Колледжді жоспарлау саласындағы кәсіптік бағдарларға арналған нұсқаулық

by Кен Кларк

Тіпті әр түрлі колледждердегі жинақ шоттары туралы жұмыс істейтін ата-аналар үшін, жоспарларыңызды іс-әрекетке айналдырғандар әлі де өздерін қатты сезінуі мүмкін. Сенімді кәсіпқойларды жұмысқа орналастыру ата-аналармен тығыз байланысты.

Бірақ кәсіпқойды таңдап, бір-біріне қарама-қайшы және күрделі міндет ретінде сезінуге болады. Көптеген сарапшылар деп мәлімдейтін көптеген адамдар бар, олардың көпшілігі аттары шыққаннан кейін ресми дыбыстық белгілерге ие. Сондай-ақ ата-аналар туралы жүздеген немесе мыңдаған долларларды ақпараттандыруға қатыспаған мамандардан қорқытып алған көптеген оқиғалар бар.

Міне, сіз көмек сұрап, сатып алуды ойласаңыз, неғұрлым сеніммен белгілеулердің кейбірінде праймер болады.

01 Certified Financal Planner (CFP)

CFP тағайындау, мүмкін, қаржылық жоспарлау индустриясында кеңінен танылған белгілер болып табылады және жақсы себеп. Сертификатталған Қаржылық жоспарлаушы болу үшін жеке тұлғаның бакалавр дәрежесі болуы керек, 18-24 айлық оқу аяқталып, лицензияланған емтихан тапсырады.

Сонымен қатар, CFP Стандарттары кеңесі лицензиаттар туралы шағымдарға белсенді түрде жауап береді. Кеңестің қабылдаған кәсіптік стандарттардан төмен әрекет ететін лицензиялардың күшін жоюы әдеттегі жағдай емес.

Алайда, CFP қаржылық жоспарлау мен инвестициялау үдерісінде ауқымды тренингке ие болғанымен, олар колледжді жоспарлау бойынша толыққанды оқытудан өтпейді. Сондықтан CFP-ны колледжді жоспарлау маманы үшін ең төменгі стандарт ретінде қарастыру керек. Ең дұрысы, егер Сіз CFP-ны жалдауды таңдасаңыз, онда ол қосымша ақпараттар немесе колледжді жоспарлаумен айналысатын үлкен тәжірибе алады.

CFP-ге сәйкес келетін деп саналуы мүмкін танымал белгісі Chartered Financial Consultant (ChFC) және Жеке қаржы жөніндегі маман (PFS) белгілері болып табылады.

CFP-ді іздеуге арналған тамаша орын CFP Стандарттар кеңсесінде немесе жергілікті қаржылық жоспарлау ассоциациясымен байланысады.

02 Сертификатталған колледжді жоспарлау бойынша маман (CCPS)

Титулдың өзі әбден әсерлі және пайдалы болып көрінсе де, сол адамдардың нақты дамуы мен оқытуы кеңінен өзгеруі мүмкін. NICCP веб-сайтына сәйкес лицензия алу үшін кеңесшіге тек «кез-келген қаржы лицензиясын» өткізу қажет.

Көптеген қолайлы «қаржы лицензиялары» тіпті колледждің дәрежесін талап етпейтіндіктен, егер оларда кең көлемде оқыту және тіркелу құжаттары болса ғана, осы мақсаттағы кеңесшіні пайдалану ұсынылады. Егер олар осы белгіге ие болса және лицензияланған биржалық кеңесші немесе инвестициялық кеңесші емес болса, олар заңды түрде инвестициялық кеңес бермеуі керек.

Егер Сіз CCPS-дың тіркелу деректерімен кәсіби маман іздегіңіз келсе, сертификатталған колледждің жоспарлаушыларының ұлттық институтының сайтына кіре аласыз.

03 Биржалық кеңесші немесе тіркелген өкіл

Тіркелген өкіл, көбінесе «биржалық брокер», Merrill Lynch сияқты Wall Street брокерлік фирмасында жұмыс істейтін инвестициялық маман. Корпорация болу үшін ең алдымен инвестициялық принциптерді қамтитын Series 7 деп аталатын өте қиын емтихан тапсыру қажет.

Биржа брокерлері өздерінің қабілеттеріне және фокусына қарай әртүрлі болады және қаржылық жоспарлауда оқытудың аз немесе жоқтығы болуы мүмкін. Бұл жерде колледждер бар, олар колледжді, сондай-ақ өте аз тәжірибе жинағандарды жоспарлауға және сақтауға көмектесетін тамаша болады.

Көптеген биржалық брокерлер комиссиялық жұмыс істегендіктен, сіздің қажеттіліктеріңіз бен олардың кірістерінің арасындағы табиғи мүдделер қақтығысы бар. Көп жағдайларда, егер сіз өздеріңізбен бірге инвестиция жасасаңыз, қор биржасы ақшаңызды ақшаға айналдырады. Сонымен қатар, көптеген биржалық брокерлердің инвестициялық ұсыныстары олардың фирмаларының басқа инвестициялық компаниялармен қарым-қатынасы шектеледі.

Мысалы, Уолл-стрит ірі фирмасы 529-тараудың жоспарларын ұсынатын компаниялардың бір бөлігімен ғана келісімдерге ие болуы мүмкін. Осылайша, қор биржасының ұсынысы сіз үшін өзіңізге ыңғайлы болғандықтан өздері арқылы не ұсына алатындығына негізделуі мүмкін.

Әдетте, қор биржасын табудың ең жақсы жолы - сіз сенетін басқа достардан немесе мамандардан сұрау. Сіз оны бірнеше әлеуетті үміткерлерге дейін қысқартқаннан кейін, Бағалы қағаздар дилерлерінің Ұлттық Ассоциациясының қысқартылған тексеруін орындай аласыз.

04 Сертификатталған жария бухгалтер (CPA)

Көптеген сертификатталған бухгалтерлер нақты инвестициялық кеңес бермегенімен, колледжге қатысты салық жеңілдіктерін барынша арттыруда баға жетпес. Көптеген нәрселер «Үміт» стипендиясы және өмір бойы оқу несиесі секілді, сондай-ақ 529-бөлім және IRA-ны тәркілеу сияқты күрделі салық ережелері бар.

Колледждегі инвестицияларды басқаруға көмектесу үшін сенімді CFP немесе Тіркелген өкілді пайдаланып жатқан болсаңыз да, бұл адамдарға заң бойынша сізге салықтық кеңес беруден тыйым салынады. CPA-ді басқа мамандардың бірімен байланыстыра отырып, салық жеңілдіктерін және несиелеріңізді барынша арттыруға көмектесесіз.

Тіркелген агент (EA) тағайындалуы салықты дайындаудағы әлемде кем танымал, бірақ балама белгілеу болып табылады.

05 FAFSA кәсіби дайындаушы

Адамдарға FAFSA пішінін толтыруға көмектесу үшін ақы төленуі үшін ешқандай белгі жоқ. Іс жүзінде кез келген адам өздерін «Professional FAFSA Preparer» ретінде кеңейе алады, бұл аздап қорқынышты.

FAFSA пішінін толтыруға көмек қажет сияқты шындықты сезсеңіз (интернеттегі форманы аяқтаған кезде нұсқаулықтар өте анық) салық төлеушінің немесе қаржылық жоспарлаушыдан көмек сұраңыз.

06 Шәкіртақы немесе қаржылық көмек сарапшысы

Тағы да, бұл - өзіңізді сарапшы деп атауға болмайтын бағыттардың бірі. Әрине, үлкен шәкіртақылық және шырынды қаржылық көмек пакеттерінің уәделері бойынша көптеген алаяқтар бар.

Федералдық және мемлекеттік көмек бағдарламаларына қатысуға көмектесу үшін сізге ақылы маман қажет емес. Шын мәнінде, сіз таңдаған колледждегі қаржылай көмек көрсету кеңсесі дәл осы тапсырмаларды орындауға көмектеседі.

Бұл, шәкіртақы әлемін қолдарымен танитын мамандар жоқ деп айтуға болмайды. Егер сіз осы мамандардың бірін тапсаңыз және сізде көбірек стипендия алуға үміттене алатын студент болсаңыз, бұл сіздің бұрышыңыздағы тамаша адам болуы мүмкін.

Бұл мамандардың біреуін таңдағанда, ең жақсы әдіс оларды қолданған біреуден қатты жолдама болады. Басқа ата-аналардан және қаржылық мамандардан сеніміңізге лайық адамдармен жұмыс істеген болса, олардан сұраңыз.

07 Басқа да белгілер

Инвестициялық және жоспарлау индустриясы жаңа клиенттерді жиі бұрмалап жіберген кем танылатын белгілерге толы. Осы белгілердің ешқайсысы жаман нәрсе болмаса да, оларды колледждің жоспарлау маманы үшін «бонустық» белгілер деп санауға болады. Бұл белгілер MBA, CLU, CIMA, CFA және кез келген сақтандыру лицензиясын қамтиды.

Сонымен қатар, ірі инвестициялық фирмалар жасаған және олардың қызметкерлеріне ғана берілетін белгілер туралы білу қажет. «Бөлімнің 529 бөлімі» деп аталатын белгілеу күнделікті сабақты аяқтауды талап ететін адам болуы мүмкін және шын мәнінде нақты марапаттау сияқты маркетингтік трибуна болып табылады.