Кредиттік карталар ұсынылатын терминдерде ерекшеленеді, бірақ несие карталарының көбісі бірдей негізгі ерекшеліктерге ие. Осы несие картасының негізгі мүмкіндіктерін түсінгеннен кейін, несие картасын ақылмен таңдау және пайдалану оңай болады.
Несие картасының түрі
Барлық несие карталары бірдей емес. Кредиттік карталардың бірнеше түрлері бар және бірыңғай кредиттік карточкалық эмитент біреудің немесе біреудің, тіпті кейде бірдей несие картасының бірнеше нұсқасын шығаруы мүмкін.
Ең танымал түрлердің біразы ғана:
- Стандартты немесе қарапайым-ванильдік несие карточкасы ешқандай қосымша төлемдер немесе жеңілдіктерге ие емес, бірақ клиенттерді тарту үшін төмен пайыздық мөлшерлеме ұсына алады.
- Баланстық аударым несие карточкасы баланстық аударым бойынша пайыздық мөлшерлемені ұсынады, ал кейде баланстық аударымдар бойынша төмен төлем ұсынады.
- Сыйақылар несие карточкасы сіз жасаған сатып алуларда сыйақы төлейді.
- Премиум несие карточкасы көптеген консулдық қызметтер сияқты артықшылықтар мен жеңілдіктерге ие, әдетте жоғары жылдық төлем үшін.
- Бөлшек несие картасы белгілі бір дүкенмен байланыстырылады және осы дүкеннен сатып алуларыңызда сыйлықтар немесе жеңілдіктер ұсынады. Бөлшек несие карталарының бірлескен нұсқалары Visa, MasterCard немесе American Express логотипі бар және кез келген жерде пайдалануға болады.
- Кепілдік берілген несие карточкасы кредиттік лимитке қарсы кепілдік депозитін жасауды талап етеді және сіздің несие алғаныңыз үшін жеңілдетілген.
- Төлем карточкасы сіз ай сайын ай сайынғы төлемдерді төлеудің орнына толық теңгеріміңізді төлеуді талап етеді.
Несие лимиті
Көптеген несие карталары несиелік лимитке ие, ол несие карточкаңызда уақыт өте келе болуы мүмкін максималды қалдық. Бұған сатып алу, баланстық аударымдар, ақшалай аванстар, қаржы төлемдері және алымдар кіреді. Кредиттік лимитіңізді асыра отырып, несие беруші ақы алуы мүмкін, лимиттің асып кетуі немесе пайыз мөлшерлемесін көтеруі мүмкін.
Кейбір несиелік карталарда алдын-ала белгіленген шығыстар шегі жоқ, бірақ оның орнына кіріс, несие тарихы және шығыстар факторлары негізінде төлеуге болатын соманы жұмсауға мүмкіндік береді. Шығындарды шектеу тасқа қойылмайды және сатып алу және төлеу әдеттеріңізге байланысты айдан-айға дейін өзгеруі мүмкін. Көптеген төлем карталарында алдын-ала белгіленген шығыстар шегі жоқ.
Баланс
Сіздің несие картаңыздың кез-келген уақытта қалдықтары сатып алу, қаржы төлемдері және төлемдер қоса алғандағы жалпы сома. Сіздің кредиттік картаңыздың қалдықтары неғұрлым жоғары болса, қосымша несие алуыңыз неғұрлым төмен болса, қосымша сатып алу қажет. Неғұрлым жоғары қалдықтар сіздің кредитті пайдалануды арттырады және кредиттік есепті төмендетеді.
Сіз несие картаңыздың артқы жағындағы несие картасының тепе-теңдігін интернеттен немесе несие картасын тұтынушыларға қызмет көрсету орталығымен тексере аласыз.
APR
Жылдық пайыздық мөлшерлеме немесе қысқа мерзімге арналған жеңілдік - жеңілдік кезеңінен өткен кез келген теңгерімге қолданылатын пайыздық мөлшерлеме. Кредиттік карталарда түрлі теңгерім түрлері бойынша, мысалы, баланстық аударымдар немесе сатып алулар үшін әр түрлі APR болуы мүмкін. Баланстық аударымдар және ақшалай аванстық төлемдер көбіне сатып алудан гөрі жоғары APR-ға ие.
Сіздің карточкаңыздағы келісім әмбебап әдепкі бапты қамтитын болса, сіздің несие берушіңізге және басқа кредиторларға төлеміңізді кешіктірген кезде APR ұлғайтылуы мүмкін.
Апартаменттерді тіркеу немесе айнымалы ету мүмкін. Тіркелген APR өзгеруі мүмкін, бірақ кредитор ставканы өзгертпес бұрын сізге жазбаша түрде хабарлауы керек. APR айнымалысы базалық индекстерінің өзгеруіне байланысты уақыт бойынша өзгереді.
Жеңілдік кезеңі
Жеңілдік кезеңі - бұл қаржы шоты қолданылғанға дейін толық көлемде төлеуге тура келетін уақыт. Егер сіз өткен айдағы теңгерімді алып жүрсеңіз, жаңа сатып алуларыңыз үшін жеңілдік кезеңі болмауы мүмкін. Бұдан басқа, баланстық аударымдар мен ақшалай аванстар, әдетте, жеңілдік кезеңі жоқ.
Қалдықтардың жеңілдікті кезеңі болмаған кезде пайыздар бірден қолданылады.
Жеңілдікті кезеңнің ұзақтығын білу үшін несиелік карточка өтінімін немесе несиелік карточкалық келісіміңізді қараңыз. Сіздің ай сайынғы үзінді көшірмелеріңізде жеңілдікті кезеңдегі күндер саны да болуы керек.
Сыйақылар мен перкелер
Кейбір несиелік карталар несие картасын пайдалану үшін сыйақылар мен ынталандырулар ұсынады.
Кредиттік карталар бойынша сыйақылар әртүрлі формаларда пайда болады: кері ақша, сатып алу үшін миль нүкте және болашақ сатып алуларға жеңілдіктер. Сыйлықтар бағдарламасына байланысты белгілі бір соманы жинағаннан кейін сатып алудың кейбір немесе барлық түрлеріне сыйақы алуға болады. Барлық несиелік карталар сатып алудан сыйлықтар ұсынады.
Кредиттік карталар бойынша төлемдер несие картасына байланысты өзгереді және автокөлікті жалдау, ұзартылған кепілдік, сатып алу және бағаны қорғау, автокөлікті жалдау сияқты заттарды қамтуы мүмкін.
Кредиттік карталар бойынша комиссия
Кредиттік карталар бойынша ақы алынуы мүмкін әр түрлі жағдайлар бар. Ең жиі кездесетін несие карточкасы - жыл сайынғы сыйақы, қаржы төлемі, ақы төленбейтін және қосымша ақы. Несие картаңызды қалай пайдаланғаныңызға байланысты қандай да бір төлемдерден аулақ бола аласыз. Мысалы, несие карточкаңызды төлеуді ай сайын төлеу арқылы кеш ақы төлеуден аулақ бола аласыз.