Бұл сұраққа қалай жауап беру туралы бірнеше теория бар. Мен осы жаттығулардың барлығында серуендеуді ұсынамын, осылайша, Сіз қадағалаусыз ба, жоқ па, соншалықты сіз туралы кең ойға ие боласыз.
Егер сіз осы ережелердің барлығын қолдансаңыз және көпшілік сізге үлкен нәтиже берсе (сіз өзіңіздің қадағалауыңыз бойынша), сіз жақсы шығарсыз. Бірақ, егер бірнеше локмус тесті сізді қадағаламайтындығын айтса, бұл зейнетақы жарналарын көтеру туралы ескерту белгісі болуы мүмкін.
Солай бола тұра, келейік:
# 1: Пайыз
Бірінші ереже қарапайым: 401k, 403b немесе IRA сияқты зейнетақы шоттарындағы әрбір жалақының кем дегенде 15% -ын үнемдейсіз бе?
Жұмыс берушінің сәйкестігі осы жиынтыққа сәйкес келеді. Егер жұмыс беруші сіздің салымыңыздың алғашқы 5% -на сәйкес келсе, онда сіз 10% табысыңызды үнемдей аласыз, ал жұмыс беруші сіз 5% -да чипсайта аласыз және жалпы алғанда 15% үнемдейсіз.
# 2: 70-тен 85 пайызға ауыстырыңыз
Танымал ереже - қазіргі зейнетақылардың 70-85 пайызын алмастыруға қабілетті болу. Егер сіз және сіздің жұбайыңыз $ 100,000 біріктірсе, мысалы, зейнетақыға жыл сайын $ 70,000-дан $ 85,000 дейін жеткізу керек.
Әрине, бұл - сіздің шығындарыңыз (шығындар) сіздің кірісіңізбен тығыз байланысты екендігі туралы есте ұстағандықтан, бұл дұрыс емес ереже. (Болдырмаған жай - сіз жасаған жұмыстардың көп бөлігін жұмсайсыз).
Мен сіздің ағымдағы шығындарыңызды қадағалау арқылы осы тактиканы өзгертуді ұсынамын.
Келесі кеңеске әкелетін ...
# 3: Ағымдағы шығындарыңыз бойынша бағалау
Бұл тәсілдің тағы бір тәсілі: зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет екендігін бағалаңыз.
Ағымдағы шығындарыңызды қарап шығыңыз. Бұл зейнетақыға жұмсағысы келетін қанша ақшаның (инфляцияға түзетілген долларларда) жақындағаны.
Ия, сенде зейнетақымен айналыспайтындай, мысалы, сенің ипотека сияқты шығындарың бар. (Ең жақсы жағдайда сіз зейнеткерлікке шыққан кезде төленетін болады). Бірақ, сіз бүгінгі күні де емес, зейнеткерлік шығындарыңыз бар, мысалы, қалтаңыздан шыққан денсаулық пен күтімге байланысты шығындар сияқты. Ең дұрысы, сіз көбірек саяхат жасайсыз, әуесқойлықты ұнатасыз және аздап шырай аласыз.
Нәтижесінде зейнетақыға жұмсалатын қаражаттың жұмсай бастағанын болжай аласыз.
Келіңіздер, мысалға келтірейік, бұны мысалға келтірейік. Келіңіздер, сіз және сіздің жұбайыңыз қазіргі уақытта жылына $ 60,000 жұмсайды (кірісіне қарамастан) және зейнетақы кезінде жылына $ 60,000 бюджетте өмір сүргіңіз келеді деп есептейік.
Келесі қадам - Әлеуметтік қамсыздандыру әкімшілігінің веб-сайтынан алуға болатын күтілетін әлеуметтік төлемдеріңізді қарау. Бұл агенттік Сізге қанша ақша алу керектігін көрсетеді. Есептегіш құралын SSA веб-торабында пайдалануға болады, егер сіз жеке есептік жазбаңызға кіре алмасаңыз.
Келіңіздер, сіз SSA-дан жылына 20 000 АҚШ доллары мөлшерінде ақшалай аласыз. Бұл сізге жылына 40 000 АҚШ долларын құруға болатын зейнетақы портфелін қажет етеді (барлығы 60 000 долларға жету үшін).
Жылына 40 000 доллар жасау үшін портфолиода кемінде 1 миллион доллар қажет болады.
Бұл портфолитті жылына 4 пайыз мөлшерінде алуға мүмкіндік береді, бұл әдетте қауіпсіз шығару мөлшерлемесі ретінде қарастырылады.
Өте жақсы. Енді сіздің мақсатты мақсатыңыз туралы білесіз.
Ағымдағы жарналар $ 1 млн. Портфельді құру үшін сізді үнемі қадағалап отыратынын көру үшін интернеттегі зейнетақылық калькуляторды пайдаланыңыз. Егер олай болмаса, зейнетақы шоттарыңызға көбірек қаражат салу керек болады.
( Міне , белгілі бір кезеңдер арқылы жүретін мақала , мысалы, айына $ 2,500 үнемдесе, мысалы, 7 пайыздық жылдық мөлшерлемеде өсетін салықтық кейінге қалдырылған есепте 17 жылда миллионер болады, Айына $ 400, бұл миллионды құру үшін 39 жыл болады.)
Соңғы ойлар
Сіз зейнетке шығу үшін жеткілікті үнемдейсіз бе? Егер сіз табысыңыздың кем дегенде 15 пайызын бөліп алсаңыз, онда қысқа және қарапайым жауап - иә.
Бірақ жеткілікті үнемдеуге бола ма, жоқ па, соншалықты жан-жақты идея алу үшін зейнеткерлікке шыққан кезде шығындарыңызды бағалаңыз, содан кейін сол шығындардың инвестициялық портфельден қаншалықты жасалуы керектігі жөнінде түсінік алыңыз. Содан кейін сіздің портфолиоыңыздан осы ақшаны қалыптастыру үшін сіздің жарналарыңыз сізді үнемі қадағалап отыратынына көз жеткізіңіз.
Егер сіз жеткілікті түрде үнемделмегендігіңіз туралы алаңдасаңыз, онда сіздің салымдарыңызды аздап азайтуға ешқашан өкінбейді. Егер ештеңе болмаса, қосымша жинақ сізге бейбітшілік пен тыныштықты жеткізеді.