Егер сіз несие карточкасы болсаңыз немесе біреу болуға ұмтылсаңыз, несие картасын ұрып-соғу туралы естіген боларсыз. Білесіз бе, бонустар мен басқа да пайдалар алу үшін бірнеше кредиттік картаға қол қойған кезде абай болыңыз. Егер сіз кредиттік карталармен жауап бермейтін болсаңыз және сізде қаржылық негіздер жоқ болса, онда сіз қарыздың тереңдігіне және несие көрсеткіші нашарлап кете алады. Алдын ала айтылғандармен несие картасын қалай жұмыс істейтіні туралы толығырақ білейік.
Кредиттік карточка кұрылғысы деген не?
Көптеген несие карталарының эмитенттері үлкен сыйлықақы бонустарын ұсынады. Жаңа карточка ұстаушылар белгілі бір уақыт ішінде белгілі бір соманы жұмсау үшін үлкен бонус алады - әдетте несие картасын ашқан алғашқы 90 күн. Сіз ашқан несие карталарының неғұрлым көп пайдасы болса, соғұрлым көп жазылу бонустарын аласыз.
Кредиттік карточка жасау - бұл төлем карточкасын бірнеше мәрте ашу және жабу тәжірибесіне жатады. Бірнеше несиелік картамен жасай отырып, бір несие картасымен тоқтап қалсаңыз, сізден артық сыйлықтар алуға мүмкіндік береді. Сіз табуға болатын сыйақылардың мөлшерін барынша арттыру үшін, адалдық бағдарламаларының сыйақыларын біріктіру сияқты басқа да стратегияларды пайдалануға болады.
Ережелерді сақтау
Несие картасын толтыру арқылы табысқа жету үшін бірнеше нұсқаулық бар.
Балансыңызды ай сайын толтырыңыз . Бонусқа ұмтылған болсаңыз да, сіз өзіңізге қайтаруға мүмкіндігіңіз бар артық жұмсамаңыз.
Егер сіз айдың соңында толық балансыңызды төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, несие картасын толтырыңыз. Сіз бір ғана несие картасына бонус жинауға тырыспаңыз, егер сіз тек бір несие картасын жұмсауға және төлеуге тырысып жатсаңыз. Кредиттік карталардағы үлкен қалдықтардың санын көтеру сізді бірнеше жылға төлейтін қарыздың түріне әкелуі мүмкін.
Ай сайынғы теңгеріміңізді төлеуге тағы бір себеп - теңгеріміңізге қызығушылығын болдырмау . Кредиттік карталарды ұрлаудың мақсаты - несиелік карталар эмитенттерінен пайда алу. Сіз төлеген кез-келген қызығушылық сіздің несие картаңыздан алған таза пайдасын төмендетеді.
Әрқашан төлемдеріңізді уақытында жасаңыз . Уақытылы төлемдер мен несиеіңізге зиянын тигізбеу үшін ай сайынғы төлеміңізді уақытында жіберіңіз. Егер несие мерзімі кешіктірілген төлеммен байланысты болса, болашақта несиелік карталарды мақұлдау қиынға соғуы мүмкін. Сіз сондай-ақ өз ақшаңызды жоғалтпау үшін өз уақытында ақы төлегіңіз келеді.
Сіздің ұпайларыңызға мақсат қойыңыз . Сіз өзіңіз жұмыс істеп жатқан нәрсең туралы әрдайым білуіңіз керек. Төрт күн Санториниде. Бағамада круиз. Мерекелеріңіз үшін ата-апаларыңызбен танысыңыз. Сіздің игіліктеріңізді пайдалану мүмкіндігі шексіз. Сіздің ұпайларыңызбен не істегіңіз келетінін біле отырып, несие карталарын таңдауға және өзіңіздің ұпайларыңызды мерзімінен бұрын пайдалануға көмектеседі.
Несие карточкаларын өзің қабылдағаннан гөрі қабылдамаңыз . Сіз несие карталары көп бонустар мен көп ұпайлар деп ойлайсыз. Бірақ, тым көп несие карталарын қабылдау қиындық тудыруы мүмкін. Егер бірнеше несиелік карталарда шығындарды азайта алмасаңыз, сіз өзіңіз басқара алатыннан гөрі көп қарызбен аяқтай аласыз.
Жыл сайынғы төлемдерді есіңізде сақтаңыз . Көптеген сыйақылар несие карточкалары бірінші жылы жылдық жарнадан бас тартады. Кейбіреулер несие картасын ұстап тұруға және жыл сайынғы ақы төлеуге лайықты пайда әкелуі мүмкін. Мысалы, сіз жыл сайын қонақ үйде тұруыңызға болады. Егер қонақ үйде жыл сайынғы төлем төменірек болса, карта құнды болуы мүмкін. Есіңізде болсын, сіздің несие картаңызды белсенді ұстап тұру үшін әрқайсысын бір рет пайдаланғаныңыз жөн, және несие карталарын несие карточкалары бойынша жұмсап жатқан жұмсаумен несие картасын жұмсауды теңестіріп, бонус табуға тырысасыз.
Жаңа несиелік карта ұсыныстарын әрдайым іздеңіз . Кредиттік карталар эмитенттері өз ұсыныстарын жиі өзгертеді. Өз веб-сайтында ұсынылған ұсынысты сол уақытта алуға болатын ең жақсы ұсыныс деп санамаңыз. Несиелік картаға қызығушылық танытқан кезде, не ұсынылғанын көру үшін бірнеше түрлі веб-сайттарды (әсіресе кредиттік картаны салыстыру веб-сайттарын) тексеріңіз.
Барлығын сақтау үшін диаграмманы немесе электрондық кестені пайдаланыңыз . Ия, бұл өте маңызды. Сіз ашқан әр несие картасы үшін бірнеше мәліметтерді сақтау керек болады:
- Несиелік карта эмитенті және несие картасы
- Несие картасын ашқан күніңіз
- Кредиттік картаның жылдық төлемі және ол бас тартылған ба
- Егер бірінші жылда ол бас тартылған болса, жыл сайынғы комиссия алынатын күн (шотты сақтамасаңыз, осы күнге дейін есептік жазбаны жабу қажет)
- Бонус
- Шығынның талаптары
- Өткізу қажеттілігін қанағаттандыру қажет күн
- Ағымдағы кредиттік картаңыздың қалдықтары (және барлық несиелік карталар бойынша қалдықтар)
- Сіздің шығыстарыңыздың талаптарын қанағаттандыруға деген ілгерілеуіңіз
- Бонустың сіздің шотқа қолданылғаны
- Бонусты пайдаландыңыз ба
- Кез келген жарнамалық мөлшерлеме үшін уақыт
Әрдайым тамаша басып шығаруды оқыңыз . Кредиттік карта шарттарымен оқу міндетті болып табылады. Кейбір несиелік карталар эмитенттері белгілі бір жағдайларда бонус алуға мүмкіндік береді, мысалы, соңғы 24 ай ішінде осы карточкалық эмитенттің бонусына ие болмадыңыз. American Express, мысалы, карточка ұстаушыларға несие карточкасы үшін бір бонус жинауға мүмкіндік береді. Сіз нақты Amex-ге бонус сыйлаған соң, сол несие картасының бонусын қайтадан ала алмайсыз. Несие картасының шарттары өзгеруі мүмкін, сондықтан несие картасына өтініш бергенге дейін шарттар мен шарттарды әрқашан оқып шығыңыз.
Қысқа уақыт аралығында қанша карточканы ашқанда абай болыңыз . Соңғы 12 айдан 24 айға дейін несие картасының эмитенттері сіздің кредиттік картаңыздағы қосымшаңыздан бас тартса немесе тым көп несие карточкалары үшін өтініш жасасаңыз, бас тарта алады.
Ешқашан баланстық аударымдар жасамаңыз немесе ақшалай аванстарды ала аласыз . Бұл транзакциялар сатып алулар ретінде саналмайды, сондықтан сіздің шығындар минимумдарыңызға жетуге көмектеспейді. Олар сіздің несиелік лимитіңізді ғана алады және жұмсауға арналған аз орын қалдырады. Сонымен қатар, екі мәміле, әдетте, несие картасын жинақтаудан барынша пайда алу үшін сізден аулақ болғыңыз келетін ақы төлейді. Ал, ақшалай аванс болған жағдайда, сіз қаржы төлемдері үшін жеңілдік кезеңін ала алмайсыз және қызығушылықты бірден есептей бастайсыз.
Кредиттік карталарды ашу бойынша шектеулер
Кредиттік карталар эмитенттері бірнеше айдан астам уақыт бойы несиелік карточкалары бар сенімді клиенттерге ие болғылары келеді. Сонымен, көптеген несие карталарын шығаратын несие картасын ашу үшін, эмитенттер сіз ашуға болатын кредиттік карталардың санын шектейді.
Мысалы, көптеген Chase клиенттері соңғы 24 айда бес жаңа несие картасын (кез-келген несие картасын) ашқан тұтынушыларға арналған өтінімдерді Чейзде бекітпейтінін байқады.
Жаңа несие карталарын ашу лимиттері сіз несие карталарын ашқаныңызда және карточкалар эмитенттеріне қатысты стратегиялық болуыңыз керек.
Кредиттік карточка эмитенттері сізбен бірге болуы мүмкін ашық шоттардың жалпы санын шектеуі мүмкін. American Express үшін, мысалы, шектеу төрт кредиттік карта.
Кредиттік карталар кредиттің несиеіне әсер етеді ме?
Кредиттік карталарды жинау сіздің несие шотына әсер етуі мүмкін, бірақ ол сіздің несие есебін міндетті түрде бұзады. Есеп айырысу тарихы мен қарыздың деңгейі сіздің несие көрсеткішіне әсер ететін екі ірі фактор болып табылады. Егер сіз барлық ай сайынғы төлемдеріңізді уақытында жасасаңыз және несие картаңыздың теңгерімін төмен деңгейде сақтасаңыз, онда несие ұпайын танкерлікпен ұстаңыз.
Несиелік картаға өтініш берген сайын кредиттік есепте қатаң сұрау бар . Бұл сұраулар Сіздің несиелік бағаңызға әсер етуі мүмкін - сұраулар несиелік есептің 10 пайызын құрайды - әсіресе қысқа мерзімде бірнеше.
Жаңа шоттарды ашу сіздің орташа несиелік жасыңызды төмендетуі мүмкін - бұл несие көрсеткішінің 15 пайызы.
Қарама-қарсыты - несиелік есептің өсуін тіпті көре аласыз, өйткені сіз өзіңіздің төлемдеріңізді мерзімде жасауға және ай сайын толық көлемде төлеуге мұқият боласыз. Кейбір кредиттік карталар эмитенттері сіздің ай сайынғы мәлімдемеңізде тегін несие ұпайларын қамтиды. Егер сіздің картаңыздың ешбірінде осы пайда болмаса, несие ұпайларыңызды сақтау үшін Несие Кармен немесе Кредит Сезам сияқты тегін кредиттік скоринг қызметін пайдалана аласыз. Кредиттік картаңызды несие көрсеткішіне әсер етуі мүмкін болса, оны әрдайым басып кетуге болады.
Несие карточкасы сіз үшін жарамсыз болуы мүмкін ...
Неғұрлым тегін бонустық сыйақыдан кейін бонус алу үшін естілетіндей әсер қалдыратын болсаңыз, несие карталарын толтырғаныңыз үшін бақылайтын кейбір нәрселер бар.
Сізде жақсы кредит жоқ . Сіз әдетте жақсы несие карталарын білуге жақсы несие алуыңыз керек. Егер сізде несие есебінде теріс ақпарат болса, кеш төлемдер немесе борыштық жиынтықтар сияқты несие карталарын бұзуға тырыспас бұрын несие есебін жетілдіру керек.
Жақында ірі қарызға дайындалдыңыз . Егер Сіз ипотекаға немесе басқа ірі қарызға 18 айдан 24 айға дейін дайын болсаңыз, несие карталарын шығарғыңыз келмейді (немесе, кем дегенде, уақытша ұстап тұрыңыз). Нөмір сұраулары мен жаңадан ашылған шоттар сіздің несие ұпайларыңызға әсер етуі мүмкін және сіздің барлық төлемдеріңізді уақытында өткізген болсаңыз да, жаңа шоттарға мақұлдау қиын болады.
Сіз ай сайын шығыстар талаптарын қанағаттандыру үшін жеткілікті қаражат жұмсамайсыз . Бірнеше айдың ішінде шығындарға қойылатын талаптарды қанағаттандыру үшін бірнеше мың доллар сатып алуға тура келуі мүмкін. Егер сіз ағымдағы шығыстар шығындарға қойылатын талаптарды қанағаттандыру үшін жеткіліксіз болса, онда сізді алдауыңыз мүмкін емес. Бонустар алу үшін жұмсауды ұлғайту сіз өзіңізге қайтаруға мүмкіндігіңізге қарағанда үлкен теңгерімді жасау қаупі бар.
Сіздің несие картаңыздың жетістіктеріне сәйкес уақыт пен қызығушылық жоқ . Сіз несие картасын сатып алу кезінде несие картасын шығындарды бонустар мен сыйақылармен табуға болады. Дегенмен, несие карталарын толтыруға қатысты маңызды болсаңыз, сіздің күш-жігеріңізді ұйымдастыру маңызды болып табылады.
Сізде ешқашан несие картасы болған жоқ . Несие картасын жинау тәжірибесіз емес. Несие картасын пайдаланып, несие картасын алудан бұрын ай сайын толық көлемде сіздің несие картаңызды пайдалана отырып, толық тәжірибе алуыңыз керек. Мәселеге ену өте оңай және несие картаңыз зақымдалғаннан кейін, оны жөндеу қиын.