«Жалпы түсінік» стратегияларының артында мүмкін болатын жағдайларды біліңіз
Адамдар зейнеткерлікке шыққанға дейін көптеген қымбат қателер бар. Осы қателіктердің көбісі кез келген адам жасай алатын қарапайым нәрселер. Бәлкім, уақытты кері қайтарудың жақсы стратегиясы сияқты көрінген шығар, және қаржы жағынан зиян келтіреді. Немесе сендер адастырдыңдар және дұрыс кеңес ала алмадыңдар. Зейнетақы дағдарысының бір бөлігі болудан аулақ болу үшін, осы үш қате туралы жақсы хабардар болу керек және оларды қалай болдырмау керек.
Қателік # 1: Сіздің зейнетақы жарналарыңызды жасамаңыз
Зейнетақылық жарналар жасау туралы сөз қозғағанда, жұмыс берушіңізден қол жетімді болса, 401 (k) мөлшерін барынша тиімді пайдалану керек. Жұмыс берушінің 401 (k) салықтары арқылы салықты үнемдеу салықтан кейін үнемдеуге қарағанда, сізді қалтаңызда көбірек қалдырады. Авто тіркеу кейбір компанияларда жұмыс істейтін қызметкерлердің санын көбейтуге көмектесті, бірақ кейбір жағдайларда қызметкерлер өздерінің жинақталған сомасынан төмен үнемдеу ставкаларына автоматты түрде тіркеледі. Оған назар аудару керек. Сондай-ақ, жинақ ақшаңызды көтеру немесе өсіру мүмкіндігі бар. Есіңізде болсын, кейбір жоспарлар сіз жыл сайын өз үлесіңізді автоматты түрде арттыруға мүмкіндік береді. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, онда сіз қосымша қаражат есебінен үнемдеуге үлес қоса аласыз.
Қателік №2: Зейнетақы қорларындағы артық ақылар
Инвестициялар ешқашан тегін болмаса да, зейнетақы жинақтарына үлкен әсер ететін әртүрлі төлемдер туралы білім алу маңызды.
Өзара қордың төлемдері. Кепілсіз қорлар туралы кеңесшіңізге хабарласыңыз. Бұл қаражат алдын-ала немесе артқы баждарға ие емес, олардың кіруі немесе бар болуына кедергі келтірмейді. Сіз сондай-ақ, жылдық жалақының анағұрлым төмен болатын институционалды үлестік сыныптары туралы біле аласыз.
Брокерлік комиссиялар. Бірнеше жыл бұрын, ол бағалы қағаздар саудасын жүргізу үшін бірнеше жүз долларға (немесе одан да көп) шығындар болуы мүмкін.
Енді онлайн-брокерлік шотты ашып, $ 15-ке дейін сауда жасай аласыз.
Ішкі өзара қордың операциялық шығындары. Өзара қор менеджерлері өз қаражатын қордың шығыс коэффициентінен босатады. Төлемдер нарықтың қайтарылуын пассивті қадағалайтын индекстік қорларға жету үшін жоғары бағаланатын, «белсенді» басқарылатын қорлардан ерекшеленеді.
Облигацияларды және жаңа эмиссиялық бағалы қағаздарды белгілеу. Үлкен банктер мен брокерлік фирмалардағы кеңесшілер олардың фирмалардың қорларынан облигациялар мен акцияларды сата алатынын, оларды сіз үшін сатып алған кезде бағаларды белгілеп, айырмашылықты сақтайтынын есте сақтаңыз.
12-б 1 алым. 12b-1 төлемдері өзара қор компанияларының өз клиенттерін қорға салатын кеңесшілер мен фирмаларға төлейтін маркетингтік төлемдер болып табылады.
Қателік №3: Сіздің зейнетақы жинақтарыңыздың қиындықтарынан сақтандыру
Өмірде күтпеген қаржылық қиындықтарға тап болғаныңызда және қосымша ақшалай қаражат ағынын алудың жалғыз жолы - 401 (k) сомаңыздан ақша алу. Сіз қиындықты жеңу несімен бірге жүретін барлық салықтық айыппұлдарды, сондай-ақ сіздің жинақтарыңызға қол жеткізу мүмкіндігіне қалай әсер ететіндігін түсінуіңіз керек. Мысалға, мүгедектікке қатысты несие алуды қарастырсаңыз, 401 (k) сомасынан ақшасыз ақша алу үшін толығымен және толықтай ажырату керек екенін есте сақтаңыз.
Егер Сіз жоғары білім алу үшін ақшаны алуды көздеп отырсаңыз, 401 (K) 10% айыппұл төлейді, бірақ IRA-ны тарату айыппұлсыз.
Қорытынды
Пенсияға жол бермеу үшін қосымша қымбат қателер саны көп. Олардың арасында тәуекелге бару, жұбайымен немесе серіктесімен үйлесімді болмау, инфляцияны көзге түсіріп, борышпен айналысып жүру - бірнеше адамды атауға болады. Осы қателердің әрқайсысын толық түсіндіріп алу және оларды болдырмау үшін, осы тегін нұсқаулықты «қымбат тұратын зейнеткерлікке жол бермеу үшін» жүктеп алыңыз.
Сонымен қатар, бақытты зейнеткер болу жолын ашатын осы бес кеңестерді ұмытпаңыз:
- Ерте сақтауды бастаңыз. Есіңізде болсын, бүгінгі күнде құтқарылған пенит - ертең құтқарылған пенннен әлдеқайда көп.
- Ай сайынғы бюджетіңізде зейнетақылар үшін қандай әлеуметтік қамсыздандыруды қамтамасыз ететінін білу үшін қажет нәрсені түсініп, басқа да табыс ағындарын «толтырыңыз» деп салыңыз.
- Зейнеткерлікке жұмсалған қаражатқа 500 000 доллар жұмсалды.
- Сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін ипотеканы жою туралы жоспарыңыз бар.
- Ақылды өткізіңіз. Сізге бұл жаңа автокөлікті немесе үлкен үй сатып алуға қаражатыңыз болса да, оларға шынымен қажет пе?
Ақпаратты ашу: Бұл ақпарат сізге тек ақпараттық мақсаттар үшін ресурстар ретінде беріледі. Ол қандай да бір нақты инвестордың инвестициялық мақсаттарына, тәуекелге төзімділігіне немесе қаржылық жағдайына назар аудармай ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы. Бұл ақпарат сіз жасай алатын кез-келген инвестициялық шешім үшін бірінші негізді құруға арналмаған және қажет емес. Кез-келген инвестиция / салық / мүлік / қаржылық жоспарлау туралы ұйғарымдар немесе шешімдер қабылдамас бұрын әрдайым өзіңіздің заңды, салықтық немесе инвестициялық кеңесшіңізбен кеңесіңіз.