Сатып алу қабілетінің көбінесе LGBT қауымдастығының жұмыс күшінің жоғарылауы әсер етеді: Орташа лесбияндық жұптар өздерінің тікелей құрдастарынан 7,200 долларға көбірек еңбек етеді және орташа гей жұптары 8 000 долларға көбірек еңбек етеді.
Бір жыныстағы жұптардың шамамен 80 пайызы балаларды тәрбиелеп отырған жоқ, тіпті, колледждің шығындарына дейін бір балаға 233 мың доллар жинақтаған.
Дегенмен, бұл бір рет пайда әкелетін табыс айтарлықтай жоғары жинақ аудармайды. Prudential компаниясының 2012 жылғы ЛГБТ қаржылық тәжірибесі бойынша , бір жынысты үй шаруашылықтары тікелей үй шаруашылығына қарағанда, орташа есеппен 6000 АҚШ долларына артық жинақтаған.
Бұл менің бөлігі болып табылатын ЛГБТ қауымдастығы біздің ақшамызды өз мүддемімізге сай жұмсауды білдіреді. Біз, әрине, жинақ және төтенше қорларға үлкен қажеттілік бар: ЛГБТ-ны 28 адамға олардың жыныстық бағдар беруі үшін жұмыстан шығаруға болады, және бұл елдердің тек 14-і трансгендерлік адамдар үшін қорғаныс бар. Күштік зейнетақы орталықтары мен ауылдары бұрынғыдан да кең таралған болса да, штаттардың көбінде зейнеткерлік орталықтар, ауылдар мен қарттар сияқты мекемелердегі адамдарға қорғаныш жоқ.
Бұл біздің бір жынысты жұбайларымыздан бөлуге немесе кемсітушілікке жол бермеу үшін шкафқа қайта оралуға болатынын білдіреді.
LGBT қоғамдастығына бағытталған сертификатталған қаржылық жоспарлаушы Брайан Томпсон: «Бірдей жыныстық қатынаста тұрып жатқан ерлі-зайыптылардың қаржылық беттерінде бірдей бетте болуын қамтамасыз ету және олардың тұрақты қаржылық жоспарына ие болу маңызды.
Міне, бірдей секс жұптары өздерінің қаржылық фьючерстерін қорғау үшін жасаған жөн.
Ақшамен сөйлес
Бұл әңгіме некеге тұрмас бұрын болуы керек, бірақ адамдардың көпшілігі тікелей немесе нәзік емес. Біз әдетте ақша туралы ойлауға деген сүйіспеншіліктің эмоцияларына оранамыз.
Болашақ немесе қазіргі жұбайыңызбен ақша туралы әңгімелесуден гөрі, тезірек. Қаржылық жағынан жеке немесе ерлі-зайыптылар ретінде қай жерде болатынын талқылаңыз. Сізде қанша қаражат бар екенін, қайда орналасқанын және сізге тиісті түрде инвестицияланғанын біліңіз. Қарыздарыңызды, оның ішінде несие карталары, автонесие, медициналық төлемдер, студенттік қарыздар және ипотека туралы ақпаратты ашыңыз.
Сіздің жеке және өзара мақсаттарыңыздың қандай екенін біліңіз. Егер сіздің мақсаттарыңыз бірдей болмаса да, жеке мақсаттарыңызға жету үшін бір-біріңе қолдау көрсете алатыныңызды біліңіз. Лос-Анджелестегі CFP Дэвид Рэйдің айтуынша, «ЛГБТ-нің жұптары нақты өмір сүру керек, өзгелеріңмен бірге отыра берсін, жақсылық пен жамандықты ойластыру керек. Барлық активтеріңізді және барлық қарызыңызды жабыңыз. Сіз бірге жұмыс істегенде қаншалықты көп жетуге болатындығына таң қалуы мүмкін. «
Жедел жинақ шотына ие болыңыз
ЛГБТ қызметкерлері жұмыспен қамту және институционалдық кемсітушілікке тап болғандықтан, авариялық-құтқару шотына ие болу біз үшін аса маңызды. Жалпы кеңес - үш айдан алты айға дейін тұрмыс шығындарын үнемдеу.
Біз сирек кездесетін қауіп-қатерлерге тап болғандықтан, мүмкіндігінше 6-дан он екі айға дейін тұрмыстық шығындарды үнемдеуге тура келеді.
Егер сіз және сіздің жұбайыңыңыз медбикеңізден оралғаннан кейін екеуін де жұмыстан шығаруға болатын мемлекетте тұрса, бұл сіздің екеуі де жұмысқа шыққанға дейін сізге көмектесетін жедел авариялық есеп. Егер сізде біреуі немесе екеуі ұзақ уақыт бойы күтім қажет болса және дәстүрлі медбикелерге бару қаупін төндіргісі келмесе, онда бұл үйде үйде күтім жасауға немесе күтуге жарамды зейнеткерлік үйге қол жеткізуге мүмкіндік беретін қорғаныс.
Банкте немесе кредиттік одақта шотты, шотты төлеуге, дебеттік картаны немесе басқа жағымды мүмкіндіктерді қоспай жинақ шотын ашыңыз. Ағымдағы шотты басқа электронды ақша аударымдары (EFT) үшін кез келген басқа тіркелгіге қосуға болмайды. Бұл ақшаны алу мүмкін емес, бірақ мүмкін емес.
Бұл ақшаны демалыс күндері алу үшін соғұрлым қиынырақ болса, оны аз жұмсауға тура келеді.
Ашылған соң, жұмыс берушіңізден осы шотқа қайталанатын тікелей депозитті орнатыңыз. Осы өсіп жатқан авариялық-құтқару шотына тікелей көбірек түсетін болсаңыз, ол тезірек өседі. Алайда, кез-келген сома ешкімге қарағанда жақсы.
Инвест
401 (k), зейнетақы, SEP немесе Simple IRA сияқты жұмыс берушінің демеушілік зейнетақы жоспарын ашыңыз, егер сізге қол жетімді болса. Содан кейін, жұмыс берушінің сәйкестігі сізге қол жетімді болса, ең көп жұмыс беруші матчын алу үшін талап етілетін ең төменгі талапты енгізіңіз. Мұны істемей, үстелге ақшаны қалдырады.
Осындай шоттардағы жарналар салық салынғанға дейінгі доллармен автоматты түрде жасалады. Яғни, жұмыс беруші IRS-ға салық төлегенге дейін бұл есепте көрсетілген соманы автоматты түрде сақтайды дегенді білдіреді. Сіз зейнеткерлікке шыққаннан кейін және сіздің табысы төмен болғаннан кейін, сіз осы есептен шығатын ақшаға салық төлейсіз, бірақ сіз төменгі табысқа салынатын салық кронасында боласыз.
Егер сіздің компанияңыздың демеушілік зейнетақымен қамтамасыз ету жоспарын жасағаннан кейін ақша салу үшін қаражатыңыз болса, дәстүрлі IRA немесе Roth IRA сияқты жеке зейнетақылық шотқа (IRA) инвестиция жасаңыз. Егер сіз әлі де инвестиция үшін қаражатыңыз болса, салық салынатын брокерлік шотқа инвестиция жасаңыз. Бұл шоттарға инвестициялау да автоматтандырылуы мүмкін. Сіз өзіңіздің шоттарыңызды ашқаннан кейін, жұмыс беруші арқылы тікелей депозитті орналастырыңыз.
Қордың жалпы қор индексін сатып алу үшін жеткілікті ақша үнемдеңіз. Қордың жалпы қор индексі қордың бүкіл қор нарығын қамтитын қор болып табылады. Егер сізде ақша жеткілікті немесе артық болса, жеке индекстік қорға, орташа индекстік индекс қорына және кішкентай индекстік қорға инвестициялаңыз. Индекстік қорлар, әдетте, басқару шығындарын төмендетеді және комиссиялық немесе транзакцияға ақы төлейді.
Өмірді сақтандыру
Біз отбасыларды бастаған кезде өмірді сақтандыру туралы ойлаймыз. Көптеген бірдей жыныстық қатынаста жұбайлар балалары болмай қалады деп ойламайды. Бірақ бүгінгі өмірді сақтандыру біз жоғалып кеткен кезде әріптестерімізге және отбасы мүшелеріне көмектеседі.
Кредиторлардан қорғау
Өтіп кеткенде қарыздар жоғалып кетпейді. Қарыздың түріне және сіздің қаржылық жағдайыңызға қарай, сіздің жақындарыңыз сіздің несиелеріңізді өтеуі мүмкін. Өмірді сақтандыруды сіз өтегеннен кейін қарызды өтеу үшін алуды қарастырыңыз.
Мұраны қалдырыңыз
Егер бір немесе бірнеше адам мұраға қалдырғыңыз келсе, өмірді сақтандыру көмектесуі мүмкін. Мұраны отбасы мүшелеріне, достарына, бұрынғы серіктестеріне және тәрбиеленушілерге қалдыра аласыз.
Қайырымдылыққа беріңіз
Сіз сүйікті ұйымдардың жұмысын жалғастыруын қамтамасыз ету үшін қайырымдылық көмекке қаражат қалдыра аласыз.
Медициналық көмек
Денсаулық сақтау зейнетақы жинақтарының 30 пайызын ала алады, алайда көмекке мұқтаж емес. Өмірді сақтандыруда, салық төлеуден босатылған төлемдер белгілі бір «критикалық» жағдайда медициналық көмекке қол жеткізуге мүмкіндік беретін, қайтыс болған қайтыс болған шабандозды тездететін ережелерді қамтуы мүмкін.
Ұзақ мерзімді сақтандыруды сақтандыру
Біз сақтандыру тақырыбында болсақ, ЛГБТ адамдарына ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруды (LTCI) сатып алу туралы мәселені қарау маңызды. LTCI медициналық көмек көрсетудің күрделі бөліктерінің бірі болып табылады, себебі ол әдетте басқалардың жеке көмегін қажет етеді. LTCI үйде көмек көрсетудің негізгі қажеттіліктеріне, мысалы, тамақ пісіруге, тамақ ішуге және тазалауға көмектеседі, адамның күнделікті физикалық әл-ауқатына бағытталған.
Көптеген кумир адамдар мен бірдей жұптардың балалары жоқ болғандықтан, біздің өміріміз бен денсаулығымыздың әртүрлі кезеңдеріндегі күтуімізді түсіну өте маңызды. Өмір, әрине, басқа идеялар болуы мүмкін. Сіз өзіңіздің қалған жылдарыңызды сіздің шарттарыңызда өмір сүргіңіз келсе, не қажет екенін біліңіз.
Қаражатсыз немесе сақтандырудың жеткіліксіз болғандықтан, қамқорлыққа қатысты шешімдер сізге тағайындалған мемлекетке немесе қорғаншысына қалдырылуы мүмкін. Сіз өзіңіздің қалған жылдарыңызбен үшінші тараптың емес, сіздің шарттарыңызда өмір сүргіңіз келеді.
Масайрау
Ұяшық жұмыртқасын өсіру ұзақ мерзімді жоспар. Ешкім сізде 12 айлық тұрмыстық шығындарды үнемдеуге, барлық зейнетақы шоттарын үнемдеуге, шоттарды төлеуге және бір жыл ішінде өмір сүруге үміттенбейді. Бұл спринт емес, марафон. Қаржылық мақсаттарыңызға уақытында жету үшін қаржылық жоспар жасаңыз. Бір мезгілде бір мақсатқа баса назар аудару немесе бөліп алу және жеңу мүмкін. Бұл сіз немесе сіздің әріптесіңіз бірге жасауға тиіс шешімдер.
Осының арқасында көңіл көтеруді ұмытпаңыз. Ақшаны үнемдеу және инвестициялау жағымды, бірақ көңілді ақшаға арналған стратегияны қамтиды. «Әр ай сайын көңілді ақшаны бөліп қойыңыз, сондықтан сіз осы арман демалысына баруыңызға болады», - дейді Рэй. «Сіз өзіңізді таңғажайып денеге аша алмайсыз және сіз өзіңіздің шығындарыңызды бай және бақытты етіп ашуға болмайсыз.»
Өзімізді, ерлі-зайыптыларымызды және отбасыларымызды құтқарушы адамдар ретінде қорғау үшін көптеген құралдар бар. Ол біздің қолымызда тым көп құралдар бар сияқты сезінуі мүмкін. Біздің қаржылық мақсаттарымыз бен қажеттіліктерімізге жету үшін қаржы жоспарын жасау үшін барлық мүдделеріміз бар. Біз жеке адамдар мен жұптар секілді күшті болсақ, біз қоғамдастық ретінде күшейе түсеміз. Осындай күш-қуаттың арқасында жан тыныштығын жоғарылайды және сіз бұл құндылыққа ие бола алмайсыз.