Сізге көптеген түрлі ипотекалық нұсқаулар бар. Ипотекалық ипотека мерзімін және төлем опцияларын таңдаған кезде олардың әрқайсысында тәуекелді бағалау қажет. Сіз несиелік ұсыныстарды мұқият қарастыруыңыз керек. Салық пен сақтандырудың құнын қосқанда, қанша мөлшерде төлеуге болатынын анықтауыңыз керек. Сіз өзіңіздің ипотекаңызда су астына түспеу үшін, ең аз мөлшерде қарыз алуы керек. Егер алдын-ала төлем жоқ болса, сіз FHA қарызын қарастырғыңыз келуі мүмкін. Банктер оңай ипотекалық біліктілік талаптарын ұсынуы мүмкін, бірақ ақшаны үнемдеу үшін үздік ұзақ мерзімді опцияны табуға тырысыңыз.
01 Тұрақты ипотека
02 реттелетін мөлшерлеме ипотека
Басқа ипотекалық опцион - реттелетін мөлшерлемедегі ипотека (ARM). Бұл ипотека төменгі бастапқы пайыздық мөлшерлемені ұсынады, бұл бастапқы төлемдердің төмендігін білдіреді. Дегенмен, ARM бастапқы төлем опциясы аяқталғаннан кейін реттеледі. Сыйақы мөлшерлемесі көтерілген сайын сіздің төлеміңіз. Несие беруді жалғастыра алу үшін көп ақша табуыңыз қажет екенін түсіну маңызды. Көптеген ипотекалық брокерлер бұл опцияны ерекше атап өтеді және түзетуден аулақ болу үшін үш жылдан кейін қайта қаржыландыруға болады деп айтады, бірақ пайыздық мөлшерлемелер сол кезде жоғары болуы мүмкін. Сонымен қатар, Сіздің үйіңіз қайта қаржыландыруды тез арада жеңілдете алатын құндылыққа ие болмауы мүмкін.
03 Пайыздық төлемдер ғана
Пайыздық төлемдер - бұл ипотекалық төлемдер туралы басқа нұсқалар. Бұл опция төлем сомасын төмендетеді және төлем опцияларыңызға үлкен икемділік қосады. Дегенмен, сіз осы опциямен акционерлік капитал құрмайсыз, және пайыздық төлемнің тек опциясы аяқталғаннан кейін қиын жағдайға тап болады. Сіз тек несиеге қызығушылық танытқан кезде мұқият болуыңыз керек. Көптеген адамдар құрылыс несиесін жасағанда, тек қана пайыздық мөлшерлемені қолданады, содан кейін үй аяқталған кезде дәстүрлі ипотеканы қайта қаржыландыруға болады. Бұл қауіпті опция болуы мүмкін.
04 Мен үшін қандай опция дұрыс?
Әдетте, тіркелген ставка бойынша дәстүрлі ипотека - бұл ең жақсы опция. Егер отыз жылдық ипотеканы үйде ұстай алмайтын болсаңыз, онда үй сатып алуға мүмкіндігіңіз жоқ. Сатып алуды жеңілдету үшін сіз жасай алатын нәрселер бар. Сіз жақсы несие ставкаларына сай болатындай несие есебін бекіту бойынша жұмыс істей аласыз, яғни ай сайынғы төлемдер төмен болады. Бұған қоса, үлкенірек ақы төлеуді үнемдеуге болады. Бұл қарызға қажет соманы азайтады, ол сіздің үйіңізді қол жетімді етеді. Сондай-ақ, сіз жоғарғы жақты сатып алуды немесе басқа қолжетімді тұрғын үй нұсқалары бар басқа қалаға немесе ауданға көшуді қарастыра аласыз. Сізге, әсіресе, сіздің бірінші үйіңізде күтуіңізді реттеу қажет болуы мүмкін.
05 Жеке меншік ипотеканы сақтандыру
Үйде жиырма пайызды құрмасаңыз, жеке ипотеканы сақтандыру қажет. Жеке меншік ипотеканы сақтандыру несие бойынша дефолт жағдайында кредиторды қорғайды. Сіз креативті қаржыландыру арқылы жеке ипотеканы сақтандырудан аулақ бола аласыз. Бұл ретте несиенің басқа жиырма пайызын жабу үшін екінші несие аласыз. Сіздің екінші несие бойынша пайыздық мөлшерлеме әдетте жоғары болады. Сіздің үлесіңіз 8 пайыздан төмен болғаннан кейін банкке сіздің несиеіңізді бағалауға және PMI-ны алып тастауды сұрауға болады. Сізге бұл несие мерзімі үшін төлеуге қажет емес. Үйіңізді өртеген немесе зақымданған болса, оны қорғайтын үй иесінің сақтандыруымен шатастырмаңыз. Егер сізде ипотекалық несие болса, банк сізден бұл талапты талап етеді, бірақ оны бөлек сатып алсаңыз болады.