Бұл мақалада жаңа шоттың алаяқтық әрекеті маңызды
Жаңа шоттың алаяқтық әрекетін және оның тұтынушыларға және олардың несие желілеріне әсері маңызды. Жеке ұрылар деректер базасын бұзып, «Әлеуметтік қамсыздандыру» нөмірін ұрлауды жалғастырғандықтан, жаңа шот алаяқтық жұртшылықты жұқтыруды жалғастырады.
Жаңа шот алаяқтық
Жаңа шот алаяқтық - әдетте, бұл адамның жақсы несиелік жағдайын пайдаланатын өнімдер мен қызметтерді алу үшін басқа жеке сәйкестендіретін ақпаратты пайдаланып, жаңа шот түріндегі қаржылық идентификацияны ұрлау .
Әлеуметтік сақтандыру нөмірі (SSN) көбінесе әрқашан емес, жаңа шотты алаяқтық жасау үшін көптеген несие желілері үшін қажет. Жаңа шоттарға өтініш бергенде ұры басқа пошта адресін қолдануы мүмкін; жәбірленуші бұл шоттарға арналған шоттарды ешқашан көрмейді және борыштың ақысы төленбесе, несие берушілердің байланысқа түспеуі мүмкін.
Коммуналдық алаяқтық
Жаңа есептік алаяқтықтың көптеген түрлерінің болуы мүмкін. Жаңа коммуналдық қызметтердің ашылуы, соның ішінде газ, электр, телефон, кабель және тағы басқалары сәйкестендірудің 20 пайызын теңестіреді. Коммуналдық қызметтер, қала мен қаланың мемлекеті, әртүрлі жолмен несие береді. Көптеген адамдар SSN қызметін қызметтерді қосуды талап етеді, ал басқалары тек ат пен адресті қажет етеді. SSN талап етілмейтін жағдайларда, алаяқтық көбінесе утилитаға жүгінеді және зардап шеккендер сол қалада пайдалы қызметті сұраған кезде ғана біледі және ұры төлемегені себепті бас тартады.
SSN талап ететін утилиталар жаңа есептік жазбаны ашқан кезде адамның несиесін тексеруі мүмкін немесе мүмкін. Шоттағы ақшаны төлеген жағдайда, несие берген шоттағы шотты жауып тастауы немесе қарыздың жәбірленушінің несие есебіне олардың SSN арқылы қосылуы мүмкін. Мұндай жағдайларда жәбірленуші немесе несие алушы басқа несие бойынша несие тексергенде, кейін қарызды көріп, несиеден бас тартқан кезде ғана біле алады.
Мен өз ісімде жұмыс істедім және үйде өз жекпе-жектерін үйде өткізген кезде Ирактағы соғыс кезінде күйеуі соғысып жатқан әйелмен бірге эфирде пайда болдым. Жеке куәгер күйеуінің жеке басын ұрлап, оның атымен көптеген коммуналдық қызметтерді ашты. Ол IRS және әртүрлі коммуналдық қызметтермен байланысқан. Төлем талап етілді, бірақ ол түсіндірді, бұл оның күйеуі шот ашу мүмкін емес. Сол кезде ұры осы адам ретінде 3,5 жыл жұмыс істеді.
Кредиттік алаяқтық
ССН-ны жаңа шоттар үшін көпшілігі үшін, тіпті егер бәрі де, үлкен билеттер (мысалы, автокөліктер, қайықтар, үйлер, тіпті тіпті кішігірім, «жалақы» несиелері) үшін қажет. Осы түрдегі несие барлық сәйкестендіру ұрлықтарының шамамен 10 пайызын құрайды. Мұндай түрдегі ұрлау көбінесе ішкі жұмыс болып табылады, яғни деректерге қол жеткізе алатын және / немесе жәбірленуші бұл қылмысты жасайтын адамдар. Мысалға, клиенттің деректеріне қол жеткізе алатын және несие алу және автомобиль сатып алу процесін түсінетін автомобиль сатушысы қылмысты жасайтыны ықтимал. Клиенттердің деректеріне қол жеткізе алатын және тұрғын үйлерді және ипотеканы сатып алу-сату процесін түсінетін жылжымайтын мүлік агенттері жаңа шоттарға қатысты болғандықтан, ипотекалық алаяқтық жасауды біледі.
Осы жағдайлардың бәрінде жәбірленуші қара нарықта автомобиль ұзақ уақытқа сатылмайынша, алаяқтық туралы ештеңе білмейді, ал заң жобасы ешқашан төленбейді, немесе үйдің айналуы немесе ипотеканы қайта қаржыландырмай, ал қарыз өтелмейді.
Кредиттік карталар бойынша алаяқтық
Ең табысты және ең көп таралған жаңа есептік алаяқтық - жаңа несие карталарының шоттары. Кредиттік карталар бойынша алаяқтық барлық сәйкестілік ұрлаудың жартысына тең. Жай сөзбен айтқанда, ұрланған ұрылар несие карталарын жақсы көреді, себебі олар жаңа шоттарды ашудың ең оңай түрі болып табылады және олар тез қолма-қол ақшаға айналуы мүмкін.
Кредит жүйесі «жеңіл» деп есептеледі. Жеңіл несие кредиттік қоғамның негізі болып табылады және дағдарыс несие карталарын шығаруды нашарлатқан жоқ. Мен соңғы рет оқып шықтым, 3,5 миллиардқа жуық несие картасының қосымшалары тұтынушылардың пошта жәшіктеріне жыл сайын жіберіледі.
Кредиттік карталар, әдетте, 18 жастан асқан тұлғаларға беріледі. 15 жастан кейін олар ата-аналарының несие карточкаларын шығара алады. Бірақ орта мектепті бітіріп, сол жасқа жеткенде, процесс басталады. Егер 18 жастан асқан 200 миллион адам болса және барлық осы қосымшаларды қабылдаса, бұл қоқыс жәшігінде жүретін көптеген қалаусыз пошта.
Identity ұрылар ұзақ уақыт бұрын қоқыс шелектерінде табылған алдын-ала бекітілген өтінімдер эмитент-банктің ақылға қонымды дәрежеде ұстап тұруын анықтады. Ақыр аяғында, банк оны белгілі бір алушыға жіберді, және банк ақпараттың көп бөлігін қайтару кезінде оны картаға береді. Мен алдын-ала мақұлданған несие карталары бойынша өтінімдер қолмен жыртылған, сосын бірге қайта жазылған, толтырылған және жіберілген көптеген зерттеулерді қарадым - несие карточкасы 10 күн ішінде келді. Неліктен? Өйткені, банктің көз алдында барлық деректер ОК тексереді.
Онлайндық және телефондық қосымшалар транзакциялардың жасырын болуына байланысты алаяқтыққа оңай. Барлық сәйкестендіргіш ұры қажеттіліктері ақпараттың кейбір негізгі бөліктері, мекен-жайы және SSN болып табылады және олар өшіп, жұмыс істейді. Мемлекеттік компьютерлік терминалдар мен ұялы телефондар ұрланғандардың жасырын болуын қамтамасыз етеді.
Жедел кредит
Лезде несие бір нәрсені білдіреді: бірден сәйкестендіру ұрлау. Identity ұрлықтары аузында көбінесе жеке сәйкестендірілетін ақпараттарға ие болғанда және ірі бөлшек сатушылар ауқымында болғанда көбейеді. Сіз дүкенге немесе сауда орталығына жиі тоқтадыңыз және келесі сатып алудың 10 пайызына қол қою үшін мотоцикл немесе футболка ұсындыңыз ба? Шұғыл несие алу үшін «жедел» болып табылады. Бұл, әдетте, 20 минуттан аз уақыт ішінде орын алады және негізгі сәйкестендіруді және SSN-ны ұсынуды білдіреді - олардың барлығы нақты немесе жалған деп оңай алынуы мүмкін.
Мәселе нашарлаған адам біреудің жәбірленушінің атын бөлісіп, жәбірленушіге ұқсас сәйкестендіруге ие болған кезде. Қарапайым онлайн іздеу сізге өзіңіздің аты-жөніңізді және қайда тұратындарын айтып береді. Осы жерден, қоғамдық жазбалар арқылы кейбір іздеулерді жасап, олардың үйіне онлайн режимінде кіруді SSN-ті ұсына алады. Егер бұл жұмыс істемесе, онда онлайн-брокерлердің бірнешееуін біреуін сатып алу алдауды жасай алады. Отбасылардың аты-жөні бар отбасы мүшелері болғанда және отбасы мүшелері қылмысқа бейім болғанда - әкелер, ұлдар, әке-шешесіздер және басқалар. Бұл идентификацияны көрсетуге және ауызша немесе жазбаша SSN-ны сол атпен басқа адамға беруге жеткілікті. Өтінішті әкімшілік ететін клерк шағын комиссияға ие болады және оны орналастыруға қуанышты.
Төлқұжаттың ұрысы жаңа картаны алғаннан кейін, ол «оны жоғарылатады» және заң жобасын төлемейді. Уақыт өте келе, кредиторлар жәбірленушіні қадағалап, төленбеген вексельдерді айыптайды және қарыз қаражатын талап етеді. Жаңа шот алаяқтық жәбірленушінің несиеін бұзады және тазартуды қиындатады. Жәбірленуші ақылар үшін ақшалай жауап бермейді, бірақ олар уақытылы төлейді, ал уақыт - бұл ақша. Кейбір жағдайларда олар заңгерлерге немесе жеке тергеушілерге төлей алады. Кредиттік жағдайдың қаншалықты қатал екеніне байланысты, тіпті жұмысынан уақытты босату қажет болуы мүмкін. Өзін-өзі ұрлау құрбандарын атымен төленбеген борыштардан және нəтижесінде үй сатып алу мүмкіндігінен айырылғандықтан, несиеден бас тартылды. Көптеген жағдайларда ұрылардың әрекеттерінің нәтижесінде құрбандардың несиелері жойылады; кейінгі несие рейтингтері кредиторлар мен тіпті сақтандырушыларға олардың қабылданған тәуекелдеріне байланысты жоғары пайыздық мөлшерлемелерді беруі мүмкін.