Өтірік алу дегенді білдіртпей, жақсы жолмен төмендетуге болады
Жақсы несие дағдыларын өмірде ерте жасай отырып, зейнеткерлікке шыққаннан кейін, сіздің несиеіңіз бұрынғысынша жетілдірілуі мүмкін.
Сіз зейнеткерлікке шығу үшін дереу жоспарлауға мүмкіндігі болмаса да, кейінірек өмір туралы ескеру үшін негізгі несиелік есептің кейбір мәселелері бар.
1. Несиелік карточкалық шоттарды жабу менің ұпайыма зиян тиеді ме?
Есептік жазба жабық болған кезде әлі де теңгерімді тасымалдайтын болсаңыз, зейнеткерлікке шыққанда несиелік карта шоттарын жабу несие ұпайына әсер етуі мүмкін. Несие көрсеткішінің маңызды бөлігі несиені пайдалану коэффициентіне негізделгендіктен. Бұл сіз қолданатын несие көлемі.
Баланс әлі бар болған кезде шоттарды жабу сіздің пайдалану коэффициентіне тікелей әсер етеді, бұл өз кезегінде несие ұпайына теріс әсер етуі мүмкін. Егер сіз несие картасын зейнетақымен қамтуды жоспарлап отырсаңыз, оны пайдаланбайтын болсаңыз, жалпы кредиттік лимитіңізді азайтудың кез-келген теріс әсерін барынша азайту үшін алдымен балансты төлеңіз.
2. Үйге кіруге арналған несие мәні бар ма?
Зейнеткерлікке шығу сізге өзіңіздің тізіміңізге енгізілген үйді жаңартуға немесе жөндеулеріңізге уақыт беруі мүмкін.
Егер сіз ипотекалықсыз болсаңыз немесе сіз өзіңіздің үлкен үлесіңізді жинаған болсаңыз, онда сіз өзіңіздің ақшаңызды жабу үшін өзіңіздің несие немесе несие желісі арқылы қарызға алуды қарастыра аласыз. Егер солай болса, сіздің кредиторыңыз кредиттік рейтингіңізді өтінім мен мақұлдау процесінің бір бөлігі ретінде қарастырады.
Жақсы несие ұпайлары жеңілдетілген мақұлдауды және қарызға байланысты төменірек ставканы білдіреді.
Бірақ, бұл несие есептерінің бірі, ол көптеген жауаптар болуы мүмкін. Егер сіз зейнеткерлікке қосымша кіріс ағыны тудыратын болсаңыз, кері қайтару ипотекасы - сіздің меншікті капиталыңызға қол жеткізудің тағы бір жолы. Оның айырмашылығы, бұл сценарийде табысыңыз бен несие ұпайыңыз маңызды емес. Шындығында, кері несие алу үшін ең төменгі кредиттік балл талап етілмейді.
3. Ұзақ мерзімді несие несие ұпайларына қалай әсер етуі мүмкін?
Бұл кредиттік несие бойынша ең маңызды сұрақтардың бірі, сіз өзіңіздің балаларыңыздың немесе немерелеріңіздің біреуіне автокредит, үйден несие немесе студенттік несие арқылы қол қойдыңыз ба деп сұрауға болады. Несие бойынша немесе зейнетке шыққанға дейін бірлесіп қол қою сіздің несиелік есептің маңыздылығына әсер етуі мүмкін.
Қол қойған адам ретінде сіз қарызға жалпы жауапкершілікті қабылдайсыз, тіпті оны қайтармағаныңызда да. Егер сіздің қол қойғаныңыз сіздің аты-жөніңізге қол қойған несие бойынша дефолт болса, онда қарызды жинаушылар өзіңіздің несиеіңізді қалпына келтіру үшін екеуіңізді де жалғастыра алады. Бұл азаматтық борыштарды жинау туралы талапқа бағынуды қамтиды. Егер сізге қатысты шешім шығарылған болса, онда сіз тұратын жеріңізге байланысты сіздің жеке зейнетақылық шотыңызды немесе басқа да кірістерді немесе банк шотын тоңазытқаныңыздың одан әрі қатерін аласыз.
(Ескерту: ешбір мемлекет 401 (k) активтеріне немесе әлеуметтік қамсыздандыруға берілетін берешектерді жинауға арналған жеңілдіктерге мүмкіндік бермейді.)
4. Кредиттік ұпайлар менің сақтандыру тарифтеріме әсер етеді ме?
Автокөлікті немесе үй иелерінің зейнетақыларын сақтандыруда ақша үнемдеуге үміттенсеңіз, несие ұпайыңыз маңызды. Гавайи, Калифорния және Массачусетстен басқа, әрбір мемлекет автокөлікті сақтандыру компанияларына сізді саясатын бекіткенге дейін несиені тексеруге мүмкіндік береді. Сіздің ұпайыңыз иелеріңізді сақтандыру үшін де қарастырылуы мүмкін.
Сақтандырушылар өзіңіздің тәуекеліңізді қаншалықты өлшейтінін және шағымдануға болатындығын анықтау үшін кредиттік профиліңізді пайдаланады. Күшті несие тарихы және несие ұпайлары сақтандырудың төменгі деңгейін қамтамасыз етуге көмектесе алады, ал кредиттік несие көрсеткішінің төмендігі жоғары сақтандыру сыйлықақыларына немесе тіпті бас тартудың басталуына әкелуі мүмкін.
5. Саяхат менің зейнеткерлік жоспарларымның үлкен бөлігі ме?
Әлемді саяхаттау көптеген зейнеткерлердің ортақ мақсаты болып табылады, бірақ ол қымбат болуы мүмкін.
Саяхатқа миля немесе сатып алулардағы ұпайлар ұсынатын несие картасын ашу, сондай-ақ басқа ақшаны үнемдейтін жол ақысын төлеу сіздің ұялы жұмыртқаны кетірусіз көрікті жерлерді көруге керемет мүмкіндік болуы мүмкін. Дегенмен, жоғары сапалы сыйлықтар мен жеңілдіктер ұсынатын көптеген жоғары сапалы саяхат карточкалары білікті болу үшін тамаша несие алуды талап етеді.
Несиелік бағаңыз, сонымен қатар, саяхат сыйлықақылық картасына төлейтін жылдық пайыздық мөлшерге де әсер етеді. Ай сайынғы ақшаңызды толығымен төлеу - пайыздық төлемдерден аулақ болудың ең жақсы тәсілі, бірақ егер қымбат сапарға шығып жатсаңыз, онда оны төлеу үшін біраз уақыт қажет болуы мүмкін. Несие есебінде пайыздық төлемдердің жалпы мөлшеріне қаншалықты көп қосылатынын білуіңізге болады.
6. Зейнеткерлікке жақсы кредит берудің ең жақсы жолы қандай?
Кредиттік есептерді сұрастырған кезде, өзіңіз дамытқан несиелік әдеттер туралы ойлау керек. Егер зейнеткерлікке жақсы баға берсеңіз, онда бұл ұстанымның сақталуы сол тәжірибені ұстану мәселесі болып табылады.
Бұл мыналарды қамтиды:
- Вексельдерді уақытында төлеу
- Кредиттік карталардағы қалдықтардың төмендігі
- Жаңа несие беруді аздаған уақытта қолдану
- Ескі есептік жазбаларды ашу
- Әр түрлі несие түрлерін пайдалану
Егер сіздің зейнеткерлікке шыққан несие көрсеткіші өзіңіздің қалауыңыз бойынша жоғары емес болса, онда кредиттік рейтингіңізді жақсарту үшін сол әдеттерді де қолдануға болады. Несиені тұрақты түрде зейнетақымен қадағалауды ұмытпаңыз. Бұл сіздің айлық есепті қадағалауды, сондай-ақ жеке сәйкестендіру алаяқтықтың кез-келген әлеуетті ескерту белгілері үшін үнемі несие есебін тексеруді білдіреді. Кредиттік қызыл жалаушаны неғұрлым ерте көрсеңіз, сәйкестендіргіші ұрыны сіздің баллыңызды бұзуға жол бермейсіз.