Құрметті Каррон:
Мен медициналық жабдықты сататын компания үшін сауда өкілімін. Екі жыл бұрын мен шамамен алты ай жұмыс істемедім. Әйелім отбасымен жұмысқа тұрды, бірақ бәрі қиын болды. Біз өзіміздің кейбір карталарымызды ұстап тұру үшін біз көп несие алдық. Біз әкесінен 5000 доллар қарызға алдық.
Мен ақыр аяғында жұмысқа тұрдым, және біз қарыздарымызды өтеуде прогреске қол жеткіздік, бірақ біз ешқашан шығу мүмкін емес екендігімізге байланысты. Мадди мен банкроттыққа барғым келеді, мұның бәрін артта қалдырамыз және жаңа бастамамыз. Бұрын біз кейбір сұрақтарға жауап бере алатыныңызға үміттенеміз.
Мен қайтадан жұмыстан шығарсам, не болатынын ойлаймын. Мен өзімнің несие карточкаларын екі рет ұстап тұрғым келеді. Мұны істей аламыз ба? Егер мен бұл шоттарды ашық ұстасам, бұл банкроттықтан кейін несиеімізді қалпына келтіруге көмектеседі емес пе?
Біз Маддидің әкесіне төлеп алған 5000 долларлық ақшасын төлейміз. Мен оны несие беруші ретінде көрсетгім келмейді.
Егер жұмыстан шығарылмасам, менің компаниямыздың несие карточкасы туралы алаңдамам. Менің атым карточкада және мен оған жеке жауапты екенімді түсінемін. Менде қазірдің өзінде тепе-теңдігім бар, себебі менің соңғы іссапарым үшін өтелмеген. Мен банкротқа ұшыраған кезде не болады?
Рахмет,
Эндрю
Келіңіздер, біз Эндрюдің сұрақтарына жауап бере алатынымызды қарастырайық:
Бірнеше кредиттік картаны ұстай аламын ба? Бір сөзбен айтқанда, «жоқ». Банкроттық - бұл таңдау емес және ұсыныстар. Банкроттық әділеттілік принципіне негізделген . Барлық кредиторлар бірдей қарастырылуы тиіс. Сізге Ұлттық Банктің Бірінші ВИЗ-іне 5000 АҚШ доллары көлеміндегі баланс салуға болмайды, бірақ кредиттік серіктестіктен қарызға алынған жеке қарызды сақтаңыз.
Кейде адамдар несие берушінің тізімін бермегендіктен, есепте нөлдік теңгерім болғаны туралы айтады. Сондай-ақ клиенттер мені банкроттық аяқталғаннан кейін несиені қалпына келтіруді оңайырақ ету үшін шотқа ұстап қалуға болатынын сұрайды. Өкінішке орай, несие берушілер сіздермен де солай қарамайды. Көптеген кредиторлар бүкіл ел бойынша банкроттық өтініштерді қарайтын қызметтерге жазылады. Олар деректерді өз тұтынушылар дерекқорларымен салыстырады. Кез келген белсенді шот, тіпті егер ол нөлдік теңгерім болса да, банкроттыққа қатысты сәйкес келеді, дереу қарыз алудың артықшылықтарын жоғалтады.
Айта кету керек, бұл анық көрінуі мүмкін, бірақ банкроттық туралы құжаттарда тізімге кірмеген кез-келген шоттар шығарылмайды . Шығаруға құқылы болу үшін кредиторға банкроттық туралы хабарлама ұсынылуы керек. Осылайша, Сіз мекен-жайсыз шоттың атауын ғана көрсете алмайсыз немесе несие берушінің есептік жазбаны анықтауға қиын болатын қате ақпарат бермейсіз.
Көптеген соттар, сіз болашақ банкротқа түсе алмайсыз деп есептеп отырсыз. Сондықтан, егер сіз сол шоттардағы теңгерімді іске қоссаңыз, шектеулердің жарамдылық мерзіміне дейін төлемге жауапты боласыз.
Мен қайын атамнан бұл қарызды қорғай аламын ба? Алдыңғы бөлімде айтқанымның бәрі? Мұнда да қолданылады. Заңның көз алдында, сіздің қайын-күйіңіздің қарызы ерекше емес . Ол кредиттік одақтан және Visa картасынан алынған несие сияқты сипаттамаларға ие. Осылайша, біз айтқан әділдік қағидасы мұнда да қолданылады. Шындығында, инсайдермен (сізде ерекше қатынастарыңыз болған адаммен) істесеңіз, сот бұл әрекеттерге неғұрлым мұқият қарайды, өйткені адамдар бұл қарым-қатынастарды жақсылықпен қарауға бейім.
Бірақ, сіз айтасыз, менің қайын атам біздің банкроттық және басқа да жеке бизнесіміз туралы білгісі келмейді. Мен кемемен жүзіп бара жатқанын қорқамын. Сіз отбасылық несиеге келіскенде өзіңізді осымен аштыңыз. Заңға сәйкес, қайын күйеуіңіздің кез-келген басқа кредитор сияқты құқықтарына, соның ішінде сіздің қаржылық жағдайыңыз туралы ақпарат алуға құқығы бар.
Бұл туралы жақсы сезінуіңе көмектесу үшін, несие банкроттыққа түскенде және ақшаны тастағанда да оны қайтара алатыныңызды есте сақтаңыз.
Шығару қарызды сиқырлы түрде жасамайды. Ол сізді төлеуге кез келген жауапкершіліктен босатады. Шын мәнінде, егер сіз таңдасаңыз, оны кейінірек төлеу мүмкіндігін береді. Бірақ сіз оны кредитордан төлеуге мәжбүр ете алмайсыз.
Жеңілдікті аударымдардан аулақ болыңыз: Мен жеңілдетілген аударымдар туралы осында сөз қоямын. Банкроттық жағдайдағы отбасылық несие бойынша қиындық тудырудың тағы бір жолы бар. Банкроттыққа дейін, егер сіз басқа кредиторларға төлем жасау кезінде қиындықтар туындаған жағдайда, сіз отбасылық несие бойынша төлемдер жасасаңыз, сіз қайтадан сіздің барлық кредиторларыңызға әділ қараусыз. Отбасылық несие бойынша төлемдер жеңілдікті аударымдар деп аталады. Сіздің сот ісін жүргізу үшін сот тағайындаған банкроттық сенім білдірілген адам сенің қайсұныңыздан осы төлемдерді қайтаруды сұрауға құқылы. Бұл ақшаның сенімгерлікпен басқарушы кредитордың жалақының төленетінін дәлелдейтін бассейнге түседі, яғни оның пайыздық үлесі бойынша.
Сіздің күйеуіңіз осы төлемдердің бір бөлігін қайтара алады, бірақ ол айналымға түсуі мүмкін емес. Бұл қалай әділ, сіз сұрайсыз? Бұл сіздің күйеуіңіздің қатал нәтижесі сияқты көрінуі мүмкін, бірақ ол сіздің барлық несие берушінің бассейнін басқаша олар өшірілуі мүмкін байлыққа бөлуге мүмкіндік береді.
Бұл әңгімедегі мораль: Сіздің отбасыңыздың несиеіне Visa немесе кредиттік одақты қалай қабылдағаныңызды дәлелдеңіз.
Компания туралы несие карталары туралы не айтасыз? Осылайша, компания Сізге саяхат шығындарыңызды төлеу үшін пайдаланатын несие картасын берді. Сіз оны банкроттыққа қосу туралы алаңдамыз. Сізді қызықтыруға құқығыңыз бар, бірақ, егер сіз теңгерімде қарыз берушінің алдында жауап берсеңіз, картаны ғана көрсетуіңіз керек.
Компанияның несиелік карталары шот бойынша жауапты кімге негізделген үш түрге бөлінеді (міндетті түрде кімнің есебін төлейді):
- Ай сайынғы мәлімдеме тікелей жұмыс берушіге беріледі, ал жұмыс беруші заң жобасын төлеуге жауап береді.
- Ай сайынғы есеп шотқа төлеуге жауапты қызметкерге беріледі, содан кейін жұмыс берушінің өтеуін сұрайды.
- Екі комбинация. Өтініш әдетте жұмыс берушіге тікелей жіберіледі, бірақ қызметкер өзі жұмсаған кез-келген жеке шығындар үшін компанияға өтемақы төлейді.
Disclose немесе Disclose емес? Сіз банкротқа ұшыраған кезде осы карточканы өзіңіздің қандай да бір жеке жауапкершілігіңіз болған жағдайда тізімдеуіңіз керек. Егер сіздің компанияңыз барлық жүктемені иемденсе және сіздің шотыңыз үшін жауап бермейтін болсаңыз, онда сіз картаны көрсетпеуіңіз керек.
Төлемге жауапты екеніңізге сенімді болмасаңыз, адам ресурстары бөлімі оны тазарта алады. Бірақ бұл сізге кедергі келтіруі мүмкін: егер сіздің жұмыс беруші картаңызды (тіпті сіздің есіміңізбен біреуін) беріп, онымен бірге сатып ала алатындығыңызды айтпаса, онда компания жеке жауапкершілік көтермейтін картаны шығарған шығар. Егер сіз картаға өтінішті толтыруыңыз керек болса, сіз өзіңіздің басқа жеке карталарыңызға қатысты өтініш жасағаныңыздай, сіз өзіңізге банкроттық бойынша бұл қарызды аударуыңыз керек.
Менің банкроттық шотымда не болады? Мәселен, банкроттыққа карточканы аударсаңыз не болады? Жалпы алғанда дерлік, банкроттықтың желін алғаннан кейін, кредитор шотты жабады. Дегенмен, несие беруші әлі де тең заемшының - сіздің жұмыс берушіңізден - шот бойынша теңгерім болған жағдайда төлейтін болады.
Банкроттық туралы менің жұмыс берушіге айтып бергім керек пе? Егер сіз компанияның несие картасын тізімдеуге тура келсе, банкротқа ұшырамас бұрын жұмыс берушімен сөйлесуіңіз керек. Бұл бухгалтерлік есептің немесе HR қызметкерлерінің немесе сіздің басшыңыздың несие берушіден шоттың жабылғаны туралы хабарлама алғанын немесе банкроттық сотынан хабарлама алғанын қалайтын нәрсе емес.
Жұмыс берушімен бірге отыруға және банкротқа ұшырататыныңызды мойындағаныңыз өте қорқынышты болуы мүмкін. Сіз күтіп отырған нәрсеге қарамастан, менің тәжірибемде, жұмыс берушілердің көбісі өте риза. Егер сіз ірі компанияда жұмыс істесеңіз, сіз олардың банкроттық туралы істеріңіз болған алғашқы қызметкеріңіз емес екеніңізге сенімді бола аласыз. Сондай-ақ банкроттық туралы істерді жүргізу үшін ғана адамға қатысты кемсітушілікке жол бермейтіндігіне сенімді болыңыз.
Альтернативалар Егер Компанияның кредиттік карточкалары банкроттыққа ұшыраса, бұл банк карточкалық шотын банкроттыққа айналдыру сіз үшін немесе сіздің жұмыс беруші үшін тамаша емес, бірақ бұл әлемнің соңы емес. Ол сізге және жұмыс берушіге жұмысқа тұруды талап етеді. Мысалға:
- Басқа Корпоративтік карта : Көптеген ұлттық банктер, оның ішінде American Express, Bank of America, Capital One, Chase және Citibank бизнесті несиелеу бағдарламаларын ұсынады. Сіздің жұмыс беруші, мүмкін, олардың біреуі немесе бірнешеуімен қарым-қатынас орнатқан болуы мүмкін және өзінің іскерлік несие карточкалық бағдарламасына қол жеткізе алады. Сіздің жұмыс беруші кез келген жауапкершілікті талап етпейтін есептік жазбаны қабылдауға тура келеді.
- Компанияның Дебеттік карточкасы : Сіздің жұмыс беруші сізді дебеттік картамен орнатуы мүмкін. Жұмыс берушілер бұл шараны ұнатпайды. Ақшаны тікелей депозиттік шотынан есептен шығарғанда ақша жұмсауды бақылаудың мүмкіндіктері аз.
- Сіздің жеке дебеттік картаңыз : Ең жаман жағдай сценарий - өзіңіздің дебеттік картаңызды пайдалануды талап ететін жұмыс беруші, бірақ кейінірек өтемақы төлейді.
- Жеке кредиттік картаңыз : Мен білемін, сіз ойлайсыз: «Күтіңіз! Мен өзімнің барлық шоттарымды банкроттыққа айналдырған жоқ па? »Бұл дұрыс, бірақ банкроттық жағдайыңыз біткеннен кейін сіз өзіңіздің басқа несие шотын ашуыңызға ешқандай себеп жоқ. Шындығында, сіз тонерді төгу тәртібі бойынша құрғақ болғанға дейін ұсыныстар аласыз. Олардың көпшілігі жоғары ақы / жоғары пайыздық карталар немесе кепілденген несие карталары болады, бірақ олар ойынға қайта оралуға және келесі жұмыс сапарыңызда болу үшін пластмассаны алуға мүмкіндік береді. Банкроттықтан кейін несие құру үшін осы идеяларды қолданыңыз.