Көпшілігіміз бірдей ұрлық туралы ойланғанда, біздің ойымызша, біздің несие карталарымыз. Несие карточкалары арқылы өтіп кеткен адамдар өздерін ұрлаудың құрбаны болғанына сенеді. Кредиттік карталардағы алаяқтық жеке басын ұрлаудың бір түрі болса да, ол ұрлықтың ең қауіпті түрі емес. Қауіпсіздіктің сарапшылары арасында алаяқтықтың бұл түрі «есептік жазба» деп аталады және қылмыскер қазірдің өзінде бар шотты алған кезде пайда болады.
Егер адамның кредиттік карточкалық шоты бұзылған болса, олар оқиғадан кейін 60 күн ішінде банкке белгілі болған кез келген шығынды мүмкіндігінше жылдам хабарлауы керек. Бұл жоғалған қаражатты шотқа қайтаруға мүмкіндік береді. Әдетте, бұл бірнеше сағат ішінде жасалады.
Жәбірленушінің атына жаңа жазба аша бастаған кезде, құрбанға зиян келтіретін жеке басын ұрлау түрі. Жеке басын ұрлаудың бұл түрі « жаңа шот алаяқтық » деп аталады. Бұл шоттар тек жәбірленушінің Әлеуметтік қамсыздандыру нөмірімен байланысты емес; бұл сондай-ақ жәбірленушінің кредиттік тарихымен байланысты. Біз несиеге бағдарланған әлемде өмір сүргендіктен, біз тек осы тарихқа негізделген жұмыс берушілер, кредиторлар және сақтандырушылар арқылы бағалаймыз. Бұл жәбірленушілер теріс құбылыспен қаралуы мүмкін және сақтандыру мәселесі, жұмысқа орналасу және несиеден бас тартуы мүмкін.
Біз өзімізді жеке ұрлауды жеке адамдарға ғана емес, топтардағы адамдарға да тигізуі мүмкін екенін түсінуіміз керек.
Банктер, бөлшек саудагерлер, несие карталары бойынша компаниялар, қаржы кеңесшілері, ауруханалар, сақтандыру компаниялары және бөлшек саудагерлердің барлығы алаяқтық және жеке басын ұрлаумен айналысқан . Кейбір ұйымдар үшін бұл жай ғана қиындықтармен айналысуға болады, ал басқалары үшін бұл олардың бизнесінің шындықтары ғана. Осы ұйымдардың көпшілігінде қауіпсіздік бірнеше деңгейлері бар, бірақ олардың барлығы өздерімен айналысатын мәселелердің жиынтығы болып табылады.
Сонымен қатар, әр ұйым бірдей тұрақты болып табылады: олардың тұтынушысы олардың табысының ең маңызды бөлігі болып табылады.
Адамдардың көпшілігі оларды түсінген-қабылдамаса, оларға алаяқтарды тартады. Олар фишингтік электрондық пошта немесе құрықсыз веб-сайттың құрбаны болу үшін есікті ашады. Сондай-ақ, олар өз компьютерлерін жаңартпайды немесе қорғай алмайды, сымсыз байланыстарын қорғамауы немесе маңызды құжаттарды бөлшектеу немесе әмияндарда тым көп сақтау сияқты нәрселерді жасай алмауы мүмкін. Адамдар көбінесе өздерінің қауіпсіздігіне көз тігетіндіктен, алаяқтар гүлдене түседі.
Бұл қылмыстардың құрбандары үшін, әрине, зардаптар бар, және Ларри Смит туралы әңгіме біз бәріміз білуі және түсінуі керек. Шамамен 17 жыл бұрын, 50 жасар Ларри Смит Джозеф Кидд деп аталатын ұрлықшының құрбаны болды. Ларри Смит есімін қолданған кезде, Кидд тұтқындалды. Ол түрмеге жіберіліп, пароляцияға жіберілді, содан кейін Medicare және әл-ауқат сияқты артықшылықтар жиналды, бәрі Ларри Смит деп аталады. Ол сондай-ақ Ларри Смит ретінде тұрмысқа шықты.
Сонымен қатар, алыс Ларри Смит Кидттің әрекеттерімен айналысты. Ол Киддтің қылмыстарына байланысты сегіз күндік түрмеде отыруға тура келді, оның үйіне орналастырылған линзалар болған, жүргізуші куәлігін жоғалтып, тіпті медициналық көмек көрсетуден бас тартқан ... себебі ол ұрлықты ұрлау құрбаны болған.
Кейбіреулер: «Неге біреу менің жеке басымды ұрлағысы келеді? Менің ақшаым жоқ ». Бірақ Ларри Смит ақшасы жоқ еді. Біреу ойлануы мүмкін: «Менде жаман несие бар. Ешкім менің жеке басымды қаламайды ». Бұл жағдайда Ларри Смит тағы да болды. Адамдар да ойлайды: «Мен несие карталарын пайдаланбаймын, компьютерім жоқ. Әрине, ешкім менің жеке басымды қаламайды «. Ларри Смит туралы ойланыңыз.
Бұл біреудің өмірінің бұзылуы оңайырақ. Бұл бұзылған компьютерден немесе несие карточкасы бұзылмайды. Ларри Смит оқиғалары шынайы бірдей ұрлықтың мысалы болып табылады.
Қаржылық сәйкестік ұрлау деген нені білдіреді?
Мәселен, сіз сарапшыларды сәйкестендіру ұрлауды қалай анықтайды? Федералды Сауда Комиссиясы бірдей ұрлықты келесі түрде түсіндіреді:
Жеке басын ұрлау , бір тұлға ақпараттың әлеуметтік қауіпсіздік секілді, мысалы, алаяқтық сияқты заңсыз әрекеттерге қатысқаны үшін басқа тұлғаны пайдаланса, орын алады.
Мысалы, ұрлаушы ұрлаушы басқа біреудің атына жаңа несие картасын ашуы мүмкін. Бұл ұрлық шопингке шыққаннан кейін вексельдерді төлемегенде, қарызды жәбірленушінің несие есебінде хабарлауға болады. Бұл ұрылар, бұрыннан бар несие карталарының есебін алып, оған ақы төлеуге тырысуы мүмкін.
Жалпы алғанда, бұл ұрылар жәбірленушінің анықталуын болдырмау үшін несие картасының компаниясына есеп-шот мекен-жайын өзгерту үшін байланыс жасау сияқты істерді жасайды. Олар басқа адамның атына несие ала алады немесе басқа біреудің аты мен шотының нөмірін пайдаланып чектер жаза алады. Олар ақшаны банк шотына қол жеткізуге және аударуға немесе жәбірленушінің жеке басын толығымен қолдана алады. Бұл жағдайда олар банк шотын ашу, автокөлік сатып алу, несие карталарын алу, үй сатып алу немесе тіпті жұмыс іздеу ... біреудің жеке басын пайдалануы мүмкін.
Дәл дерлік ұрланған ұрлық қаржы мекемесіне, банкке, несие берушіге немесе несие карточкалық компаниясына жатады. Неліктен? Өйткені бұл жерде ақшалар бар және олар ақша жұмсай алады деп біледі. Бұл ақпаратқа қол жеткізу үшін ұрылар қолданатын бірнеше әдістер бар, бірақ олардың барлығы жоғары технологиялық емес. Оның орнына, көптеген ұрылар «төмен технологиялық» әдістерді пайдаланады, мысалы, қоқысты немесе жаңа тексеру тәртібін тоқтатады. Кейде бұл ұрылар ақпарат алу үшін құрбандарын алдап алуға тырысады. Мұны бір жолы банктерге қоңырау шалып, жәбірленуші ретінде жасайды немесе олар құрбан болған адамдармен байланысады. Бұл ұрылар да жағдайды пайдаланады. Мысалы, 1999 жылдан 2000 жылға дейін өзгерген кезде Y2K компьютерлік қателер туралы көптеген қорқыныштар болды. Бұл жағдайда, бұл хакерлер ықтимал құрбандар деп атады және олар банктен шыққан. Олар жәбірленушіге жылдағы өзгерістер туралы алаңдатудың қажеті жоқтығын қамтамасыз ету үшін өздерінің есеп туралы ақпарат қажет екенін айтты.
Әрине, ұрлықты ұрлау мақсатында қаржы ақпаратын алудың күрделі әдісі бар. Мысалы, кейбір ұрылар «скимминг» деп аталатын әдісті қолданады. Бұл жағдайда олар кредиттік карта оқырмандар немесе банкоматтардың айналасында шағын камераны немесе сканерлеу құрылғысын орнатады. Жәбірленуші газ картасына газ түсіргенде, карточкаларын сынағанда, құрылғы картаны оқиды және ақпаратты сақтайды. Ұрығы осы ақпаратқа қол жеткізгеннен кейін, олар бұл ақпаратты клондалған карточкадағы карточкамен және несие карточкасы сияқты тамаша көрінетін бедерлі фольга мен логотиптермен қайта кодтауға болады және оны несие картасына ұқсас түрде пайдалануға болады. Сонымен, ұры құрбанның нақты картасы болуы қажет емес, ол тек ақпаратқа мұқтаж.
Өзін-өзі ұрлаудың құрбаны болғандар үшін шығындар үлкен, бас аурулары бірнеше айға созылады, ал кейбір жағдайларда, оқиғалардан кейінгі жылдары. Бұл ұрылар өздерінің құрбаны үшін он мыңдаған доллар қарыздарын жасай алады, ал құрбаны қарызға жауапты болмаса да, әлі күнге дейін елеулі салдары бар. Мысалы, жәбірленушінің несие тарихы әдетте теріс әсер етеді және олар көптеген сағаттар, күндер, айлар мен жылдарды дау-дамай және ақпараттармен өткізуге жұмсау керек. Сонымен қатар, жәбірленуші кейінгі жағдаймен күресуге тырысса да, олар ипотека, қарыздар және тіпті жұмысқа орналасудан бас тартуы мүмкін. Несиелік есепте нашар белгі адамға банк шотын ашуға кедергі келтіруі мүмкін, бұл олардың басқа шоттары бұзылған кезде ашылуы өте маңызды. Алғашқы заң жобалары күшіне енгеннен кейін де жаңа айыптар мен айыптаулар кез-келген уақытта бірнеше айлар, тіпті жылдар бойы пайда болуы мүмкін.
Жеке сәйкестендіру ұрлануының жалпыға бірдей статистикасы болмаса да, біз қол жеткізе алатын деректер соңғы бірнеше жылда көбейгенін көрсетеді.
Қаржылық сәйкестендіру ұрлау - жеке басын ұрлаудың бір түрі емес; керісінше, бұл ұрлықты ұрлаудың нәтижесі. Бұл адамның жеке ақпаратынан немесе жеке басынан өткеннен кейін пайда болады. Ұрығы Әлеуметтік сақтандыру нөміріне, туған күніне, атына, телефон нөміріне, мекен-жайына, банктік шот нөміріне, PIN-кодына, құпия сөзіне, дебетіне немесе несие картасына қол жеткізгеннен кейін, олар жаңа есептік жазбаны ашу немесе бұрыннан бар тіркелгілер.
Аффинділік бойынша алаяқтық туралы сөз
Біз сондай-ақ ұқсастықты алдау үшін ескертуге тура болуымыз керек. ӘКК осындай алаяқтықты белгілі бір этникалық немесе мәдени қоғамдастықта, кәсіби топта немесе тіпті қарт адамдар сияқты белгілі бір топтың мүшелеріне жүктейтін инвестициялық қыдырғылардың түрі ретінде анықтайды.
Аффинирленген алаяқтықты пайдаланатын қылмыскерлер көбінесе осы топтардың мүшелері болып табылады, немесе олар, кем дегенде, өздері сияқты болып көрінеді. Олар жиі осы топтардың басшыларына жақындай түседі және оларды топтың басқа мүшелеріне схема туралы айтып беру үшін қолданады. Мысалға, бұл жалған инвестициялық мүмкіндік болуы мүмкін, ал қылмыскер бұл инвестицияларды мүлдем құнды және заңды деп санайды. Содан кейін көшбасшылар осы топтың басқа мүшелеріне бұл инвестиция туралы айтып береді және сіз оны білместен бұрын, олар оны сатып алады.
Бұл алаяқтар осы топтарда қалыптасқан достық пен сенімге ие және оны толықтай пайдалану. Мүмкін, бұл өте тығыз топ болып табылады, сондықтан құқық қорғау органдарына немесе реттеушілерге алаяқтықтың орын алуын білу өте қиын болуы мүмкін. Бұған қоса, зардап шеккендер зардап шегуші болған кезде билікке хабарлаудан тартынбайды және орнына өзара әрекеттер жасауға тырысады.
Бұл алаяқтардың көпшілігі пирамида схемаларын немесе жаңа инвестордың «кастрюльге» төлейтін «Понти» схемаларын қамтиды және бұл ақша бұрынғы инвесторларды төлеуге жұмсалады. Бұл инвестициялардың төленуі туралы елесін береді. Бұл жаңа инвесторларды инвестицияға сенуге болатындығын көрсету үшін қолданылады, бұл өз қаражатын инвестициялаудың сенімді және қауіпсіз әдісі. Алайда, шындық, бұл қылмыскер әрқашан бұл ақшаны өздерінің жеке мақсаттары үшін ұрлайды. Алаяқтықтың бұл түрі толығымен жаңа инвесторлардың шексіз жеткізілуіне тәуелді болады, алайда бұл өнім құрғап кетсе, бүкіл схема құлап кетеді ... және схемаға инвестициялаған адамдар, олардың көпшілігі емес ақша жоқ.