Зейнетақымен қамтамасыз етуді жеңілдету Ұйыммен басталады
Барлық зейнетақы шоттарының тізімі
401 (k), 403 (b), кейінге қалдырылған жинақ жоспары, SEP, SIMPLE, және т.б. сияқты жұмыс берушімен қамтамасыз етілген жоспарда зейнетақылық шот немесе кез келген жеке зейнетақы шоттары сияқты IRA . Егер сізде IRA деп аталатын аннуитет болса, оны осы тізімге қосыңыз. Егер некеде сіздің зейнетақы шоттарыңыз жұбайыңыздың шоттарынан бөлек тізімделсе. Жұмыс берушіңіз арқылы Roth IRA немесе Roth шотына ие болсаңыз, бұл балансты басқа зейнетақы шоттарынан бөлек тізімдеңіз.
Енді қандай шоттарды біріктіре алатындығын қараңыз. Мысалы, барлық IRA-ң ескі 401 (k) шотының қалдықтарымен қатар бір IRA есептік жазбасына ауыстыруға болады. Дегенмен, зейнетақы есебін жұбайдың есебімен біріктіре алмайсыз.
Өзіңіздің иелігіңізді бақылап, таза есепке тұрыңыз
Зейнетақылық шоттардан басқа зейнетақы шоттарына тиесілі емес басқа жинақ және инвестициялық шоттар, акциялар, облигациялар немесе инвестициялық қорлар болуы мүмкін.
Осы есептік жазбаларды тізімдеңіз және қандай немесе қандай мөлшерде төтенше немесе резервтік шот ретінде тағайындауды шешіңіз.
Сондай-ақ, сіздің үй, автокөлік, қаруды жинау, басқа да коллекциялық заттар және т.б. сияқты басқа да негізгі активтерді тізімдеңіз. Мұнда сізде бар барлық нәрселердің тізімін жасамауыңыз керек, бірақ сіз нашар болған жағдайда, қаржылық жағдай.
Бұл элементтерді тізімдегенде, олардың құндылығын арттырмаңыз - оларды сатуға болатын деп ойлаңыз.
Егер сізде де қарыздар болса, олардың тізімін де көрсетіңіз. Мысалы, үйдің құндылығының оң жағында, қалған ипотекалық балансты көрсетесіз. Содан кейін сізде активтің құнынан қалған қарызды алып тастаған тағы бір баған болады, сонда сізде « таза » зат бар. Бұл таза бағаны жыл сайын жаңартып отыру керек.
Кіріс уақытын жасау кестесі
Сіз зейнетке шыққанда, барлық табыс көздері бір уақытта басталмайды. Егер сіз смарт-жоспар жасасаңыз, сіз Әлеуметтік қамсыздандыру сияқты белгілі бір элементтердің қай уақытта басталатындығын әдейі шешесіз. Мысалы, сіз 65 жаста боласыз деп ойлайсыз, бірақ 70-ке дейін әлеуметтік қамсыздандыруды бастай алмайсыз. Алайда, сізбен бірдей жасыңыз болған жұбайыңыз, егер сізде ол кезде, 66 жасқа жетеді. Енді сіз әртүрлі жылдардағы табыстардың әртүрлі мөлшеріне ие боласыз. Кіріс уақыт шкаласы сіз үшін осылардың бәрін жасайды, осылайша, сіздің ақшаңызды толтыру үшін қандай жинақ мөлшерін пайдалану керектігін көре аласыз. Осы уақыт шкаласында зейнетақы шоттарынан болжанатын Талап етілетін Минималды Бөлінулерді қосқыңыз келеді. Бұл ақпаратты зейнетақымен байланысты пайдаға салынатын салықты есептеу үшін қолданасыз.
Өткізу уақытын жасаңыз
Өткізу уақытының кестесі бюджетке қарағанда біршама ерекшеленеді. Сізге шығын кестесін аяқтау үшін бюджет немесе барлық шығындарыңыздың тізімі қажет. Сіз не істейсіз, сіздің шығын элементтеріңізді алып, оларды болашаққа жобаңыз. Бұл маңызды, себебі барлық шығындар жыл сайын өтпейді. Мысалы, зейнеткерлердің көпшілігі жаңа көлікті сатып алу үшін бюджетті ұмытып қалады . Алдағы 10-20 жылдардың әрқайсысына арналған алдағы шығындардың жобаларын жасау, сіз нәрселерге назар аудармайтыныңызға көз жеткізуі мүмкін. Зейнетақы бюджетіне жіберілмеген ең көп тараған нәрселер - Medicare Part B сыйлықақылары және денсаулық сақтауға арналған өзге де шығыстар, жаңа автокөліктерді сатып алу, үйдің күрделі жөндеуі немесе жаңа кілем, стоматологиялық көмек және қосымша қызмет көрсету қажеттілігі, аулаларды күту, бассейнге күтім жасау немесе үйді тазалау бойынша қызметтер.
Барлық сақтандыру полистерін тізімі
Сақтандыру полистерін бір уақытта қайта қарау қажет. Олардың барлығын иеленуші мен саясат нөмірі бойынша тізімнен бастаңыз. Содан кейін жылына бір рет шолуды бастау үшін тізімге қайта оралуға болады. Саясатыңызды мүліктен және жазатайым оқиғалардан (үй иесі, авто және т.б.), өмірге , денсаулығына, мүгедектікке және ұзақ уақыт күтімге қарай санаттарға бөліңіз. Содан кейін, сіздің ағымдағы мақсаттарыңыздың негізінде әрбір санатты қарап шығыңыз және осы саясат түрі үшін ағымдағы баға белгілеңіз. Мұнда сізге көмектесетін бірнеше кеңес бар.