Қысқа мерзімді инвестициялау үшін ең жақсы қорларды қалай таңдауға болады
Көптеген инвесторлар ұзақ мерзімді инвестициялық мақсаттарға қарағанда қысқа мерзімді жинақ мақсаттары мен қаржы қажеттіліктеріне ие. Қысқа мерзімге салынған инвестициялардың жалпы себептерінің бірі дәстүрлі банк шоттарына қарағанда жақсы қызығушылық тудыру немесе инфляциямен күресуге болатын табыстарға жетуге тырысады.
Арнайы қысқа мерзімді мақсаттарға төтенше қаражат, демалыстар немесе автокөлікті сатып алу үшін алдын-ала төлеу кіреді.
Қысқа мерзімді инвестиция дегеніміз не?
Қысқа мерзімді инвестициялар туралы оқығанда немесе естігенде, терминология әдетте үш жылдан аз уақыт кезеңіне инвестициялауға қатысты. Инвестициялық бағалы қағаздар, оның ішінде қорлар, өзара қорлар, кейбір облигациялар мен облигациялардың өзара қорлары сияқты, 3 жылдан кем инвестициялық кезеңдерге жарамсыз екенін ескеру керек. Осы себепті қысқа мерзімді кезеңдерге қандай инвестициялардың қолайлы екенін білу және түсіну маңызды.
Әдетте қорлар мен акциялардың өзара қорлары қысқа мерзімді инвестицияларға жарамайды, өйткені бұл уақыт шеңберіндегі құндылықтарды жоғалтудың мүмкіндігі инвесторлар үшін жоғары табыс үшін тәуекелге ұшырауы мүмкін. Көптеген облигациялық қорлар қысқа мерзімді инвестицияларға жарамды. Алайда, пайыздық мөлшерлемелерді көтерудің болжанатын ықтималдығы бар болса, инвесторлар пайыздық мөлшерлеме сезімталдығымен байланысты ұзақ мерзімді облигациялардан аулақ болғылары келеді.
Қысқа мерзімді инвестициялау үшін қолайлы қорлар
Кейбір инвесторлар мен қорғаншылар өздерінің өтімділігі мен салыстырмалы қауіпсіздігі үшін ақшаның нарықтық қорларын қалауы мүмкін, бірақ облигациялық қорлар, ең алдымен, бір жылдан үш жылға дейінгі ең жақсы табыс пен кірістілікті қамтамасыз етеді.
Міне, қысқа мерзімді қаржылық мақсаттарға арналған облигациялық қордың кейбір түрлері:
- Ультра қысқа мерзімді облигациялардың қорлары инвесторлар үшін ақшалай қаражаттардың қорларынан жоғары шығымдылықты талап етеді, бірақ ұзақ мерзімді ұзартылған облигациялардың қорларына қарағанда пайыздық мөлшерлеменің аздығымен ерекшеленеді. Кейбір орталарда, мысалы, пайыздық мөлшерлемелерді көтеру мерзімдері сияқты, қысқа мерзімді ұзақ мерзімді облигациялық қорлар ақша нарығының қаражатынан асып кете алмайды. Сондықтан инвестор екеуінің арасында мұқият таңдауды қажет етеді. Әдетте, өте қысқа мерзімді облигациялық қорлар жылдық 2% -дан 3% -ға дейін, әсіресе екі немесе одан да көп жылдар бойы орташа жылдық табыстарды ала алады.
- Қысқа мерзімді облигациялық қорлар, ең алдымен, өтеу мерзімі 4 жылдан кем болатын облигацияларды инвестициялайды. Консервативті инвесторлар қысқа мерзімді облигациялық қорларды ұнатады, өйткені олар пайыздық мөлшерлеменің төмен болуын сезінеді . Алайда, қысқа мерзімді облигациялардың қорлары аралық және ұзақ мерзімді облигациялардың қаражаттарына қарағанда уақыт өте келе салыстырмалы орта кірістің төмен болуын қамтамасыз етеді. Қысқа мерзімді облигациялық қорлар үшін үш жылдық кезеңде күтуге болатын ақылға қонымды орташа мөлшерлеме 3% -дан 4% -ға дейін. Бұл кірістілік деңгейі инфляция деңгейіне сәйкес келу үшін жеткілікті.
- Орта мерзімді облигациялардың қорлары, негізінен, төрт жылдан 10 жылға дейінгі орташа өтеу мерзімі бар облигацияларды инвестициялайды, бірақ бұл облигациялық қорлар үш жылдан аз уақыт кезеңіне сай келеді. Бұл облигациялық қорлар орташа алғанда 5% шамасында орташа кірістілікті ұсынады. Сонымен қатар, пайыздық мөлшерлеме тәуекелінің аралық мерзімді облигацияларға қарағанда қысқа мерзімге қарағанда жоғары екенін есте сақтаңыз. Сондықтан, егер жақын арада пайыздық мөлшерлемелердің өсуі күтілсе (және болжамды инвестициялау уақытының горизонты кезінде), инвесторлар аралық мерзімді облигациялардан аулақ болғылары келеді.
Қысқа мерзімді үнемдеу және инвестициялау туралы соңғы сөз ретінде инвесторлар тәуекелдерге төзімділік ұзақ уақыт бойы инвестициялау сияқты, мұнда рөл атқаратындығын есте сақтауы керек. Мысалы, егер инвестор инвестициялық / жинақтау кезеңінде негізгі шығынды жоғалтуға ыңғайлы болмаса, бұл инвесторға ақша нарығының қорлары, депозит сертификаттары немесе банктер сияқты қауіпсіз, аса сұйық құралдарды пайдалануға ыңғайлы болуы мүмкін. жинақ шоттары олардың қажеттіліктері үшін.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.