Американың отбасыларының медициналық заңдары шынымен де бұзылады ма?
Денсаулық сақтау шығындарының өсуі осы статистиканың шынайы екендігін көрсетеді.
Бірақ неге олар әртүрлі? Денсаулық сақтаудағы банкроттықтардың экономикаға әсері қандай? Ең бастысы, сол статистиканың біреуі болудан аулақ болудың ең жақсы жолы қандай?
Медициналық банкрот фактілері
Бағалаудың әртүрлі болғанының бір себебі - олар әр түрлі жылдары жасалды. Сол жылдары үлкен рецессияға ұшырады. Нәтижесінде, барлық түрлердің банкроттық нормалары жоғарылады. Тұтынушылар банкроттықтары 2007 жылы 822,590-дан 2010 жылы 1,5 млн-ға дейін өсті. Содан бері олар 2016 жылы 770,846-ға дейін төмендеді.
Президент Обаманың бағалауы соншалықты жоғары. 2009 жылы 1,4 миллион банкрот болған. Обаманың 2009 жылғы Гарвард зерттеуіне арналған есебін оның көмекшісі Элизабет Уоррен бірге жасады. Оның айтуынша, барлық банкроттықтардың 62,1 пайызы медициналық төлемдер есебінен болды. Зерттеушілер 2007 жылдың қаңтар-сәуір айларында банкроттыққа жіберілген тұлғалармен сұхбат жүргізді. Медициналық себептерді анықтағандар, медициналық төлемдерді төлеуге кепілдік беретін тұрғындарды қамтитын болады.
Сондай-ақ, медициналық төлемдер 1000 доллардан асатын немесе аурудың салдарынан кемінде екі апта жұмыстан айрылғандарды қамтиды. Бірнеше ғалымдар зерттеушілерді соңғы екі себепке қосып, тым кең екенін сынға алды.
Дегенмен, Обаманың есептері сәл жоғары болды. Гарвардтың зерттеуі бойынша 1,1 млн. Банкроттығы 62,1% көбейтіп , медициналық шоттармен жасалатын 877,372 банкротты алады.
2011 жылы зерттеушілер Тал Гросс пен Матте Нооудидиббо дәрігерлердің медициналық шығындары банкроттықтың 26 пайызын құрды. Олардың зерттеулері төмен табысты борышкерлерге ғана қарады.
2013 жылы екі түрлі зерттеулер жасалды. Ең кең таралған Nerdwallet Health компаниясы жасаған. Зерттеушілер Гарвардтың 2009 жылғы зерттеуіне баға берді. Медициналық проблемалардан жұмыссыз шығындарға байланысты банкроттықтан айырылды. Зерттеушілердің айтуынша, 57,1 пайызы дәлірек.
Кейінірек CNBC Nerdwallet хабарлауынша, медициналық төлемдер 646 812 американдықты банкрот деп жариялады. CNBC бұл туралы өз үйіндегілердің бәріне мәлімдеді. Орташа үй шаруашылығында 3 адам бар, бұл 2 миллион адамға әсер етеді.
Facebook-тың мемуары сол мақаланы жинап , оның 643 мың медициналық банкроттығын бағалайды. Миф-бустер Снопс «Facebook» -ның нәжісіне жол бермеу үшін зерттеуді пайдаланды, ол 643 000 американдықтардың медициналық төлемдер есебінен жыл сайын банкротқа ұшырағанын айтты.
Сондай-ақ 2013 жылы банкроттығы бойынша сенімді Дэниел Остин банкроттықтардың 26 пайызына негізінен медициналық шығындарға байланысты екенін анықтады. Ол ірі медициналық шығындарды банкроттықтың басты себебі деп санаған.
Бұл үлкен шығындар респонденттің жалпы қарызының 50 пайызынан астамын немесе оның кірісінің 50 пайызынан астамын құрады. 2013 жылы жеке тұлғалардың банкроттығы 1,038,720 құрады. Жалпы банкроттық бойынша 26 пайызға көбейтіңіз және сіз 270 067 банкротқа қол жеткізесіз.
2015 жылы Kaiser Family Foundation медициналық төлемдердің 1 миллион ересек адам банкрот деп жариялағанын анықтады. Оның зерттеуі бойынша 18-64 жастағы американдықтардың 26 пайызы медициналық төлемдерді төлеуге тырысты. АҚШ-тың санағы бойынша, бұл 52 миллион ересек адам. Сауалдама көрсеткендей, 2 пайыз, немесе 1 миллион, сол жылы банкрот деп жариялады.
Сіз кімге сене аласыз?
Зерттеушілер медициналық заңдардың қаншалықты банкротқа ұшырағаны туралы келіспейді. Сұраққа жауап берудегі ең үлкен мәселе - бұл банкроттыққа арыз берудің себебін анықтау үшін талап етілмейді. Нәтижесінде бағалаулар сауалнамаға негізделген.
Әдістеме оқуға зерттеуден ерекшеленеді. Бұл зерттеушілер мен респонденттердің медициналық қарызды қалай анықтағанына байланысты.
Екіншіден, көптеген факторлар банкроттыққа әкеледі. Медициналық қарызы бар адамдардың көпшілігі басқа қарызға ие. Олар сондай-ақ табыс деңгейі төмен, аз жинақ және еңбек шығындары болуы мүмкін. Бұл банкроттықтың тек медициналық борышпен байланысты екенін анықтау қиынға түседі. Мысалы, Kaiser Family Foundation зерттеуі бойынша, тек 3 пайызы өздерінің банкроттық төлемдері медициналық қарызға байланысты екенін айтады. Бірақ тағы 8 пайызы бұл медициналық және басқа қарыздардың үйлесімі болғандығын айтты.
Сондай-ақ, сақтанушы сақтандырылмаған (1 пайыз) қарағанда банкроттығы (3 пайыз) туралы мәлімдейді. Мүмкін, олар медициналық төлемдерден қорғалған деп ойлады. Көпшілігі күтпеген шегерілетін және бірлескен шығындарға дайын болмады. Шамамен біреуі белгілі бір аурухана немесе қызмет өз жоспарларының бір бөлігі емес екенін білмеді. Біреуі-төртеуі сақтандыру олардың талаптарын жоққа шығарды.
Сақтандырылғандар қаншама көп шоттармен қалай айналысты? Сақтандыру төлемдерінен, бірлескен сақтандыру төлемдерінен және жылдық / өмір сүру ұзақтығынан кейін сақтандыру аяқталды. Басқа компаниялар шағымдардан бас тартты немесе сақтандыруды тоқтатты.
Медициналық банкротты қалай болдырмауға болады
Медициналық вексельдерді шығару үшін банкроттыққа бару дұрыс емес. Бір жағынан, банкроттық сіздің жазбаңызда 10 жыл бойы қалады. Пәтерді жалдауға, автокөлік алуға немесе үй сатып алуға мүмкіндігіңіз болмауы мүмкін. Кейбір жұмыс берушілер сіздің жұмысыңыздан бас тарта алмайды.
Кейбір мемлекеттерде сіз үйден айырылып қалуыңыз мүмкін. Мысалға, Небраска өз үйінде 12,500 АҚШ долларын ғана алып кетеді. Барлығы активтерде $ 100,968 жоғалтуыңыз мүмкін. Ең үлкен шығын Делавэрде, мұнда орташа есеппен 125 745 доллар жоғалтады.
Сонымен қатар, банкроттық қымбат. 7-тарау адвокатқа өтініш беру үшін орташа шығындар 1500-ден $ 3000-ға дейін. 13-тараудың орташа бағасы адвокатпен $ 3000-нан $ 4000-ға дейін. Бұл орташа ұлттық шығындар. Көп шығыс елдерінде шығындар әлдеқайда жоғары болуы мүмкін.
Медициналық банкроттықтан құтылудың ең жақсы тәсілі медициналық төлемдердің алдын-алу болып табылады. Ол үшін созылмалы ауруларды болдырмау немесе басқару керек. Ең қымбат қант диабеті, бір отбасына $ 26 971, неврологиялық бұзылулар, склероз сияқты, орта есеппен $ 34167. Ең үлкен шығыстар госпитализация болып табылады, бұл банкроттықтардың жартысын тудырды.
Жазатайым жағдайдан жоғары медициналық төлемдерден аулақ болу мүмкін емес. Мұндай жағдайларда қаржы керек-жарақтары міндетті болып табылады. Үш айдан алты айға дейін жинақ немесе ақша нарығындағы шоттағы шығындарды алып тастаңыз. Американдықтардың үштен бір бөлігі үнемдеуге 1000 доллардан асады.
Зерттеулер көрсеткендей, медициналық сақтандыру сізді толықтай қорғамайды. Көптеген адамдар жоғары ақшамен және басқа шығындармен банкротқа ұшырады. Сізде кем дегенде сіздің жинақ ақшаларыңыздың мөлшері болуы керек.