3 Халықаралық инвесторлар үшін портфолиолар
Осы мақалада инвестордың демографиялық көрсеткіштері мен мақсаттарына негізделген халықаралық ЕФТ-ны қамтитын кейбір мысалдар портфолиоларына назар аударамыз.
Жас инвесторлар: 35-ге дейін
Қаржылық кеңесшілердің көпшілігі жас инвесторлар өз портфолдарында тәуекелге көбірек ұқсайды деп кеңес береді, өйткені оларда ұзақ уақыт көкжиектері бар. Ұзақмерзімді инвестициялар - акциялар сияқты - қысқа мерзімді құбылмалылықты сезінуі мүмкін, бірақ ұзақ мерзімді перспективада олар тәуекелге ұшыраған инвестицияларды әлдеқайда асып түседі. Бірнеше онжылдықтар бойы сатуды жоспарламайтын жас инвесторлар, әдетте, осы себептерге байланысты қауіпті инвестициялық класстармен жақсы жұмыс істейді.
Халықаралық инвестициялар туралы айтатын болсақ, бұл тәуекелге ұшырайтын инвестициялар - дамушы нарық пен шекаралық нарықтық акциялар мен облигацияларды қамтиды. Осы категорияларға кіретін елдер дамыған елдерге қарағанда тез өсіп келе жатқан экономикаға ие, бірақ саяси тәуекелге , валюта тәуекеліне және басқа да факторларға байланысты қысқа мерзімді құбылмалылықты сезінуі мүмкін.
Жас инвесторлар бұл динамикадан осы актив класстарына бөлінген қаражатты ұлғайту арқылы пайда көре алады.
Жас инвесторлардың портфолиосы мысал бола алады:
| ETF | Класс | Бөліну |
| Vanguard жалпы қор нарығы ETF (VTI) | АҚШ-тың акциялары | 40 пайыз |
| Vanguard FTSE дамыған нарықтар ETF (VEA) | Халықаралық капитал | 40 пайыз |
| Авангард FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Emerging Market Equity | 10 пайыз |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Дамушы нарық облигациялары | 10 пайыз |
Орта ғасыр инвесторлары: 35 - 65
Орта жастағы инвесторлар өсу мен кірістің арасындағы теңгерімге баса назар аударуы керек. Олар әлі де құбылмалылыққа бару үшін уақытқа ие болғанымен, капиталдың пайда болуынан зейнетақыға шығу ретінде капиталды сақтауға ауыса бастайды. Облигациялар мен басқа тұрақты кірістің инвестициялары сенімділікті арттыруға көмектеседі, ал көк-чип дивидендтері мен құнды қағаздар портфельдің үлестік бөлігінде тәуекел мен құбылмалылықты төмендету үшін қолайлы болуы мүмкін.
Халықаралық инвестициялар контексінде, орта жастағы инвесторлар пайда болған және шекаралас нарықтарға әсерін азайтуды және дамыған нарықтарға әсерін арттыруды ескеруі мүмкін. Олар, сонымен қатар, АҚШ-тан тіркелген кіріс тәуекелдерін әртараптандырудың тәсілі ретінде халықаралық облигациялардың әсерін салуды қарастыруы мүмкін. Мұндай тәсілдер, әдетте, төмен портфельдің құбылмалылығына және уақыт бойынша тартымды табысқа әкеледі.
Мысалы, орта жастағы инвесторлардың портфолиосы:
| ETF | Класс | Бөліну |
| Vanguard жалпы қор нарығы ETF (VTI) | АҚШ-тың акциялары | 45 пайыз |
| Vanguard FTSE дамыған нарықтар ETF (VEA) | Халықаралық капитал | 15 пайыз |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | АҚШ облигациялары | 25 пайыз |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Халықаралық облигациялар | 15 пайыз |
Зейнеткерлік инвесторлар: 65 және одан көп
Зейнеткерлік инвесторлар, әдетте, олардың қысқа уақыттық көкжиегін ескере отырып, төменгі тәуекелді кіріс инвестицияларына басымдық береді. Осы уақыт ішінде инвестициялық мақсат капиталды ұлғайтудан капиталды сақтап қалуға ауысады, себебі зейнетақы қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін жеткілікті табыс табуды қамтамасыз ету. Облигациялар осы мақсаттарға қол жеткізудің ең танымал тәсілі болып табылады, себебі олар сирек түрде дефолт болып табылады және уақыт бойынша тұрақты табыс көзін қамтамасыз етеді.
Халықаралық инвестицияларды жүзеге асырған кезде зейнеткерлік инвесторлар шетелдік табысқа салынатын инвестициялардың кейбір түрлеріне назар аударғысы келуі мүмкін. Бұл инвестициялар Құрама Штаттардағы пайыздық тәуекелдіктен әртараптандырылуы мүмкін, бірақ кез келген валюта тәуекелін қарау маңызды. Шетелде тұрмаған жағдайда инвесторлар АҚШ-қа зейнет демалысына шығуы керек, яғни шетел валюталары долларға қатысты құнсызданса, валютаның айырбасталуы қымбат болуы мүмкін.
Мысалы, орта жастағы инвесторлардың портфолиосы:
| ETF | Класс | Бөліну |
| Авангард АҚШ жалпы облигациялар нарығы ETF (BND) | АҚШ облигациялары | 80 пайыз |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Халықаралық облигациялар | 20 пайыз |
Маңызды пікірлер
Зейнетақылық портфельге сай келетін халықаралық диверсификация көлеміне қатысты жалпы қабылданған келісім жоқ. Кейбір қаржы кеңесшілері осы үлгілік портфельдердегі көрсеткіштерді халықаралық активтерге қатер төндіреді, ал басқалары оларды әртараптандырудың тиісті деңгейі ретінде қарастырады. Инвесторлар шешім қабылдағанға дейін өздерінің жағдайын және халықаралық инвестициялармен жайлылық деңгейін мұқият бағалауы керек.
Төменгі сызық
Көптеген инвесторлар халықаралық диверсификацияның артықшылықтарын біледі, бірақ теорияны практикада қолдану қиын болуы мүмкін. Жақсы жаңалық - бұл халықаралық ETFs халықаралық деңгейде әртараптандырылған портфельдерді құруға қарағанда жеңілірек етеді. Осы мақалада келтірілген мысалдармен инвесторлар әртүрлі инвесторлық демографияларға арналған халықаралық диверсификацияның қалай көрінетінін біле алады.
Бұл мақала тек ақпараттық мақсаттарға арналған. Осы мақалада ешнәрсе инвестициялық кеңес ретінде түсіндірілмеуі керек. Сіздің жеке жағдайыңызға оңтайлы портфельді дамытуға көмектесу үшін қаржылық кеңесшіні қараңыз.