Адал кредиттік есеп беру туралы заң (FCRA) бизнестің несие есебіне қол жеткізудің қолайлы себеп болуын талап етеді. Қолайлы себептер:
- Кредитті беру. Егер сіз несие картасына, несиеге немесе басқа несиеге негізделген қызметтерге өтініш білдірсеңіз, бизнес сіздің талаптарыңызға сәйкестігін анықтау үшін сіздің несие есебіне кіруге рұқсаты бар.
- Қарызды жинау. Борыш жинаушылар сіздің несие есебіңізді сіздің мекен-жайыңыз немесе жұмыс орны сияқты ақпарат алу үшін пайдалана алады, бұл оларға қарызды жинауға көмектеседі.
- Сақтандыруды жүзеге асырады. Кейбір сақтандыру провайдерлері сіз талап қоюға болатын ықтималдығын анықтау үшін несие есебін пайдаланады.
- Жұмыспен қамту. Ағымдағы және перспективалы жұмыс берушілер белгілі бір лауазымдарға, әсіресе, қаржылық және жоғарғы деңгейдегі басқарушылық лауазымдарға түспес бұрын несие есебін тексере алады.
- Кейбір мемлекеттік органдар белгілі бір лицензияларды шығарғанға дейін несиелік есепті тексере алады.
- Заңды мәмілелер.
Кредиттік есепті префенциялар бойынша қолдана алатын немесе заңсыз пайдаланатын компаниялар Федералдық заңға қайшы келеді. Сіз өз құқықтарыңызды бұзатын компанияға шағым бере аласыз.
Кредиттік анықтамалардың екі түрі
Сіздің несиелік есептің қандай да бір сұранымдары Сіздің несиелік есептеңізге кірмейді. Несиеге жасалған өтінімге байланысты жасалған сұраулар сіздің баллыңызға әсер етеді.
Бұл ерікті немесе «қиын» сұраулар сіздің несие шотына есептелетін жалғыз несие сұраулары болып табылады.
Кредиттік есепті қараған кезде, несие алуға өтініш бермеген бизнесіңізден бірнеше сұрақ пайда болғанын байқайсыз. Басқа компаниялар несие есебін тексере алады, себебі олар сізге тауарлар мен қызметтерді ұсынғысы келеді.
Мысалы, «алдын-ала мақұлданған» несие карталарын ұсынатын кредиторлар несие картаңызға арналған негізгі критерийлерге сай келмейтінін көру үшін алдымен кредиттік есепті тексерді.
Несие сұрауларын ықтимал жұмыс берушілер де, сіздің несие алған бизнесіңіз және өзіңіз де жасай аласыз. Осы «жұмсақ» сұраулардың ешқайсысы Сіздің несиелік есептеңізге сәйкес келмейді.
Сіз көрсеткен кредиттік есептің нұсқасы соңғы 24 ай ішінде сіздің кредиттік есептің барлық сұрауларын қамтиды. (Ескірген сұраулар 24 айдан кейін кетеді.) Кредиторлар мен несие берушілер несие есебін қараған кезде, қиын сұраулар пайда болады.
Сұраулар сіздің бағалауға қалай әсер етеді
Кредиттік есептің сұранысы - несиелік скорингтік компаниялардың жаңа кредиттік міндеттемелер бойынша дефолт тәуекелін өлшейтін тәсілдерінің бірі. Тым көп сұраулар сіз тым көп қарызға ұшырап жатқандығыңызды немесе қаржылық қиындықтар туындағаныңызды және сізге көмектесу үшін несие іздеулеріңізді білдіреді. Бірнеше сұраныс несие ұпайыңызды төмендетуі мүмкін.
Сіздің кредиттік есепте қаншалықты ақпаратыңыз бар екеніне қарай, қосымша тексеру сіздің несие шотыңызға әсер етпеуі мүмкін. Екінші жағынан, сізде тек бірнеше шоттармен қысқа мерзімді несие тарихы бар болса, қосымша анықтама сіздің ұпайыңызды бірнеше ұпаймен төмендетуі мүмкін.
Кредиттік есеп беру туралы сұраулар екі жыл бойы сіздің есепіңізде сақталады, бірақ тек несиелік есептің есептелуіне тек өткен жылы жасалғандар ғана қосылады. Ең соңғы сұраулар сіздің ұпайыңызға көп әсер етеді.
Сауалнамалар және сатып алу бағалаңыз
Сіз ипотека немесе автокредит үшін сатып алуды бастасаңыз, ең жақсы баға алғыңыз келеді - және сізге керек. Бірнеше кредитордың тексерген несиеіңіздің несие есебін бұзуы мүмкін деп алаңдауыңыз мүмкін.
Жақсы жаңалық - сұраудың белгілі бір мерзім ішінде жасалуы мүмкін болғандықтан, несиелік есептің барлық есептері барлық ипотека мен авто сұраныстарды бірыңғай сұрау ретінде қарастырады. FICO- ның соңғы нұсқасы үшін бұл кезең 45 күн.