Қанша зейнеткерлікке тұру керек, содан кейін қанша ақша жинау керек
Бірақ қанша?
Ай сайын зейнетке шығу үшін қанша ақша жұмсау керектігін анықтау үшін, алдымен, ұя салатын жұмыртқалардың үлкен бөлігі - сізде салу керек екенін есептеу керек.
Басқаша айтқанда, зейнетке шығу үшін қанша ақша қажет? Сіздің бюджетіңізге бөлуге тиіс соманы кері жобалауға дейін бұл сұраққа жауап беруіңіз керек.
Міне, сізге қажет ұялы жұмыртқаның үлкен мөлшерін есептеуге болады:
1-қадам:
Ағымдағы зейнетақылардың қайсысын зейнетке шығу кезінде ауыстырғыңыз келетінін шешіңіз.
Көптеген мамандар зейнеткерлікке шыққаннан кейінгі табыстың 70% -дан 85% -ға дейінгі деңгейін ауыстыруға кеңес береді. Жылдық табысты 70% -дан 85% -ға көбейтіңіз, бүгінгі доллармен мақсатты зейнетақыны алу үшін. Егер сіздің ағымдағы кірісіңіз $ 100,000 болса және сіз оның зейнетақысының 80% -ын ауыстырғыңыз келетінін шешсеңіз, мақсатты зейнеткерлік кіріс (бүгінгі доллармен) жылына 80 000 АҚШ долларын құрайды. (Бұл қадамда инфляцияны реттеу туралы алаңдамаңыз).
Егер сіз және сіздің жұбайыңыз үйден тыс жерде ақша тапсаңыз, бұл бірлескен табысыңызбен осы жаттығуды аяқтауды қамтамасыз етіңіз. Жыл сайын $ 50,000 табыс тапсаңыз және сіздің жұбайың жылына 75 000 доллар табыс тапса, кірісіңізді біріктіріңіз (жылына 125 000 доллар жинақтаңыз), сосын 70 пайызға дейін 85 пайызға көбейтіңіз.
2-қадам:
1-қадамдағы суретті 4% инфляцияны ескере отырып түзетіңіз.
Мұнда келесідей:
Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан он жыл болсаңыз, сіздің мақсатты зейнетақы мөлшерін 1,48 инфляция коэффициентімен көбейтіңіз. Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 15 жаста болсаңыз, инфляция коэффициентін 1.8 пайдаланыңыз. Егер зейнеткерлікке 20 жаста болсаңыз, 2.19-ға көбейсеңіз және зейнеткерлікке шыққаныңыздан 25 жыл болса, 2,67-ге көбейтіңіз.
( Ескерту: Бұл есептер Киплингердің жеке қаржысы арқылы шығарылған « Мазасыз босаңсуға арналған 12 қадам» кітабына аударылады.)
Мысалы, 1-қадамда сіз зейнеткерлікке шыққанда жылына 80 000 АҚШ доллары (бүгінгі доллармен) табысқа жетуді шештіңіз.
Келіңіздер, сіз зейнеткерлікке 25 жыл кеткеніңізді ескеріңіз.
Бұл екінші қадамда сіз бұл көрсеткішті қазіргі доллармен жылына 80 000 долларға сатып алсаңыз, оны 2,67 көбейтуге болады. Сіздің жауабыңыз ($ 80,000 х 2,67 = $ 213,600) инфляцияға түзетілгеннен кейін сіздің болашақ долларларыңыздағы мақсатты зейнетақылық табысыңызды білдіреді.
Басқаша айтқанда: 80 000 АҚШ долларынан тұратын жыл сайынғы табысы бүгінгі таңда 25 жылда 213,600 доллар қажет болады.
3-қадам:
Әлеуметтік қамсыздандырудың болжамды пайдасын анықтау үшін үкіметтің Әлеуметтік қамсыздандыру веб-сайтына кіріңіз.
4-қадам:
Зейнетақымен қамтамасыз ету бөліміне хабарласыңыз, егер бар болса, зейнетке алатын болсаңыз, сіз алуға құқығыңыз бар. Американдықтардың үштен екісі зейнетақы алуға құқығы жоқ, бірақ мен бұл қадамды американдықтардың үштен бірінің пайдасына қосамын.
5-қадам:
2-қадамда келтірілген инфляция факторларын қолданып, сол сомаларды инфляция үшін түзетіңіз.
Мысалы, бүгінгі долларда әлеуметтік сақтандырудан жылына $ 20,000 алуға құқығыңыз болса және сіз зейнеткерлікке 25 жаста болсаңыз, инфляция коэффициенті бойынша 2,67 АҚШ долларын құрай отырып, 20 000 долларға көбейтіңіз.
Жауап: $ 53,400 - бұл инфляцияға түзетілгеннен кейін сіз болашақ долларларда әлеуметтік қамсыздандырудан жинайтын ақша сомасы.
Есіңізде болсын:
- Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 10 жыл болса, 1.48-ге көбейтіңіз.
- Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 15 жыл болса, 1.8 есе көбейтіңіз.
- Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 20 жыл болса, онда сіз 2.19-ға көбейте аласыз.
- Егер сіз зейнеткерлікке шыққаныңыздан 25 жыл болса, 2,67-ге көбейтіңіз.
6-қадам:
Инфляцияны ескере отырып түзетілген болашақ әлеуметтік сақтандыру және зейнетақылық жәрдемақыларыңызды инфляцияға сәйкестендірілген мақсатты зейнетақылық табыңыздан алып тастаңыз. Бұл сіздің инвестициялық портфельден қанша ақша қажет екенін көрсетеді.
Мысалға:
- Инфляцияға түзетілген мақсатты зейнетақы кірісі: жылына 213,600 АҚШ доллары
- Инфляцияға түзетілген әлеуметтік төлемдер бойынша жәрдемақы: $ 53,400
- Зейнетақы: $ 0
- Қысқарту: жылына 160 200 АҚШ доллары
Басқаша айтқанда, сізге жылына 160,200 АҚШ доллары табыс әкелуі мүмкін инвестициялық портфельді құру қажет.
7-қадам:
Бұл санды 25-ке көбейтіңіз. Осылайша, зейнетақы қажеттіліктеріңізді қанағаттандыру үшін инвестициялық портфельдің үлкен мөлшері бар.
Мысалға, егер сіз жылына 160 200 АҚШ долларын құрағыңыз келсе, зейнетақы қоржынында $ 160,200 х 25 = $ 4,005,000 қажет болады, яғни 4 миллионға жуық зейнеткерлік портфель керек.
Неге 25-ке көбейтіледі? Ережеге байланысты «4% шығу ережесі» деп аталады, ол сіздердің қорларыңыздың 4% -ын жыл сайын резервтеріңізді төмендету қаупін жоққа шығара алмайтындығын мәлімдейді.
Осы мақалада «4% шығу ережесі» және тиісті «25 ережеге көбейту» туралы қосымша ақпарат алыңыз.
8-қадам:
$ 4 миллион портфельді құру үшін айына үнемдеу үшін қанша ақша қажет екенін есептеңіз (немесе сіз өзіңіз есептейтін портфолалардың көптігі).
Бұл мақалада сізге 1 миллион доллар ұя жұмыртқасын салу үшін ай сайын қанша мөлшерде жұмсауға тура келетініне шолу жасалады. Сіз $ 0-ден бастап сақталып жатырсыз деп болжайды.
Сіз зейнетақы шоттарыңызда біраз ақшаларыңыз болғандықтан, сіз осы мақаланы үлкен суретті шолу үшін ғана пайдалануыңыз керек. Сіз үнемі сақтап қалуыңыз керек нақты соманы есептеу үшін күрделі пайыздық калькуляторды қолданыңыз.
Аралас пайыздық калькулятор сіздің қайтаруыңыздың пайда болуын өлшейді. Мысалы: 1-ші жылы сіз $ 10,000 инвестициялайсыз және 5% кіріс аласыз. Жылдың соңында сізде барлығы 10 500 АҚШ доллары бар. 2-ші жылы сізге толық $ 10,500 инвестиция салсаңыз, басқаша айтқанда, сіздің табыстарыңыз ($ 500) енді өз пайдасын жасайды. Уақыт өте келе бұл сіздің ақшаңызды өсіруге арналған өте қуатты құрал. Мұнда күрделі қызығушылық туралы көбірек біліңіз.
Калькуляторды пайдаланған кезде, нарықтар орташа жылдық орташа көрсеткіштен 7-тен 8 пайызға дейін қайтарады деп ойлаңыз. («Жылдамдықты» сұрайтын жерде 7 пайызды немесе 8 пайызды енгізіңіз)
Бұл калькулятор сізге ай сайын зейнеткерлік жұмыртқыңыздың жұмыртқасын салу үшін қанша ақша қажет екендігін көрсетеді.
9-қадам:
Бұл ақшаны зейнетке шығу үшін жұмсау үшін бюджетіңізде бос орын жасаңыз . Осы жұмыс парақтарын сіздің бюджетіңіздегі мақсаттарға қол жеткізу үшін пайдаланыңыз , онда сіз зейнетақыға қосымша қаражат бөліп тастауға жұмсалатын шығынды қысқарта аласыз.
Бұдан басқа, сіз қосымша табысты табуға назар аудара алатыныңызды ұмытпаңыз. Екінші жұмысқа араласып, зейнетке шығу үшін осы қосымша табысты сақтаңыз.