Пенсионерлік сапарға шығу сіздің жұмыс істеген жылдарыңыздың соңғы онжылдықтарында үлкен маңызға ие болады. Өйткені, сіздің мансапыңыздың соңғы 10 жылында қабылдаған шешімдер зейнетақымен ләззат алу мүмкіндігіңіз үшін маңызды, бірақ сіз өмірдің осы маусымын анықтауды таңдай аласыз.
Сіздің мансаптың соңғы кезеңдерінде көптеген маңызды оқиғалар орын алады. Балаларыңыз болса, олар өз мансабын бастайды және ұядан шығуы мүмкін.
Сіздің ата-аналарыңыз өздерінің зейнеткерлік жастағы соңғы кезеңдеріне жақындауы мүмкін. Нәтижесінде, өзіңіздің зейнетақыңыздың қалай жұмыс істеп жатқанын біліп, қаншалықты мүмкін болса, сонша үнемдеуді қаласаңыз, өзіңізді өмірдің барлық өзгерістерінің ортасында таба аласыз. Шын мәнісінде, мансаптың соңғы онжылдығы, ең соңында, зейнетке шығу үшін басымдылықты сақтауға мүмкіндік беретін уақыт сияқты көрінуі мүмкін. Бірақ көкжиектің зейнетке шығуымен табысқа жетуіңізге көмектесу үшін (мүмкіндігінше үнемдеуден басқа) маңызды қадамдар бар.
Сіздің «зейнетақың» деген нұсқаңыздың қалай көрінетінін анықтаңыз
Сіз зейнеткерлікке шығу кезінде неғұрлым көп жұмыс істеуге үміттенесіз? Толықтай жұмысын тоқтатасыз ба, әлде сізде қосымша жұмысқа баруды немесе бизнесті бастауды жоспарлайсыз ба? Бұл сұрақтарға бір өлшемді жауап жоқ. Сіздің зейнеткерлікке деген көзқараңызды сіздің құндылықтарыңыз бен өмірлік мақсаттарыңызға сәйкес келетін түрде теңшеңіз, себебі сіз мұқият зейнеткерлікке қалай қарайсыз.
Зейнеткерлікке арналған бастапқы бюджет жоспарын іске қосыңыз
Бюджетті немесе жеке жұмсау жоспарын қарап шығу біздің көпшілігіміз келісетін нәрсе екеніне келісеміз, бірақ бәрі жасалуы керек, бірақ атқарылғаннан оңайырақ. Зейнеткерлікке шығу кезінде бюджеттеу процесі маңыздылығы жағынан жаңа деңгейге жетеді. Ақшаңыз қайда жүретінін анықтағаннан кейін, зейнетақыға жұмсалатын шығындарды үнемдеу үшін қосымша ақшаны босатуға тырысуға болады.
Сіз сондай-ақ қаржы бостандығы жылдарында ең көп өзгере алатын денсаулық сақтау немесе саяхат секілді шығындарды анықтау үшін зейнетақыға арналған бюджет жоспарын жасай аласыз.
Егер зейнетақы жинақ жеткілікті болса, қараңыз
Сіз зейнетке шығу үшін жеткілікті сақтадыңыз ба? Бұл жоспарлау процесінде мүмкіндігінше тезірек сұралуы керек. Дегенмен, егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңызда және негізгі зейнетақылық калькуляторды орындамаған болсаңыз, сіз жалғыз емессіз. Сіздің потенциалды зейнеткерлік кіріс көздеріңізді (401k, IRAs, зейнетақы, әлеуметтік қамсыздандыру және т.б.) қарау осы маңызды сұраққа жауап беруге көмектеседі. Сондай-ақ зейнетақы көзқарасыңызды жақсарту үшін қандай да бір өзгерістер қажет екенін анықтауға көмектеседі.
Зейнетақы кезінде қай жерде тұрғыңыз келетінін шешіңіз
Активтерді бөлу зейнетақы жинақтарын ұлғайтудың маңызды факторы болғанымен, сіздің зейнетақылық орыныңыз жалпы өмірлік қанағаттанудың маңызды факторы болып табылады. Зейнетақы жылын қайда жұмсауды ойлаңыз. Сіз тұрғын үй жағдайын қысқартасыз ба, әлде қоныс аударасыз ба? Достарыңыз бен отбасыңызға қаншалықты жақын боласыз? Көңіл көтеру, денсаулық сақтау, салықтар және өмір сүру бағалары сияқты өмірлік маңызды факторлардың әртүрлілігі бар, олар сіздің зейнеткерлік орыныңыздың шешімімен байланысты.
Әлеуметтік қамсыздандырудан, зейнетақылардан немесе аннуитеттерден қаншалықты кепілді кіріс аласыз
Әлеуметтік қамсыздандыру және зейнетақымен қамсыздандыру (егер жарамды болса) сияқты маңызды пайдаларды қаншалықты талап етсеңіз, сіздің жоспарланған басталу күніңіз, ұзақ өмір сүру үміттері, денсаулық пен табыс қажеттіліктері сияқты түрлі факторларға байланысты.
Медициналық сақтандыруды қамту параметрлерін қарап шығыңыз
Зейнеткерлікке шығу кезінде қолжетімді және сенімді медициналық сақтандыруды алу зейнеткерлер болуға басымдық болып табылады. Таңқаларлық емес, денсаулыққа байланысты шығындар зейнетақы кезінде бюджеттің үлкен бөлігі болуы мүмкін. Егер зейнеткерлік медициналық сақтандыруыңыз бар болса, өзіңіздің опцияларыңыз бен байланысты шығындарыңызды тексеріңіз. Басқа нұсқалар, COBRA-ны қамту туралы немесе Medicare.gov сайтына кіріп, Medicare-дің жарамдылығы басталатын кезде 65 жасқа дейінгі зейнеткерлікке шықсаңыз болады.
HSA опциясымен жоғары шегерілетін жоспарда болсаңыз, жеке төлем үшін 3 350 АҚШ долларына дейін немесе отбасылық қамту үшін $ 6 750 мөлшерінде (55 жастан асқан болса да, 1000 доллар болса да) 1000 долларға дейін бөліп беру мүмкіндігіңізден толықтай артықшылығыңыз бар. болашақ шығындарды жабуға көмектесетін денсаулық сақтау есебінен.
Егер Ипотеканы төлеуге көңіл бөлсеңіз
Зейнеткерлікке дейін қарызды өтеу жалпы шығыстардың қажеттілігін азайтудың тамаша стратегиясы болып табылады. Жоғары пайыздық несиелік карталар және жеке қарыздар сияқты ықтимал проблемалы қарызды жою зейнетақылыққа дейінгі жылдарда ұсынылады. Сіз зейнеткерлікке шыққыңыз келген жылмен автомобильіңіздің немесе студенттік несиелердің төленуін ақтағаныңыз жөн. Алайда, ипотеканы төлеудің ақылға қонымды ма екенін анықтау сіздің зейнеткерлікке шыққан жылдардағы шешімді оңай емес. Ия, егер сіз ипотекалық қарызсыз болсаңыз, зейнетақыға ауысу қаржылық тұрғыдан оңайырақ болуы мүмкін. Дегенмен, сіз өзіңіздің толық қаржылық жағдайыңызды қарастырған кезде қарастыратын артықшылықтар мен кемшіліктер бар. Мүмкін, сіз зейнеткерлікке шыққанда өзіңіздің меншікті капиталыңызды пайдалануды жоспарлауыңыз керек. Жалдау, көшіру, жалдау ақысын қалыптастыру және кері ипотеканы пайдалану барлық ықтимал нұсқалары болып табылады.
Ағымдағы активтерді бөлу сіздің ағымдағы тәуекелдерге төзімділік пен уақыттың горизонтына сәйкес келсе
Зейнеткерлікке шығу сіздің асқазанға деген қабілетіңізге жақындаған сайын, инвестициялық нарықтағы айтарлықтай құбылмалылық өзгеруі ықтимал. Сондықтан зейнетақы қоржыныңызды үнемі тексеріп отыру керек. Зейнетақыға дейінгі кезеңде қор нарығынан автоматты түрде жұмыс істеуді бастаудың қажеті жоқ. Сіздің жалпы инвестициялық уақытша көкжиегіңіз зейнеткерлікке шыққанға дейін және өмір сүру ұзақтығын қаншалықты ұзақ уақытқа дейін қамтиды.
Зейнетақылықты қайта анықтауды қарастырыңыз
Кейде зейнеткерлікке шығу үшін шындықты аз шығарады. Мінсіз зейнеткерлікке қатысты бастапқы көзқарасыңыз ағымдағы қаржылық жоспарға сәйкес келмесе, бас тартпаңыз! Кейбір қиын шешімдерді өмір салтының мақсаттарына бейімдеу қажет болуы мүмкін. Бірақ зейнетақы әлі де сіздің қолыңызда.
Сіздің командаңызды ақылды таңдау
Көп ұзамай зейнеткерлер болу үшін, заңгерлік, салықтық және қаржы нұсқауларын ұсынатын кәсіпқойлар командасын құру - бұл қиын шешімдерді табуға көмектесетін пайдалы әдіс. Өзіңіздің мүдделеріңізді әрдайым бірінші орындауға және фидуциарлық стандарттарға бағынуға міндетті білікті мамандардан іздеңіз.
Сіздің зейнеткерлік жоспарларыңызды қарауға ешқашан кеш емес .