыңғай қордың шешімдерін қалайтындарға арналған сенімді түрде дербес таңдау болып табылады.
- Fibelity Balanced (FBALX): FBALX портфелі қалыпты бөлу арқылы жақсы теңдестірілген қорлардың бірі болып табылады, әдетте акциялардың қоржынының кем дегенде 60% -ын және облигациялардың кем дегенде 25% -ын қалған бөлігін қолма-қол ақша салады. Бұл 6% немесе одан жоғары ұзақ мерзімді кірістері бар санаттағы ортаны ұрып-соғу тарихы бар белсенді басқарылатын қор. Шығындар коэффициенті - сапаны басқару бойынша мәміле 0,55% және ең аз бастапқы инвестиция - $ 2,500.
- T. Rowe Price Personal Strategies Income (PRSIX): Біз осы тізімге тағы бір консервативті қор бөлу қорын қосуымыз керек, ол белсенді басқарылатын қормен қоржынына инвестиция салады, ол шамамен 40% акциялар, 50% облигациялардан тұратын активтерді араластыруға жұмсайды. және 10% ақшалай қаражат. Қордың мақсаты бірінші кезекте табыс үшін және капиталдың өсуі үшін. Алғашқы инвестициялардың ең аз мөлшері - $ 2,500, ал шығыстардың қатынасы - 0,74%.
- Брюс Фонды (BRUFX): Брюс қорының күлкілі аты болуы мүмкін, бірақ оның ұзақ мерзімді жұмысы өте маңызды. 15 жылдық жылдық табыстылық 12 пайызға жетеді, бұл барлық қалыпты орналастыру қорының 99 пайызынан және ең жақсы қор қорларының көпшілігінен жақсы. Сондықтан шамамен 45% акция, 30% облигациялар және 25% ақшалай қаражат қоспасы бар, бұл қалыпты бөлу қорлары белсенді басқарумен жоғары орташа тәуекелден жоғары орташа табысқа жетуі мүмкін. Шағын нарық жағдайында қысқа мерзімді кезеңде суб-пар қайтаруға дайын болыңыз. Шығындар коэффициенті - 0,67%, ал ең аз бастапқы инвестиция - $ 1,000.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын ескерусіз ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.