Сіздің несиелік есептеңіз - сіздің өміріңізге және болашақта өміріңізге әсер ететін күшті сан, сіз тіпті елестете алмайсыз. Сіздің баллыңыз кредиттік карталар мен несиелер бойынша төлейтін пайыздық мөлшерлемелерді анықтайды және кредиторларға бірінші кезекте несиелік карталар мен несиелер бойынша мақұлданғаныңызды анықтайды.
Сақтандыру компаниялары сияқты күтпеген бизнес сіздің несие есебіңізді сіз туралы шешім қабылдау үшін пайдалана бастады. Коммуналдық компаниялар Сіздің атыңыздан жаңа қызметті орнатпас бұрын несие тексереді, ал кейбір жұмыс берушілер сізді жұмысқа, көтеруге немесе көтермелеуге шешім қабылдау үшін сіздің несие тарихын (бірақ нақты несие есебін емес) тексереді.
Сіздің несиеңізді қорғау және құру бұрынғысынша маңызды және сіз келесі бес фактормен қалай жұмыс істесеңіз, несие ұпайыңызды анықтаудағы барлық айырмашылықтарыңыз болуы мүмкін.
01 Шоттың төлемдер тарихы
Төлем тарихы сіздің несиелік есептің 35 пайызын анықтайды. Шын мәнінде, сіздің шоттарыңызды уақытында қалай төлейсеңіз, кез-келген басқа факторға қарағанда, несие көрсеткішіне әсер етеді. Ақшалай төлемдер, төлемдер, жинақтар, банкроттық, репоссессинг, салықтық құқықтар немесе сатып алу сияқты маңызды төлемдер несие есебін бұзуы мүмкін, бұл несие талап ететін барлық нәрсеге мақұлданбайды.
Сіздің кредиттік баллыңыз үшін жасай алатын ең жақсы нәрсе - сіздің төлемдеріңізді ай сайын жасау.
02 Сіздің қарыздарыңыздың деңгейі
Сіздің қарызыңыздың деңгейі сіздің кредиттік есептің 30 пайызын анықтайды. FICO ұпайы сияқты несиелік есептеулер, сіздің қарызыңызбен байланысты бірнеше негізгі факторларды қарастырады. Сіз өткізетін жалпы қарыздың мөлшері, несиелік картаңыздың қалдықтарының сіздің кредиттік лимитіңізге қатынасы ( несиені пайдалану деп те аталады) және қарызыңыздың теңгерімінің бастапқы несие сомасына қатынасы.
Нұсқау ретінде несие картасын пайдалану 30% немесе одан аз ұстау керек, яғни кез-келген картаның қол жетімді шегінің 30% дейін ғана зарядтау.
Тепе-теңдік немесе тым көп қарызға ие бола отырып, несие ұпайына қатты әсер етуі мүмкін. Жақсы жаңалық - Сіздің балансыңызды төлеген кезде несиелік есептің тез жақсаруы.
03 Сіздің кредиттік тарихыңыздың жасы
Сіздің ескі несиелік шотыңыз қанша? Несие мерзімі - несиелік есептің 15 пайызын құрайды және сіздің ескі есептік жазбаңыздың жасы мен барлық есептік жазбалардың орташа жасы ретінде қарастырылады. Кредиттің «ескі» жасына ие болу несие ұпайы үшін жақсы, себебі ол сіздің тәжірибеңізді көп кредиттеп жүргеніңізді көрсетеді. Жаңа шоттарды ашу немесе қолданыстағы шоттарды жабу орташа несие жасыңызды төмендетуі мүмкін. Осы себепті әдетте бірнеше жаңа шот ашу бірден жақсы идея емес.
04 Есептің кредиттік түрлері
Кредиттік шоттардың екі негізгі түрі бар: револьверлік шоттар және қарыздар. Сіздің несие есебінде екі түрдегі шоттарыңыз да несиелік есептің тиімділігімен ерекшеленеді, өйткені ол несиенің түрлі түрлерін басқаратын тәжірибеңіз бар екенін көрсетеді.
Несиелік карталардан басқа, студент немесе жеке несиеден басқа, автокөлік немесе үй сияқты әртүрлі активтерге несие алуыңыз жақсы. Несиенің түрлері несие ұпайының 10 пайызын ғана құрайды, сондықтан да несиенің белгілі бір түрін, мысалы, қарыз алу үшін, несиені бұзбайды.
05 Кредиттік анықтама саны
Кредиттік тексеруді қажет ететін өтініш берген сайын кредиттік есепте несие негізіндегі бағдарлама жасағаныңызды көрсететін анықтама беріледі. Сұраулар несиелік есептің 10 пайызын құрайды. Бір немесе екі сұрау өте көп зиянын тигізбейді, бірақ бірнеше сұрақ, әсіресе қысқа уақыт ішінде сізге FICO-ның баллынан көп ұпайлар кетуі мүмкін. Несиелік есептің сақталуын қамтамасыз ету үшін өтініштеріңізді минимум сақтаңыз.
Жақсы жаңалық - бұл тек соңғы 12 айда жасалған сұраулар сіздің несиелік есептеңізге әсер етеді. Сауалнама 24 айдан кейін несие есебінен толығымен жойылады.
Өзіңіздің несие есебіңізді тексеру несие көрсеткішінің әсерін тигізбейтін «жұмсақ» сауалға әкеледі.
06 Кредитке әсер етпейтін факторлар
Кейбір факторлар, әдетте, кредиттік есептің әсеріне әсер етеді, бірақ олар тікелей емес. Кіріс, банктік қалдықтар және жұмысқа орналасу мәртебесі сияқты ақпарат сізде бекітілгендігіңізге әсер етуі мүмкін, бірақ олар несие есебін есептейтін алгоритмге нақты әсер етпейді. Жасы, отбасылық жағдайы, дебеттік немесе алдын-ала төлем карталарын пайдалану сіздің несие көрсеткішіңізге әсер етпейді.