Қарызды өтеу үшін қарызды реттеуді таңдағанда абай болыңыз
Банкроттыққа балама ретінде борышты реттеу туралы немесе сіздің қарызыңыздың шешілуін жеңіл шешу туралы оқыған боларсыз. Жарнамалар әсіресе келешегі бар және әдетте «Қарызды 65 пайызға дейін азайту!» немесе «Қарызды алты айдан аз уақытқа босатыңыз!»
Борыштарды реттеу компаниялары сіздің кредиторларыңызбен келіссөздер жүргізу арқылы сіздің қарызыңызды азайтуға уәде береді, бірақ сіздің несиелік есептің ықтимал жағымсыз әсері өте айқын түсіндірілмеген.
Қарызды өтеуді қарыздық проблемаларды шешу ретінде қарастырсаңыз, алдымен толық тарихты алыңыз.
Процесс қалай жұмыс істейді
Процесс сіз борышты есеп айырысу компаниясына қоңырау шалып, өз жағдайыңыз туралы айтып жатқанда бастайды. Сіз кредиторлардың есімдерін және сіз қарыздың мөлшерін бересіз. Қарызды есепке алу компаниясы сізге жаңа, төменгі ай сайынғы төлеммен бірге сіздің қарызыңызды азайтуға мүмкіндік береді. Есеп айырысу компаниясымен хабарлағандай, сіз кредиторларға төлем жасауды тоқтатып, орнына борышкерлерге төлемдерді жібересіз.
Қарызды есепке алу компаниясы сіздің айлық төлемдеріңізді жинақ шотына аударады. Есептік шот белгілі бір мөлшерге дейін өскеннен кейін, борыштық есеп айырысу компаниясы кредиторларыңызды шақырады және келіссөзді бастауға кіріседі. Есеп айырысу - Сіздің толық өтелмеген теңгеріміңізден төмен сома.
Егер сіздің кредиторларыңыз есеп айырысу сомасына келісетін болса, есеп айырысу компаниясы кредиторларға төлейді және келіссөзді жүргізу туралы келіссөздер үшін ақы алады.
Бұл жалақы немесе жалған қарыздың пайызы болуы мүмкін.
Қарызды реттеу туралы не жаман?
Беткі жағында борышты өтеу өте жақсы. Сіз, өз кезегінде, сіздің кредиторларыңызды төлейтін борыштық есеп айырысу компаниясын төлейсіз. Ақыр аяғында, барлығы төленеді және сіз өзіңіздің өміріңізге қарай жүре аласыз. Алайда, келіссөздер жүргізіліп жатқан кезде кредиторларға төлемді тоқтатқан бөлігін есте сақтаңыз ба?
Бұл сізді бақылап отыратын бөлік.
Кредиторлар әдетте бірнеше ай өткенге дейін қарыздарын өтемейді. Бұл дегеніміз, сіз өзіңіздің шоттарыңызды төлеуден бас тартуға және олардың мерзімін өтеуге мүмкіндік беріңіз.
Сонымен қатар, кешіктірілген төлемдеріңіз кредиттік бюроларға хабарланады , несие көрсеткіші төмендейді және сіз топтаманы қабылдауды бастауыңыз мүмкін. Қарызды өтеу іс-әрекетіне қарамастан, бұл төлемдер сіздің несиелік тарихыңызда жеті жылға дейін сақталады. Оң несие белсенділігін жинай бастағанға дейін жаңа несиелік карталар мен несиелер алу қиынға соғады. Сіз тіпті несиелік баллыңызды жұмысқа немесе жақсы сақтандыруға кедергі келтіре аласыз.
Егер қарызды өтеу компаниясы сіздің кредиторларыңызбен сәтті шешілсе, онда несиелік есептен кейінгі ақпараттар жойылмайды. Оның орнына, есептік жазбаңыз «Тұрақты қоныстанған» немесе «Ақылы негізделген» сияқты орныққан нәрсеге жаңартылады. Орналасқан мәртебесі несие есептік жазбаңыз үшін «Толық ақы төленген» шот ретінде жақсы емес.
Fallout
Қарызды шешкеннен кейін, бірнеше айдан кейін немесе тіпті бірнеше жылдан кейін несиеіңізді қалпына келтіріп, қамтамасыз етілмеген несие алуға рұқсат алуы мүмкін. Сіз сондай-ақ реттелген борыштар бойынша салықты да ала аласыз. Ішкі табыстар қызметі (IRS) кіріс ретінде қарыздарды кешіреді және төленген салық бойынша төленетін табыс салығын төлеуді күтеді.
Кредиторлар Сізге 1099-С формасы жіберілмеген борыштар туралы хабарлауға жіберуі тиіс, бірақ IRS Сізге форманы алмаған жағдайда да, сіздің салықтық декларацияңыз бойынша берешекті қосуды күтеді.
Балама шешімдер
Егер сіз өзіңіздің шоттарыңызда болған болсаңыз немесе тіпті бір-екі ай бұрын артта қалсаңыз және несие ұпайларын жақсы ұстауды қаласаңыз, онда қарызды реттеу сізге арналмаған.
Кредиторлармен қарыздарды басқару жоспарын жасауға көмектесетін тұтынушылық несиелік кеңес беруді қарастырыңыз. Сіздің ай сайынғы төлемдеріңізді азайтуға мүмкіндік бар және сіз өзіңіздің балансыңызды толық көлемде төлей аласыз, ол сіздің несиелік есептеңізде көрініс табады. Сіз ай сайын өз төлемдеріңізді уақытында жасасаңыз, тұтынушылық несиелік кеңес сіздің несиеіңізге нұқсан келтірмейді.
Сондай-ақ, өзіңіздің төлем жоспарыңызды кредиторлармен бірге жасай аласыз. Егер сіз бір немесе екі төлемді жіберіп алмасаңыз, несие берушілеріңізден қаржылық қиындықтарға ұшыраған клиенттер үшін қиындықтар бар болған жағдайда сұраңыз.
Кеңес: әңгімеңізде «қиындық» сөзін пайдаланыңыз. Ай сайынғы төлеміңізде және несие немесе несие картаңыздың пайыздық мөлшерлемесімен алты айдан бір жылға дейін уақытша төмендету түрінде көмек алуға болады.