Кредиттік картаның біреуінде тіпті бір несие картасында да несие картасының жоғары тепе-теңдігі сіздің кредитіңізге және қаржыңызға зиян тигізуі мүмкін. Сіз пайдаланып отырған қарыздың сомасы сіздің несие есебіне әсер ететін екінші үлкен фактор болып табылады. Кредиттік карталар бойынша берешек сомасы сіздің несие көрсеткіші үшін өте маңызды болғандықтан, кредиттік лимитке қатысты кредиттік карталардағы жоғары қалдықтарыңыз сіздің кредиттік есептеңізге теріс әсер етеді.
Несиелік есептің жоғары көрсеткіштері ғана емес, әмияныңыз үшін жаман.
Несие картасының жоғары қалдықтары жоғары қаржылық шығындарға ұшырайды - несие картасының эмитентіне уақыттан кейін өзіңіздің балансыңызды өтеуге ыңғайлы болу үшін жіберілетін ақша. Егер сіздің балансыңыз жоғары пайыздық мөлшерлеме болса, онда ай сайынғы қаржылық шығындар Сіздің балансыңызды өтеуді қиындата алады.
Несие картасының жоғары тепе-теңдігі басқа несиелік карталар мен қарыздар үшін мақұлданды. Кредиттік карталар эмитенттері мен кредиторлары Сіздің кредиттік картаңыздың қалдықтары сіздің кредиттік лимитіңізге қатысты төмен екендігін қалайды. Егер сіз жоғары несие картасының балансы болса да, мақұлданған болсаңыз, сіз төменгі балансыңыз болған жағдайда жоғары пайыздық ставка бойынша мақұлдануға болады.
Жоғары кредиттік карталардағы қалдықтарды төлеу көптеген себептерге байланысты пайдалы, бірақ бұл жоғары қалдықтардың қалай шешілетінін білу әрдайым оңай емес. Мұнда қолдануға болатын үш стратегия бар.
Сіздің кредиттік картаңызды пайдалануды тоқтатыңыз
Несие картаңызды пайдаланып, оны бір уақытта төлеуіңізге тырысыңыз, сіздің тортыңызды сақтап қалуды және оны да жеуді қалайтын несиелік карта эквиваленті.
Бұл екеуін де істеу мүмкін емес. Егер несие картаңыздың теңгерімін төлегіңіз келсе, несие картаңызды толығымен тоқтатуыңыз керек. Олай болмаған жағдайда, тек сіз ешқашан аяқталмаған борыш циклын жалғастырасыз.
Мысалы, сізде $ 15,9 пайыз жылдық несие картасының балансы бар. Сіздің ай сайынғы төлеміңіз 10,89 $ болады, бұл сіздің балансты $ 1010,89 құрайды.
100 доллардан кейін сіздің балансыңыз $ 910 дейін түседі. Егер кейінірек несие картаңызды $ 125 сатып алу үшін қолдансаңыз, онда сіздің балансыңыз $ 1035 дейін көтеріледі. Басқа қаржы төлемі мен 100 доллардан кейін сіздің балансыңыз $ 946 болады.
Математикалық тұрғыдан алғанда, жалпы ай сайынғы сатып алу (плюс төлемдер мен пайыздар) ай сайынғы төлеміңізден аз болғанша, несие картаңыздың теңгерімін ақырында төлеуге болады. Тіпті, сіздің несие картаңызды пайдалануды тоқтатқаныңыздан гөрі, балансыңызды толығымен төлеуге уақыттар болады. Алдыңғы мысалда сіз $ 1100 $ 1000 айлық төлеммен және сатып алулар немесе кеш ақылармен $ 1,000 теңгерімін төлей аласыз.
Кез келген сатып алу үшін несие картаңызға сүйеніп кетпеңіз. Бұл өз шығындарыңызды табыстың төмен деңгейінде ұстау дегенді білдіреді. Бұл сіздің несие картаңызды пайдаланудан аулақ қана қана қоймай, сонымен бірге сіздің несие картаңыздың теңгеріміне қарай көп ақша жұмсайды.
Несие картаңызды пайдаланудан аулақ болу үшін сізге жабу қажет болуы мүмкін. Балансымен несие картасын жабу кезінде қысқа мерзімді несие есебіне әсер етуі мүмкін, уақыт өте келе несие картаңыздың теңгерімін азайту несие үшін жақсы. Сіздің балансыңызды төлеген кезде несие ұпайыңыз қалпына келеді.
Егер сіз несие картаңызды ашық ұстап қалғыңыз келсе, бірақ оны пайдаланудан аулақ болғыңыз келсе, ескі сәттің бағытымен жүре аласыз және оны қиып аласыз.
Бөлшектерден құтылыңыз және онлайн сатып алу үшін сіздің несиелік картаңызды пайдалана алмайсыз. Несие картаңызды кез-келген нұқу шоттарының қызметтерінен алып тастаңыз және дебеттік картаңызға қайталанатын жазылымдарды орнатыңыз немесе есептік жазбаны тексеріңіз.
Сіздің несиелік картаңызда сатып алудан аулақ қана қоймай, сонымен қатар сіздің картаңызға қосылған ақшалардан да аулақ болу маңызды. Жіберілген ақы және қайтару ақысы сияқты айыппұл төлемдері сіздің несие картаңыздың теңгерімін төлеуге жұмсартады. Егер несие картаңызда жыл сайынғы төлем болса, онда сіз оны болдырмауыңыз мүмкін. Алайда, сіз өзіңіздің балансты жыл сайынғы комиссиясыз несие картасына ауыстыруды қарастыра аласыз.
Төменгі пайыздық мөлшерлеме кредиттік картасына аудару
Сіздің несие картаңыздың теңгерімін төлеуде сіздің пайыздық мөлшеріңіз маңызды рөл атқарады . Бұл әр ай сайын төленетін төлемдердің бір бөлігі қаржылық төлем түрінде қызығушылыққа байланысты болады.
Сіздің пайыздық мөлшерлеме неғұрлым жоғары болса, сіз ай сайынғы қаржылық төлемдер қаншалықты жоғары болады және қызығушылыққа қолданылатын ай сайынғы төлеміңіз көбірек болады.
Қызығушылықты пайыздық мөлшерлемесі бар пайыздық несие картасына аудару арқылы қызығушылықты несиелік карта балансын төлеудегі фактор ретінде толығымен жоюға болады.
Кредиттік карталардың негізгі эмитенттерінің көпшілігі теңгерімдік несие картасының кем дегенде бір пайызын ұсынады. Сіз өзіңіздің несие картаңызға балансыңызды аударғанда және сіз өзіңізге сәйкес келетін несиелік картаға байланысты, ең болмағанда алты айдан артық пайызсыз төлемдерді пайдаланасыз. Сіз несие картаңыздың қарызының үлкен бөлігін басып шығару үшін бұл пайызсыз уақытты пайдалана аласыз.
Егер сізде жоғары теңгерімділігі бар бірнеше несие карталары болса, балансты жоғары пайыздық мөлшерлемемен жылжытыңыз, бұл үнемдеуге жақсы мүмкіндік береді.
Сіздің 0% APR мәңгілікке созылмайды. Баланс аударымының артықшылығын пайдаланып, жарнамалық кезең қолданыста болғанша теңгеріміңізді көп төлеңіз.
Картаңызда несие картаңызда жаңа сатып алуды болдырмауды жалғастырыңыз, тіпті егер карта карточкалық жарнамалық мөлшерлемені сатып алуларға, сондай-ақ аударылған теңгерімдерге дейін ұзартса да.
Үлкен төлемдер жасаңыз
Кредиттік карталар эмитенттері сізге ең төменгі төлемді жасау арқылы өзіңізді ыңғайлы сезінуге мәжбүр етеді. Несие картаңызды жақсы жағдайда ұстау үшін сізге төлеу керек. Сіз кеш ақылардан аулақ боласыз және сіздің шотыңыз кредиттік бюроларға есептеледі.
Алайда, ең төменгі төлемдерді жасау, сіздің балансыңызды төлеудің ең жаман жолы. Сіз ең төменгі төлемді жасаған кезде, бұл ең көп уақытты талап етеді және ең қызықты болады. Мәселен, егер сіз несие картасына ешқандай қосымша төлем жасамасаңыз да, 15,9 пайыздық мөлшерлеме мөлшерлемесімен әр ай сайын минималды мөлшерде төлей отырып, 1000-нан астам балансты төлеуге 13 жылдан астам уақыт кетеді.
Неге ең төменгі төлем ұзақ уақыт алады? Біреу үшін, ең төменгі төлемнің үлкен бөлігі шотқа пайыздар төлеуге бағытталады. Осыған байланысты сіздің балансыңыз аз ғана мөлшерде азаяды. Екіншіден, ең төменгі төлемдер есептеледі. Көптеген несие карталары ең аз төлемді ағымдағы баланстың пайыздық көрсеткіші ретінде есептейді. Балансыңыз төмендеген сайын, ең төменгі төлеміңіз де бар. Ең төменгі төлемді жеңілдетеді, бірақ бәрібір, төлемнің аз ғана бөлігі шоттың теңгерімін төлеуге бағытталады.
Несие картасының жоғары тепе-теңдігін қамтамасыз ету үшін сіз өзіңіздің балансыңызға үнемі үлкен төлемдер жасауды талап етеді. Бұрын айтылған 1000 долларлық теңгерімді қарастырайық. Егер сіз ай сайынғы төлемге $ 50 ай сайын төлем жасасаңыз, онда міндетті түрде 2 жыл ішінде теңгерімді төлеуге болады. Бұл сіз ең аз мөлшерде төлегеннен гөрі 11 жыл жылдамырақ. Сіз сондай-ақ жүздеген долларларды қызықтырасыз.
Сіз ең төменгі соманы ғана төлесеңіз, теңгерімді төлеу үшін қанша уақыт қажет екенін білгіңіз келе ме? Несиелік картаңыздың шот-фактурасының соңғы нұсқасын тексеріңіз. Кредиттік карталар эмитенттері ең төменгі төлемді ғана жасасаңыз, сіз төлейтін уақыт пен соманың мөлшерін білуге міндетті. Сіздің өтінішіңізге сондай-ақ үш жылда теңгеріміңізді төлеу үшін ай сайын төлеуге тура келетін сома кіреді.
Кредиттік карталардағы жоғары қалдықтармен күресу оңай емес, бірақ егер сіз тырысқыңыз келсе және ең төменгі мөлшерден артық төлеп тұрсаңыз, несиелік картаңыздың балансын жақсартуға мүмкіндік береді. Сіздің балансыңызды төлегеннен кейін, несие картаңыздың теңгерімін ай сайын толтыру әдетіңізді жасаңыз және несие картасының басқа теңгерімсіздігін жоғалтпаңыз.