Салықты төмен ұстап тұру үшін ең үздік авангард қорларын қараңыз
Қажетіне қарағанда неге көп салық төлеуге тура келеді? Салық салынатын шоттағы өзара қорлардың портфолиосын алу үшін инвестициялық мақсат, өнімділік тарихы және талдау үшін шығындар көп.
Егер Vanguard ұсынатын салық тиімді қорларын қалай анықтау керектігін білсеңіз, қордың шығындарын азайту, сондай-ақ салық шығындарын азайту арқылы портфолиіздің барынша тиімділігін алуға болады.
Бақытымызға орай, Vanguard Investments нарықтағы ең жақсы салық тиімді құралдарды ұсынады. Бірақ, ең жақсы Vanguard қорларының салық салынатын шоттарына қараспас бұрын, салық салынатын шоттар үшін қаражаттың ең жаман түрлерін анықтау және салық салынатын шоттарға арналған қаражаттың үздік түрлерін іздеу жолдарын қарастырайық.
Салық салынатын шоттарға арналған қорлардың ең жаман түрлері
Жиі инвестициялау әлемінде, ұзақ мерзімді перспективада жеңіске жетудің үздік стратегиясы қысқа мерзімде жоғалмау болып табылады. Салық салынатын шоттарда жоғалтудың ең жылдам жолы - салықтарды ең көп өндіретін өзара қорларға инвестициялау. Тұрақты брокерлік шотқа салынған инвестицияларға капиталдың өсімі мен пайыздық кіріс (дивидендтер) бойынша салық салынатындығын есте сақтаңыз. Сондықтан сіз өзіңіз сатып алған бағаға қарағанда өзара қорды ( NAV ) жоғары сатқанда , сізде салық төлеуге арналған капиталдың пайдасы болады.
Сондай-ақ, брокерлік шотқа салынған инвестициялардан алынатын кез келген пайыздық кіріс (дивиденд) жұмыс берушіден төленетін ақшаға ұқсас сияқты қарапайым табыс ретінде салық салынуы мүмкін.
Салық салынатын шоттарға табысты инвестициялау, сондай-ақ, өзара қор басқарушысы өзара қордағы бағалы қағаздардың акцияларын сатқан кезде пайда болатын капитал құнының бөлінуін түсінуді талап етеді, содан кейін сол пайда (соның ішінде салықтар) акционерлерге беріледі.
Капиталдағы пайданы үлестіру мен пайыздық кірістерді ең көп жинақтайтын қаражаттың сипатын ескере отырып, салық салынатын шотта ұсталатын қаражаттың ең жаман түрлеріне жоғары айналымдылығы бар белсенді басқарылатын қорлар , орташа дивидендтерден жоғары ақшалай қаражаттар, сондай-ақ , облигациялық қорлар .
Салық салынатын шоттардағы өзара пайданың пайда болуын қажет ететін инвесторлар үшін салық шығындары жинау және шелек жүйесіндегі тәсіл сияқты салық тиімділігіне қатысты стратегиялар бар.
Салық салынатын шоттарға арналған қаражаттардың ең жақсы түрлері
Енді сіз салық салынатын шоттардан аулақ болу үшін қандай қаражат түрлері бар екенін білесіз, сіз қандай жақсы қаражат болып табылатыны жайлы жақсы ойларыңыз болуы мүмкін. Мысалға индекстік қорлар мен қорлар, шағын төленетін қорлар сияқты көп немесе дивидендтер төленбейтін қорлар кіреді.
Егер сіз облигациялық қорлар сияқты кіріс әкелетін қорларды іздесеңіз, муниципалды облигацияларды федералдық деңгейде және мүмкін мемлекеттік деңгейде салықсыз сатып алуды қарастыруға болады.
Салық салынатын шоттарға сатып алу үшін ең жақсы қорларды зерттегенде, салықтық шығын коэффициенті деп аталатын нәрсеге де назар аударуға болады. Сондықтан, салық салынатын шоттар үшін өзара қаражатты сатып алу кезінде ең төменгі салықтық коэффициентті іздеңіз!
Салық салынатын шоттарға арналған ең үздік авангард қорлары
Бұдан әрі ешқандай нақты тәртіпсіз салық салынатын шоттарға арналған ең жақсы Vanguard қорын қарастырайық:
- Vanguard қор нарығының индексі (VTSMX): Егер сіз жақсы әртараптандырылған және салық тиімділігіне ие ірі холдингті іздесеңіз, VTSMX-ге қарағанда әлдеқайда жақсы болмайсыз. Бұл қор Vanguard қорының құрамында ең көп салық тиімді болмаса да, инвесторлар VTSMX-ні Vanguard 500 индексін (VFINX) жақсартуға күтеді. Себебі, VTSMX кішігірім қорларды (VFINX емес) қамтиды және бұл ұзақ мерзімді кірістілікті арттыруға және дивидендтерден қысқа мерзімді салықтарды қысқартуға ұмтылады. VTSMX шығыс коэффициенті - 0,16 пайыз, ең бастапқы бастапқы инвестициялар - $ 3,000.
- Vanguard салықтық басқарылатын капиталға арналған бағалау қоры (VTCLX): Vanguard инвесторларға бірнеше салықтық басқарылатын инвестициялық қорлар ұсынады және қорларға кеңінен әсер ететін VTCLX болып табылады. Қор орта және ірі капиталды қорларға инвестициялайды, бұл тек салық шығынын төмендетіп қана қоймайды, сонымен бірге оның жалпы шығындарын азайтатын бірегей индекстерді инвестициялау стилін қолданады. VTMFX шығыс коэффициенті - 0,11% және ең аз бастапқы инвестиция - $ 10,000.
- Vanguard Tax Managed Balanced Fund (VTMFX): VTMFX-ді олардың қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін олардың салық салынатын шотына арналған бір қордың шешімін іздейтін инвесторлар ақылды болып табылады. Қордың қоржыны шамамен 50% орташа және ірі капиталы АҚШ қорынан тұрады, ал қалған 50% салық салынбайтын муниципалдық облигацияларға салынған. VTMFX шығыс коэффициенті - 0,11% және ең аз бастапқы инвестиция - $ 10,000.
- Vanguard аралық мерзімдік салықтан босатылған қор (VWITX): облигациялық қорлардың кіріс әкелетін сипаты салық салынатын шотқа қалаусыз салықтарды әкелуі мүмкін, бірақ VWITX сияқты облигациялық қорлар салық салынатын шоттары бар инвесторлар үшін ақылды қадам болуы мүмкін. VWITX федералды деңгейде салықтан босатылған жоғары сапалы муниципалды облигацияларды инвестициялайды. Сапа мен салық тиімділігінің осы үйлесімі акционерлерге тұрақтылық пен әртараптандырудың керемет тіркесімін береді. VWITX шығыс коэффициенті 0,20 пайызды құрайды, ең бастапқы бастапқы инвестициялар - $ 3,000.
- Vanguard салықтық босату индексі (VTEBX): VTEBX-да көргендіктен, кең ауқымды әртараптандыруды және салық тиімділігін қамтамасыз ететін үздік облигациялар индексі қорын іздейтін инвесторлар болады. Салықтарды әртараптандыру мен азайту мақсатына жету үшін Қор барлық өтеу мерзімдері бойынша (қысқа, аралық және ұзақ мерзімді облигациялар) инвестициялық облигацияларды инвестициялайды. Бұл VTEBX-ты салық салынатын шоттары бар ұзақ мерзімді инвесторлар үшін өтеусіз облигацияларды таңдауды жүзеге асырады. VTEBX-ке шығыс коэффициенті - 0,20 пайыз, ал бастапқы бастапқы инвестициялар - $ 3,000.
Авангард қорларына және салық тиімділігіне қатысты бірнеше сөз
Жалпы индекстік қорлар белсенді басқарылатын қорларға қарағанда салық тиімдірек болады, себебі индекстік қорлар пассивті бақыланбайды. Бұл индекстік қорлар белсенді басқарылатын қорлармен салыстырғанда өте төмен айналымды көрсететін көрсеткіш индексін пассивті түрде қадағалайды. Айналым - бағалы қағаздар (акциялар және / немесе облигациялар) портфолио бойынша сатып алынған және сатылған кезде. Көрсеткіш қорларға тән төмен айналым индекстік қорларға қарағанда әлдеқайда жоғары айналымға ие болатын белсенді басқарылатын қорлармен салыстырғанда қалыптасқан капиталдың азаюы. Егер қордың жылдық айналым мөлшерлемесін білгіңіз келсе, онда өзара қордың айналымдық коэффициентіне назар аударыңыз.
Инвесторлар сондай-ақ Vanguard-дің биржалық сауда-саттық қорларын ( ЕТФ ) қарастырады, олар табиғаттың пассивті инвестицияларымен индексті бақылайды. Индекстің өзара қорлары секілді, ЕТҚ-да тауар айналымы коэффициенті өте төмен, әдетте, 5 пайыздан төмен және олар әдетте 0,20 пайыздан төмен, әсіресе, Vanguard-да қолжетімді ЕТҚ-ның өте төмен шығыс коэффициенттеріне ие.
Басқа да инвестициялық шешімдердегідей, сіз үшін жақсы инвестициялық пайданы таңдасаңыз, сіздің инвестициялық мақсатыңыз бен тәуекелге төзімділікті бастауларыңыз керек. Сіздің мақсаттарыңыз үшін қай қаражатқа лайықты екендігін білсеңіз, онда ең жақсы қорларды іздеңіз. Қорытындыда, сіздер үшін ең жақсы жұмыс істейтіндер және сіздің инвестициялық мақсаттарыңыз өзара қорлармен салық тиімділігіне қарағанда маңызды.
Өзара қорларды басқару және портфельді құру туралы көбірек ақпарат алу үшін, біздің қорымыздың портфелін құрудан бұрын не істеу керектігіне қатысты біздің мақаланы қараңыз.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.