Ұзақ мерзімді мүгедектікті сақтандыру сіздің кірістеріңізді қорғайды және отбасыңызға ұзақ уақыт (алты айдан астам уақыт бойы) күтпеген жағдай орын алуы және сіз біржола мүгедек болып қалуыңыз үшін сізге көмектеседі.
Мүгедектікті сақтандыру саясаты
Мүгедектік бойынша сақтандыру полистерінің көпшілігі ұқсас және әр провайдермен ерекшеленеді. Мүгедектікті сақтандырудың екі негізгі түрі бар: қысқа мерзімді мүгедектік (СТД) және ұзақ мерзімді мүгедектік (ЖК). Мүгедектерді сақтандыру полисінің негізгі бөліктері:
- Elimination Period: Бұл сіз талап қоюға және пайда төлемін ала алмас бұрын мүмкіндіктері шектеулі болуы керек. Авто / үйде сақтандыру сияқты шегерілетін төлемді төлеудің орнына сізде күту немесе жою кезеңі бар . Тоқтату кезеңі мүгедектік саясатына және сақтандыру провайдеріне байланысты өзгереді.
- Сабақ түрі: Occupation классы сіздің сақтандыруға негізделген сіздің сақтандыру сыйлықақысын анықтау үшін сақтандыру андеррайтерлері пайдаланылады. Кейбір кәсіптер басқаларға қарағанда жоғары тәуекел факторларына ие және жоғары сақтандыру сыйлықақысын талап етеді. Қызмет класына негізделген премиум провайдерге байланысты болады.
- Саясаттың анықтамалары: Саясат анықтамалары саясатта қолданылатын терминдерді, рейдерлерді (мақұлдаған саясатқа қосылатын қосымша қамтуды және сыйақы төлеуді) және мүгедектіктің әртүрлі жіктелуін (нақты жұмысыңыздың міндеттерін орындауға қабілетсіз) немесе кез келген (орындауға қабілетті кез келген жұмысты орындау мүмкін емес).
- Пайдаға арналған сома: Егер сізде шағым болса, сіздің табыстың белгілі бір пайызы болса, алуға құқығы бар пайда мөлшері. Сіздің мәлімдеуіңізге байланысты, мүгедектігі бойынша жәрдемақы салықсыз болуы мүмкін.
- Пайдаға жарамдылық мерзімі : Рұқсат етілген жәрдемақы кезеңі мүгедектік бойынша сақтандыру төлемдерін алуға болатын уақытты білдіреді. Бұл сіздің саясатыңыздың түріне байланысты өзгереді. Ұзақ мерзімді мүгедектік зейнеткерлік жасқа дейін және қысқа мерзімді мүгедектік қысқа мерзімге созылады, әдетте бірнеше айдан бірнеше жылға дейін созылуы мүмкін.
- Policy Riders: Саясатшы шабандоз қосымша сыйақы үшін қосылатын қамту болып табылады. Мүгедектік саясатының кейбір шабандоздары Инфрақызыл қорғаушы (инфляциядан қорғайды), Психикалық жүйке (ақыл-ойы / жүйке бұзылысына қатысты талаптарды шектеу арқылы сіздің сыйлықақыны азайта аласыз); Авариялық медицина қызметкері (жазатайым жағдайдан туындаған медициналық шығындарды төлеуді қосады). Сізде бар мүгедектік саясатының түрі мен сіздің сақтандыру провайдеріңізге байланысты әртүрлі болады.
Мүгедектікті сақтандыру провайдерлері
Ешкім де мүгедектікті сақтандыруды қажет деп күтпейді, бірақ егер сол күні келіп жатса, сіздің опциондарыңызды біледі. Міне, бүгінгі күні нарықтағы мүгедектікті сақтандырудың үздік жеткізушілерінің бірі.
Барлық осы компаниялар AM Best сияқты сақтандыру рейтингтік ұйымдарынан жақсы қаржылық тұрақтылық рейтингтеріне ие.
1. Негізгі қаржы тобы 1879 жылдан бері жұмыс істеп келеді және «А +» -ның қаржылық тұрақтылық рейтингісіне ие, «AM Best Principal» компаниясы «Ең үздік мүгедектерді сақтандырудың ұзақмерзімді мүгедектігін сақтандыруды жарым-жартылай және жалпы мүгедектігі үшін 20 000 АҚШ долларына дейін қамтамасыз етеді». Жұмысқа оралуға көмектесу үшін жұмыс орныңыздағы түзетулерді ақылға қонымды орналастыру төлемі төлейді. Терминал ауруы бар болса жеделдетілген ақыға қол жеткізуге болады. Қысқа мерзімді мүгедектікті сақтандыру ішінара және толық мүгедектік үшін қол жетімді. Қысқа мерзімді және ұзақ мерзімді саясат қызметкерлер топтары үшін қол жетімді. Саясаттағы шабандоздар перзентханада, аман қалғандар мен жұмыс істемейтін мүгедектерге арналған.
2. «Guardian Life » 1860 жылы құрылған және AM Best-дан «A ++» Superior рейтингі бар және мүгедектікті сақтандырудың төрт түрін ұсынады.
Провайдер Плюс опциясы мүгедектік бойынша жалпы жеке мүгедектікті сақтандырудың нақты «өздігінен» анықтамасымен жеке ұзақ мерзімді сақтандыруды қамтамасыз етеді. Сіз кәсіби класс негізінде 65-67 жас аралығындағы 2, 5 немесе 10 жастағы жәрдемақы мерзімін таңдай аласыз. Студенттің несие қорғанысы бойынша шабандозы мен мүгедектігі бойынша шәкірттері бар.
3. Хартфорд 1810 жылы құрылған және AM Best-тің «A» деп бағаланған. Мүгедектікті сақтандыру ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мүгедектерді сақтандыру үшін жұмыс берушілерге беріледі. Жұмыс берушілердің кәсіптік және оңалту ресурстарын, отбасылық қамсыздандыру несиесін және жұмыс орнындағы өзгерістерді жақсартуды ұсынатын мүгедектерді ұзақ мерзімді қамту. Ішінара жұмыс істейтін қызметкерлерге жартылай жеңілдіктер беріледі. Жұмыс берушінің қамтуы бойынша қысқа мерзімді еңбекке жарамсыздықты жабу аптасына $ 2,000-ға дейін артықшылықты төлейді, ол бұрынғы жағдайларды шектемейді. Толық және толық емес жұмыс істейтін қызметкерлер қамту үшін жарамды. Медициналық көмек сұрап, сұрақтар қоюға болатын мамандармен эмоционалдық, заңдық және қаржылық мәселелерге қолдау көрсетіледі. Қолдау қызметкерге немесе жұмыс берушіге қосымша ақы алынбайды.
4. MetLife мүгедектік бойынша сақтандыру жоспарларымен танымал және AM Best-дан «A +» Superior рейтингі бар. Ол мүгедектік бойынша үш жеке сақтандыру жоспарын ұсынады: (1) MetLife кіріс қорғанысы: басшы және медицина қызметкерлері үшін артықшылықтармен қамтамасыз етілу мүмкіндігі. (2) OMNI Essentials: бюджет бойынша полис ұстаушылар үшін оңтайландырылған және өте қолайлы кірістерді қорғаудың кең ауқымы. Бұл қамту Калифорнияда қол жетімді емес. (3) Жалақы үнемдегіш - CA ғана: Медициналық мамандар мен басшылар үшін CA-дегі тұтынушыларға арналған жоспар. Саясаткерлерге тәулігіне $ 500-ге дейін стационарда ұстауға арналған жәрдемақыны қамтуға болады; Жазатайым оқиғалардан кейін медициналық шығындардың кез-келген шығындары үшін 1,000-5,000 АҚШ доллары көлемінде ақы төленеді. Артықшылықтар шабытын қайтару пайдаланылмаған сыйлықты қайтару мүмкіндігі болып табылады және Әлеуметтік сақтандыруға арналған қосымшасы қызметкерлерге өтемақы төлеуге немесе әлеуметтік төлемдерге жарамсыз болатын полис ұстаушыға қосымша жеңілдіктер береді .
5. «өмірді сақтандыру» өмірді сақтандыру компаниясы барлық мемлекеттерде мүгедектікті сақтандырудың көптеген жоспарларын ұсынады (Нью-Йорктегі саясат Нью-Йорктің өмірді сақтандыру бойынша сақтандыру компаниясы). Компания AM Best-дан «A ++» жоғары рейтингі бар. Мүгедектікті сақтандыру арқылы қамтамасыз ету 67 жастан бастап жаңартылу кепілдігі болып табылады, сондай-ақ жартылай және толық мүгедектігі үшін жеңілдіктер қарастырылған. Саяси артықшылықтарға шектеулер мен ерекшеліктер қолданылуы мүмкін. Мүгедектік жоспарлары қызметкерлерге жеке және топтық жоспарлар арқылы қол жетімді. Пайдалы кезеңдер немесе 65-67 жас аралығындағы 1, 2, 5 немесе 10 жаста және жаңартылатын кепілдіктер болып табылады. Саясатқа үйде өзгерістер енгізу, зейнеткерлікке шыққан жеңілдіктер мен кәсіптік оңалту жәрдемақылары енгізілген. Қосымша ақпараттарды автоматты түрде жеңілдікті арттыру, апатты мүгедектік бойынша жәрдемақы, кепілдендірілген сақтандыру және сыни аурулардың таралуы үшін саясаткерге қосуға болады.
6. Riversource бизнесте 1894 жылдан бері жұмыс істеп келеді және AM Best-дан «А +» қаржылық тұрақтылық рейтингіге ие. Табиғатты қорғаудың екі жоспары RiverSource, кірістерді қорғау және кірістерді қорғау плюс арқылы қол жетімді. Екі жоспар да табыс салығы бойынша ай сайынғы жеңілдікті ұсынады. Қамту 65 жасқа дейін кепілдендірілген. Тұрмыс шабандозының бағасы сізді өмір сүрудің артуынан қорғау үшін сізге қамтуды қамтиды.
7. Омаханың өзара қарым-қатынасы - сақтандырудың ең танымал есімдерінің бірі. Компания AM Best ұсынған «A +» Superior болып табылады және ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мүгедектерді сақтандыруды ұсынады. Қысқа мерзімді саясат 18-61 жастағы адамдарға айына 5000 АҚШ доллары мөлшеріндегі ең көп пайда әкеледі және 67 жастан бастап жаңартылатын болады. Көптеген кәсіптік сыныптар үшін қамту мүмкіндігі бар, ал саясаткерге «өз құмарлық» саясатының анықтамасын кеңейту үшін қосуға болады сіздің пайдаңыздың кезеңі. Ұзақ мерзімді мүгедектігі 18-61 жас аралығындағы балалар үшін және 67 жасқа дейін кепілдік берілген жаңартылатын энергия көздері 12 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі ай сайынғы ең жоғарғы жәрдемақы. Еңбекке ақы төлеу бойынша анықтамалар саясатшы тарапынан кеңейтілуі мүмкін.
8. Ameritas Life Insurance компаниясы 1887 жылдан бері жұмыс істеп келеді және «AM Best» компаниясынан «A» тамаша қаржылық тұрақтылық рейтингі бар. Компания ұзақ мерзімді және қысқа мерзімді мүгедектік саясатын 67-70 жас аралығындағы 2, 5 немесе 10 жыл мерзімімен ұсынады. Саясат жаңартылатын және кепілдендірілген кепілдіктер болып табылады, бұл саясатқа негізделген жақсы денсаулыққа ие, ол жыл сайын екі күн бойы жоюдың мерзімін қысқартады. Басқа кірістірілген жеңілдіктерге мүгедектікке байланысты жұмыссыз болсаңыз, премияның талаптарын мақұлдаудан бас тарту, алты айдан кейін хирургиялық трансплантация, косметикалық мүгедектік (элективті рәсімге байланысты мүгедектік) және COBRA медициналық сыйақыларын өтеу кіреді. Шабандоздар сіздің жұмысыңызда жұмыс істеп тұрса да, жарақат немесе аурудың салдарынан төмендетілген табысқа ие болса, өмір сүру құны, апатты мүгедектік, болашақ өсу мүмкіндігі және мүгедектікті жақсарту үшін қол жетімді.