Сіз банкроттыққа қатысты істі ашқан кезде, сіздің арсеналыңызда қуатты құрал болды. « Автоматты тұру » сіздің ісіңізді берген сәттен бастап күшіне енді. Бұл сіздің банкротқа ұшыраған кезіңізде сіздің қарыздарыңызды жинау үшін қандай да бір шара қолдануға тыйым салды. Олар:
- қоңырау шалу
- сізге хаттар, мәтіндер немесе электрондық хаттарды жіберу
- кепілдікке ие болу
- Сіздің үйіңізде өндіріп алу
- жалғастыру немесе талап арыз
- мүлікке кепілдік беріңіз
- және басқа да іс-шаралар
Сіз бұл іс-әрекеттердің бірден дереу және елеулі түрде төмендегенін байқаған боларсыз. Кейбір кредиторлар, әсіресе кішкентай «анасы мен поп» дүкендері және, керісінше, ірі бюрократиялық ұйымдар, банкроттық туралы ескертулер мен олардың жүйелеріне енгізілген фактілерді біріктіруде қиындықтарға тап болады. Банкроттық бойынша адвокаттың немесе тіпті банкроттық сотының санкцияларымен, кредитордың іс жүргізудің маңыздылығын және қудалауды тоқтату қажеттілігін әсер ету үшін уақытты, кейде уақытты талап етуі мүмкін.
Кейде клиенттер тоқтап қалатынын немесе оның мағынасы жоқ екенін және түзету әрекетін жасамайтынын болжай отырып, іс барысында жинау әрекетін жалғастырмайды. Өкінішке орай, бұл несие берушілер көбінесе хабарды қабылдамайтын адамдар болып табылады және түсірілім енгізілгенде, сіз өзіңіздің шығарылған борышыңызды төлеуге тырысасыз.
Ағызу қиылысы
Сот сіздің жалпы тәртіптік бұйрыққа кіргенде, автоматты түрде жүру 11 USC § 524-ына сәйкес босату туралы тұрақты нұсқаға айналады. Бұл дегеніміз, берешегі өтелген несие беруші осы қарызды жинау үшін бұдан былай әрекет ете алмайды. Бірақ, кредитор сізбен байланысын жалғастыра алатын және тіпті қарызды жинауға тырысатын жағдайлар бар.
Міне, кредитор банкроттық жағдайыңыз немесе сіздің шығарғаннан кейін қандай әрекеттерді жасай алатын әрекеттер:
- жаңа ескі қарыздың орнына жаңа қарызды енгізуді ұсынып немесе қысым жасайды.
- ескі қарызды жаңа қарызға (автонесие бойынша қайта қаржыландыру)
- Сіз ауызша түрде төлеуге келіскен қарызды жинауға әрекет жасайсыз (қайта растау келісімінсіз)
- шақыру немесе жазбаша талап қою
- қарызды төлегенше, несие есебінде көрсетілгендей қарызды көрсетуден бас тартады
- Сізге қарыздар бойынша әрекет туралы хабарламалар жібереді
- қайта сатып алу немесе өндіріп алу
- талап қою
Несие беруші заңды негізделген уақытта білу және борышкерді шығару туралы нұсқауды бұзған кезде, сіз келесі сұрақтарға жауап беруіңіз керек:
Бұл іс босатылды емес (босатылған емес)? Егер іс тоқтатылғаннан гөрі жұмыстан босатылған болса, кредитор қарызды жинауды жалғастыруға құқылы.
Банкроттық жағдайлары, әдетте, босату немесе жұмыстан босатылады. Шығару, әдетте, болжамды нәтиже болып табылады, несие карталары, медициналық төлемдер және жеке қарыздар (тіпті автомобиль және үй несиелері - төменде қараңыз) сияқты өтелетін борыштарды өтеуге міндеттеме борышын босатады. Бірақ кейбір жағдайларда оны босатпайды және орнына жұмыстан шығарылады.
Іс тоқтатылған себептердің саны болуы мүмкін. Егер борышкер өзінің ресми құжаттарын толтырмаса, сенімгерлікпен басқарушыға салық декларациясын табыс етпейді, кредиторлардың 341-бөліміне қатыспайды немесе соттың істі тоқтату туралы қамқоршымен ынтымақтастықта бас тартса немесе бас тартса. 13-тараудың өтелу жоспары барлық себептер бойынша босатылуы мүмкін, бірақ борышкер 13-тараудың өтеу жоспарының растамасын ала алмаса немесе төлемдерді жүзеге асырмаса немесе өтеу жоспары бойынша талап етілетін басқа әрекеттерді орындамаса.
Іс тоқтатылғаннан кейін, көп жағдайда бұл іс бірінші кезекте берілмеген секілді. Қарыздар автоматты тұрақтылықты қорғауды жоғалтады, ал қалған кредиторлар өздерінің жинау жұмыстарын жалғастыра алады.
Берешек несие есебінен болды ма? Кейбір қарыздар банкроттық жағдайында босатылмайды. Кейбіреулер автоматты түрде шығып кетпейді, ал басқа біреуі сотқа соттың қарызды қайтаруға болмайтындығын сұрайтын болса, аман қалады. Соттың шығарған қаулысымен шығарылған қарыздар тізімін бермейді, бірақ сіздің адвокат бұл туралы сізге түсіндіре алады. Егер берешек өтелмеген болса, несие беруші сот шешімінің күшіне енуіне орай, жинау бойынша жұмысты жалғастыра алады.
Тұтастай алғанда, бұл қарыздар өтелмейді:
- соңғы үш салық жылындағы кіріс салығы
- баланы қолдау және алиментті өтеу
- мас күйінде болған кезде сіздің көлікпен байланысты туындаған қарыздар
- студенттік кредиттер
- айыппұлдар мен қылмыстық істі қалпына келтіру
Бұл қарыздар, егер кредитор олардың шығарылуына қарсы болса, босатылмайды:
- қатал және зиянды әрекеттерден қарыздар
- ақшалай аванстар немесе сәнді тауарлар немесе қызметтер үшін жақын арадағы несие
- ұрлау, қарақшылық, фидуциарлық міндеттерді бұзу салдарынан берешек
- Сізге банкроттық туралы құжаттарды ұсынбаған қарыздар
Банкроттық өтiнiш жасалғаннан кейiн тартылған қарыз болды ма? Егер сіз банк шотын ашқаннан кейін кредиттік шотты ашқаныңызда немесе қарызға кірген болсаңыз, ол мүмкін болмайды және кредитор сізден оны жинауға тырысуы мүмкін. Егер сіз 13-тараудың (мысалы, жаңа автокөлік сатып алу) ісіне байланысты қарызды енгізген болсаңыз, онда бұл қарызды 13-тараудың жоспарына енгізу қажет болады. Сіз әлі де бұл жағдайда болғаныңызда және ақыр соңында ештеңе жібермейтін болсаңыз, оны төлеуге болады.
Сіз борышыңызды растадыңыз ба? Сіздің көлігіңіз бен үйдегі қарыздарыңыз тіпті 7-тарауда шығарылады, бірақ сіздің несие берушіңіз кепілге алуға және сатуға құқылы болады. Егер несиені қамтамасыз ететін мүлікті сақтауды қаласаңыз, банкроттық жағдайыңыз аяқталғаннан кейін тіпті несие толығымен төленгенше төлеуге жалғастыруға тура келеді. Сіз, бәлкім, сіз және несие беруші қарыздың өтелмейтіні туралы келісетіндіктен, қайтадан растау туралы келісімге келесіз және сіз қарыз бойынша жауапкершілікті жалғастырасыз. Егер сіз кейінірек дефолт берсеңіз, несие беруші қарызды банкроттыққа қатысты істердің ешқайсысы болмаған секілді жинау іс-шараларының толық ауқымына ие болады.
Құқық қорғау құралдары
Егер банкроттық жағдайыңыз аяқталғаннан кейін кредитор сізден ақша сұраса, дереу тұтынушы банкроттық адвокатымен хабарласыңыз. Сіздің адвокатыңыз борыштың өтелуін анықтауға көмектеседі. Егер ол босатылған болса және кредитор босату туралы нұсқаманы бұза отырып әрекет етсе, сіздің адвокат кредиторға ресми түрде немесе бейресми түрде хабарласып, кредитордың жинау қызметін тоқтатуын талап етеді. Егер несие беруші сәтсіз болса немесе тоқтатудан бас тартса, сіздің адвокат сотқа банкроттық туралы ісіңді ашып, оны бұзғаны үшін кредиторға санкция беруді сұрауы мүмкін. Сіз сондай-ақ сотқа несие берушіге жиналыс әрекеттеріне байланысты зардап шеккен кез-келген шығындарды төлеу туралы тапсырыс беруіңізді сұрай аласыз.