Әлеуметтік қамсыздандыруға ғана сенгің келмейді . Сіз зейнеткерлікке шығуды жоспарлап отырсыз және сіздің сол уақытты қалай өткізгіңіз келетіні туралы нақты мақсаттарыңыз бар екенін білу өте маңызды. Көптеген американдықтардың өмір сүру ұзағырақ өмір сүру ұзақтығымен зейнетақы ақшасы бұрынғыға қарағанда ұзақ уақытқа созылуы тиіс, бұл ақшаны үнемдеу және инвестициялауды білдіреді.
Пенсионердің қандай пайызы зейнетке шығуым керек?
Қарапайым жауап - әр айдың белгілі бір пайызын орналастыру. Егер бұл сіздің әдісіңіз болса, онда сіз ай сайын алдын-ала анықталған соманы алып тастауыңыз керек. Көптеген сарапшылар сіздердің жалақыларыңыздың он бес пайызын ай сайын зейнетақымен қамтамасыз ету үшін жұмыс істеу керек деп келіседі. Алайда, ештеңені сақтамасаңыз, жұмыс берушіңіздің матчына қосылып, одан кейін жұмыс жасай аласыз. Тағы бір жеңілдетілген тәсіл - сіздің зейнетақы қорына көтеру арқылы бастау. Егер сіз тек зейнеткерлікке шығуды үнемдеуге кіріссеңіз және ақша табудың бес пайыздан басталатынына алаңдап, он бес пайызға жеткенше оны жыл сайын ұлғайтасыз.
Мен жеткілікті түрде үнемдеуге болатын басқа да әдістер бар ма?
Баламалы нұсқа - зейнетке шыққаннан кейін қанша қажет болатынын есептеу. Сіз саяхаттауды және өмір сүрудің жоғарылығын қанша жоспарлауыңызды ескеруіңіз керек. Содан кейін, сіз осы мақсатқа жету үшін ай сайын қанша мөлшерде сақтау керек екенін анықтауыңыз керек.
Бұл қаржыны қалай инвестициялау керектігін анықтау үшін қаржы жоспарлаушымен сөйлесуге болады. Сіз өзіңіздің жиырмалықтарыңызда бола тұра, мүмкіндігіңізді арттыруға көбірек көңіл бөлуіңіз керек, ертерек инвестициялар ұзақ уақыт бойы төленеді. Бұл әлдеқайда маңызды, өйткені әлеуметтік қамсыздандыру жүйесі сіз зейнеткерлік жасқа жеткенше өзгеруі мүмкін. Есептеуді ұмытпаңыз, өзіңіздің үлесіңізге қосымша, сіздің инвестицияларыңыздың жыл сайын қаншалықты қызығатыны туралы ойлануыңыз қажет. Зейнетақы жинақ калькуляторы матчты жеңілдетуге көмектеседі.
Зейнетақымен қамтамасыз ету үшін қандай шоттарды қолдануға болады?
Рот IRA және Roth 401 (k) сияқты салықтан босатуға мүмкіндік беретін зейнетақы шоттарын қарастырғыңыз келуі мүмкін. Бұл жарналар сіздің салықтарды төлегеннен кейін жасалса да, сіздің табысыңыз салықтан босатылады, бұл уақыт бойынша айтарлықтай үнемдеу болады. Дәстүрлі зейнетақылық жинақ шотына кіре алатын жарналарыңызды жоғалтқан кезіңізге жетуіңіз мүмкін. Мұндай жағдайда, жақсы пайыздық мөлшерлеме табатын ақша қаражатын инвестициялау керек. Бұл сіздің тәуекеліңізді таратуға көмектеседі. Тағы бір керемет инвестициялық нұсқа жылжымайтын мүлік болып табылады, бірақ 401 (k) және IRA опцияларын орындағаннан кейін ғана оны орындау керек.
Алдымен зейнетке шығуым туралы не айтуға болады?
Егер ерте зейнеткерлікке шығуды жоспарласаңыз, жинақшаңыздың бөлігін балама жинақ шотына қоюға болады. Егер сіз 59 жасқа дейін IRA-дан кете бастасаңыз, сізді жазаландырасыз. Егер сіз бұрын зейнетке шығуды жоспарласаңыз, онда бұл есептік жазбаға кіруге болмай, мұқият жоспарлауыңыз керек. Әлеуметтік қамсыздандыруға арналған зейнеткерлік жасыңыз 70-ке жақын болады, сондықтан сіз ерте зейнеткерлікке шықсаңыз, сол ақшаны пайдалана алмайсыз. Қаржылық жоспарлаушымен сөйлесу керек, ол сіздің ақшаңыздың кейбірін инвестициялаудың жақсы тәсілдерін табуға көмектесе алады, сондықтан сіз зейнеткерлік жасқа жету үшін зейнеткерлік жасқа жетудің алдында қол жеткізе аласыз. Сіз дивидендтер немесе басқа құралдар арқылы табысты тұрақты табыс әкелетін инвестициялар іздестіруіңіз керек.
Сіз ерте зейнеткерлікке жету мақсатына жақындағанда, ақшаңыздың қауіпсіз болуын қамтамасыз ету үшін көбірек консервативті инвестицияларға ауысқыңыз келеді.