Қаржылық кеңесшіңіз қажет пе?

Топтың бір бөлігі

Жоғары сатып алыңыз және төмен сатыңыз. Ескі бөлшек мәмілені қарызға алу үшін, сауда қорларының «осындай көлемде пайда табу мүмкін емес».

Кейбір инвесторлар өздерінің портфолиосындағы қорларды зерттеуге және анықтауға уақытты, энергияны немесе таланты жоқтығын, ақшаларын тиімді басқаруға әлдеқайда аз екенін түсінеді. Олардың мұқтаждықтары брокерлік брокердің шеңберінен шығып кетуі мүмкін - білікті қаржылық кеңесшінің қызметтеріне қажет болуы мүмкін.

Бұл екі бөліктегі серияда қаржы кеңесшісінің сіз үшін не істей алатындығына және қаржылық кеңесшілердің әртүрлі типтерін және олармен қалай жұмыс істейтінін талқылаймын.

Бұл мақалада қаржы кеңесшісінен қандай артықшылықтар күтілуде.

Жақсы қаржы кеңесшісі сіздің қаржылық жағдайыңызға сай келетін және сіздің мақсаттарыңызға жету үшін жоспар жасайтын ойын жоспарын әзірлеу үшін сізбен бірге жұмыс істейді.

Кейбіреулер өздерінің «өз ісін» ыңғайсыз ете алатынын біледі және ақшаны жақсы кеңесші шығынға ұшыратқысы келмейді.

Екінші жағынан, көптеген адамдар сарапшыға қаржы жоспарын жасау туралы егжей-тегжейлі мәлімет береді.

Қаржылық кеңесшілер қандай

Қаржылық кеңесшілердің көпшілігі сіздің барлық қаржылық көрінісіңізді - сіздің барлық кірістеріңіз бен міндеттемелеріңізді қарастырғысы келеді. Сіз қайда барғыңыз келетін жерінен картаны картаға түсіруі үшін қаржының қай жері туралы толық суретті алғысы келеді. Қаржы кеңесшісін пайдаланудың кейбір артықшылықтары:

• Үлкен сурет - Қаржы кеңесшісі Сіздің қаржылық жағдайыңыздың толық профилін әзірлейді. Бұл профиль күшті және әлсіз жерлерді анықтайды.

• Бессмысленный бағалау - Қаржы кеңесшісі сізге немқұрайды емес бағалауға болады, бұл не істеу керек. Ақша көптеген адамдар үшін эмоционалдық тақырып, бұл көбінесе жаман шешімдерге әкеледі.
• Ресурстарды бөлу - Балаларыңызды зейнетақы қорын құру кезінде колледжге жіберу сияқты бәсекелес басымдықтарыңыз болуы мүмкін. Қаржылық кеңесшіс сізге ресурстарды бөлуге көмектеседі, сонда екі мақсат тең доллардың тиісті үлесін алады.

• Салықты азайту - Көптеген инвестициялық шешімдер қысқа мерзімді немесе ұзақ мерзімді салық салудың кейбір түрлерін қамтиды. Сіздің кеңесшіңіз сіздің инвестицияларыңызды минимумға және сіздің долларыңыздың көп бөлігіне жұмсайтын тәсілмен қалыптастыруға көмектесе алады.
• Жылжымайтын мүлікті жоспарлау - Мұқият жоспарлау жылжымайтын мүлік сіздің жақындарыңызды мүмкіндігінше өз құндылығын қорғайтын тәсілмен қамтамасыз етуге көмектеседі.

Кең терминдерде сіздің кеңесшіңіз осы аймақты қамтиды. Нақтырақ айтқанда, сіздің кеңесшіңіз мына бағыттарға назар аударады:

• 401 (k) s, IRA және т.б. сияқты зейнеткерлік шоттар
• Медицина, өмір, мүгедектік, жауапкершілік сияқты сақтандыру
• Қанша жастағы балаларға арналған білім беру мақсаттары
• Жеке кәсіпкер ретінде де, бизнесте де жұмыс істейтін болса немесе бизнеске ие болса, салық
• Екінші үй сияқты басқа қаржылық мақсаттар, бизнес сатып алу, ерте зейнеткерлікке шығу

Жоспар

Сіз пайдаланатын қаржы кеңесшісінің түріне қарай, сіз өзіңіздің мақсаттарыңызға жету үшін кеңесшіңіздің нәтижелерін егжей-тегжейлі сипаттайтын және жоспар жасауға мүмкіндік беретін қаржылық жоспардың қандай да бір түрін аласыз.

Жоспар сіздің мақсаттарыңызға жету үшін опцияларды қамтуы мүмкін, олар әр түрлі деңгейдегі міндеттемелерді қамтиды (бұл долларларды оқыңыз).

Қорытынды

Осы серияның екінші бөлігінде әртүрлі қаржы кеңесшілері өздерінің жоспарларын және қызметтерінің қанша тұратындығына көз жүгіртемін.

Қаржылық кеңесшілер әрқайсысы өз күшті нүктелерімен ерекшеленеді.

Осы серияның екінші бөлігінде осы қаржы кеңесшілерінің орындау мен өтемақы түрінде қалай ерекшеленетіні қарастырылады.