1040-А формасын пайдалану қарапайым қажеттіліктерді тестілеу үшін студентті қанағаттандыра алады
Жеңілдетілген қажеттіліктер тестілеу деген не?
Жеңілдетілген қажеттіліктерді тестілеу (SNT) біліктілігі колледждің студенті қаржылық көмек пакетін алу мүмкіндігін білдіреді.
Салық төлеушілер өздерінің шегерімдерін белгілеуден немесе 1040 ұзын форманы толтырудан пайда көретін болса, қысқа нысанды тапсырудың үлкен пайдасын білуі мүмкін, егер бұл қаржылық көмек көлемінің артуына алып келеді.
«СТН - FAFSA формадағы 34 сұрақ», - деп санайды Робка Швеке, қаржы агенті ретінде жұмыс істейтін агент. «Мақсаты - күтілетін отбасылық салымдар (EFC) есептелетін активтердің есептелетінін немесе алынып тасталатындығын анықтау.ЕФК мемлекет пен студенттің өз отбасыларына өздерінің колледж біліміне үлес қосуы мүмкін ақша сомасын ұсынады Қарапайым айтсақ, соғұрлым төменірек сан, соғұрлым аз төлейсің, ең жақсы нәтиже нөлге тең.
Студенттер мен ата-аналар СТН-ға 2018 жылы біліктілігін алу үшін түзетілген жалпы табыста 50 000-нан кем болуы керек. Сіздің салық салынатын табыңыз басқа өлшемдермен қатар 1040-А формасын беру құқығы үшін 100 000 АҚШ долларынан кем болмауы керек.
Жалпы табысты 50,000 АҚШ долларынан аз мөлшерде түзететін ата-аналар өздерінің активтерін бағаланған отбасылық жарнаға шығарып тастау үшін, 1040-нысанның орнына 1040-А формасын пайдалануды қарастырғылары келеді.
Қарапайым қажеттіліктерді тестілеудің пайдасы қандай?
«SNT бағалаудың отбасының үлесіне әсер етеді», - дейді Ривка Швеке.
«EFC түсіну оңай, қажет екенін анықтап алайық.
ШЫҒАРУҒА ҚАТЫСТЫ ҚҰНЫ
Аз (-): ОТБАСЫНЫҢ ҚОЛДАНЫЛЫҒЫНА СӘЙКЕС
Тең (=): СІЗДІҢ қажеттілігі
«Мұқтаждық неғұрлым жоғары болса, EFC неғұрлым төмен және EFC-тің төмендігі жақсы жаңалық болып табылады, ол федералды және мемлекеттік гранттарға жоғары қажеттіліктерге негізделеді және Стаффордтың студенттік несиелерін субсидиялайды.Субсидияланатын несиелер жақсы, себебі мемлекет қызығушылықты төлейді, ал бала Егер сіздің EFC нөлге тең болса, онда сіз ең жоғарғы рұқсат етілген қаржылай көмек алуға мүмкіндігіңіз бар, сонымен қатар, мектептер бұл санды ұсынуға дайын қаржылық қолдау пакетін анықтау үшін нұсқаулық ретінде пайдаланады.
«Кейде EFC төмен балалары бар баланы өте қымбат мектепке жібере алады, себебі мектеп EFC-тің төменгі деңгейінде оқушыға құнды қаржылық көмек стипендиясын ұсынады».
Жеңілдетілген қажеттіліктерді сынау және EFC есептеу
Бірақ EFC қалай бастауға есептеледі? Бұл жерде СТН ойнайды.
«SNT активтерді EFC-тің есептеуінен шығарып тастайды ма, жоқ па деп шешеді», - дейді Schweke. Ата-ананың табысы $ 50,000. Бұл теориялық тұрғыдан алғанда, ата-аналардың пайыздық табыста 49,999% және активтердегі 1 млн. АҚШ доллары болуы мүмкін деген сөз емес пе, және де жұмыстан басқа ешқандай кіріс әлі де федералдық қаржылық көмекке жарамды, өйткені активтер жойылады?
«Бұл сіз ойлағаннан жиі жиі кездеседі.Бұл баланың әкесіне некеде тұрғанда үйде тұрып жатқан ажырасқан анасы тамаша үлгі бола алады, қазір ол жұбайын жұбатады және әлдеқайда төмен кіріс алады, бухгалтерлердің көпшілігі 1040 бірақ бұл жағдайға барудың ең жақсы жолы болмауы мүмкін.
«Колледждің құны» отбасылық үлес «аз» студенттік мұқтаждыққа «тең екенін ұмытпаңыз. Оны әлдеқайда алайық және келесідей етіп қойыңыз:
АТА-АНАЛАРДЫҢ ҚАТЫСУЫ +
СІЛТЕМЕЛЕРДІҢ КІРІСІ +
АКТИВТЕРДІҢ СТУДЕНТІНІҢ ҚҰРАМЫ =
КҮТІЛГЕН ОТБАСЫНЫҢ ҚАТЫСУЫ
«Енді баланың активтерін неге тастағаны дұрыс болады».
1040A немесе 1040EZ анықтамасын қалай беру керек?
«Мен жақында біз талқылаған кіріс шектеулеріне сәйкес келетін клиентіміз болды», - дейді Швеке. «Табыс немесе мүліктің бір элементін өзгертпей, 1040 формасын ата-ананың салықтық нысаны ретінде 1040A нысанына өзгертті.
EFC көздің жыпылықтауы кезінде $ 20,000-нан нөлге дейін төмендеді. Жылына 20 000 доллар төрт жыл - бұл бір бала үшін 80 мың доллар жинау.
Бұл теорияда дұрыс, бірақ әр отбасы әртүрлі және олардың қаржысы да бар. Ұзын пішінді нақтылау немесе беру туралы мәселені шешу маңызды, ал 1040-да қаржылық көмек көрсетудің артықшылығын жоғалтуы мүмкін кез-келген несиелер немесе шегерімдер болған жағдайда. Бала жергілікті мемлекеттік мемлекеттік университет немесе колледжге баратын болса, тағы бір ықтимал мәселе болады.
«Егер студент жеке мектепте оқып жүрсе, оқу деңгейі әлдеқайда жоғары болады», - дейді Швеке.- Бұл жағдайда мектептің қандай қаржылық көмек пакеттерін ұсынады екендігін зерттеуге болады. Кейде мектептегі бай, соғұрлым жақсы стипендия.
«Бұл өте көп жұмыс, бірақ EFC-ті алу отбасын он мыңдаған балаларды, тіпті жүздеген мың долларларды өз колледжіне жіберуге мүмкіндік береді».
Студенттер үшін де бар ма?
«Көптеген жастар салық декларациясын тапсырмайды, - дейді Швеке, - әсіресе олар ата-аналарының қамқорлығында болған кезде. 2018 жылғы ереже, егер 65 жасқа дейінгі бірыңғай салық төлеуші кем дегенде 10 400 АҚШ долларын құрмаса, онда ол оны талап етпейді.
«FAFSA сауалнамасы:» Сіз 1040A немесе 1040EZ файлын беруге құқығыңыз бар ма? « 34-сұрақта білмейтіндігіңізді айтпаңыздар. Иә деп айтыңыз.
Басқа да мәселелер
«Салық кодексі күрделі және қайтару кезінде көптеген факторлар пайда болуы мүмкін», - деп түсіндіреді Швеке.- Мысалға, егер салық төлеушінің бұрынғы жылдардағы мемлекеттік салықты қайтару мүмкіндігі болса, онда қысқа форманы беру . Бірақ қысқа нысанда жазуға ешқандай мүмкіндік жоқ, сондықтан тек 1040X-ға түзетілген салық декларациясы - мәселені шеше алады.
Сонымен қатар, IRS формулалары қаржылай көмек формулаларынан ерекшеленеді, сондықтан айырмашылықтарды түсінетін бірінші кезекте салық кәсіптерін таңдайды. Колледждің білім алуына ғарыш кеңістігіне шығып кетуіне байланысты көптеген ата-аналар қаржылық көмекке жарамсыз деп санайтын ата-аналар өздерінің балаларын жақсы мектепке жібергенде жақсы оқып жібереді. Балаларына жақсы білім алуға көмектесетін өте маңызды ата-аналар, салық заңдары мен салдарларын терең білетін беделді колледждің қаржылай көмек кеңесшісімен кеңесу керек, сондай-ақ, жоспарлауға және ең жақсысын әзірлеуге көмектеседі стратегия. «
«Балалар - біздің болашағымыз. Оларды мектепке жіберейік! «
Ривка Швеке - колледждің қаржылай көмек жоспарлауына үлкен қызығушылық танытқан агент. Ол федералды салық кодексін және қаржылық көмек әдіснамасын түсінеді.