Үйдегі әдіс қалай жұмыс істейді?
Үйдің меншікті капиталы - бұл жаңартылатын несие желісі.
Банк сіздің несие желісін ашады және сіздің үйіңіздегі меншікті капитал несиені кепілдендіреді. Револьверлік несие желісі сіз белгілі бір мөлшерде қарыз ала аласыз және ай сайын төлем жасай аласыз. Төлемдер қазіргі уақытта несиеге қаншалықты қарыздарыңызбен анықталады. Ақшаны төлегеннен кейін, оны басқа несие алуға өтінімсіз қайта қарызға алуға болады. Бұл несие картасына ұқсас. Сіздің үйдегі қарыздарыңыз бойынша төлемдерді жіберіп алғаныңызды есте ұстағаныңыз жөн, сіз өзіңіздің үйіңізге қауіп төндіресіз. Сондықтан несие карточкаңызды немесе басқа қарызды төлеу үшін оны пайдаланудан аулақ болуыңыз керек.
Екінші ипотека қалай жұмыс істейді?
Екінші ипотека сіздің үйіңізге де қосылады. Бірақ ол басқаша жұмыс істейді. Несие қарыздың басында бір жолғы төлеммен төленеді. Несиенің төлем мөлшері мен мерзімі (ұзақтығы) белгіленген. Несие төленгеннен кейін, сіз өзіңіздің меншікті капиталыңызға қарсы қарыз алу үшін жаңа несие ашуыңыз керек.
Көптеген адамдар PMI-ті болдырмау үшін екінші ипотеканы үйде алдын-ала төлем ретінде пайдаланады. Олар сондай-ақ үйді жөндеуге немесе қарызды төлеуге арналған екінші ипотеканы шығаруы мүмкін. Үйге арналған несие сияқты, егер сіз осы несие бойынша төлемдерді өткізіп алмасаңыз, онда үйіңізді жоғалтуыңыз мүмкін.
Қандай нұсқа маған жақсырақ?
Адамдар екі түрлі несие түрлерін бірнеше себептермен пайдаланады.
Бір жалпы себебі - қарызды шоғырландыру . Алайда, қамтамасыз етілмеген несие бойынша несие картасының берешегі сияқты қамтамасыз етілмеген қарызды жылжыту қатерлі. Егер қандай да бір себептермен төлем жасай алмасаңыз, ол сіздің үйіңізді тәуекелге ұшыратады. Бұған қоса, ол сіздің үйіңізде өзіңіздің меншікті капиталыңызды азайтады. Адамдар үйде жөндеу жұмыстарын төлеуге немесе демалыста жүру үшін үйде несие алуға құқылы . Мүмкін болса, өзіңіздің үлесіңізді ақшаңыздан шығарудан аулақ болыңыз. Мүмкіндігінше үйіңізге қарыз алудан аулақ болыңыз.
Бұл қарыздарды қайдан аламын?
Борыштық төлемдер жоспарында екінші тұтынушылық қарызбен бірге екінші ипотеканы немесе үйдегі меншікті капитал желісін орналастыру маңызды. Сізге инвестиция салуды бастамас бұрын төленуі тиіс, себебі пайыздық мөлшерлемелер бірінші ипотекаға қарағанда жоғары болады. Әр ай сайын қызығушылық танытқандарыңыздың көбісіне төлеуге тура келетін нәрсені инвестициялау мағынасы жоқ. Екінші ипотека немесе тұрғын үй заемы қарызды төлеу бойынша соңғы жоспары болуы мүмкін немесе қарызға қоса берілетін пайыздық мөлшерлемеге байланысты студенттік несиелерге дейін келуі мүмкін.
Үйге арналған несиені апаттық қор ретінде пайдалану керек пе?
Көптеген адамдар төтенше жағдайлар қоры ретінде үйде өз үлестеріне сенім арта бастады.
Дегенмен, банктер, егер олар бұрынғыдай жақсы жағдайда болған болса да, үйдегі үлестік желілерді жабуға кірісті. Оның орнына, пайда болуы мүмкін төтенше жағдайды жабу үшін үш айдан алты айға дейін үнемдеу керек. Бұл сіздің қаржылық тұрақтылықты сіздің қолыңызға қайтарады. Егер сіз өзіңіздің жұмысыңызды жоғалтатын болсаңыз, өзіңіздің үйіңізді төтенше қор ретінде пайдалансаңыз, сіз өз үйіңізді қатерге ұшыратасыз. жаңа жұмыс таба алмасаңыз, ипотекалық төлеміңізді және үйдегі өз үлесіңізді ай сайын төлеуге қиындық тудырады. Қарыздың балансы өсіп келе жатқанда, несие бойынша дефолт тәуекелін арттыратын сіздің төлеміңіз болады. Бұл сіздің қаржыңызға қатысты соңғы шара болуы керек.