Студенттердің несиелері екі түрлі сорттарда келеді. Көптеген адамдар мемлекеттік немесе мемлекеттік несиелермен таныс, бірақ банктер мен басқа коммерциялық қаржы институттарының жеке несиелері бойынша дамып келе жатқан нарық бар.
Жеке несиелер мемлекеттік несиелер бойынша несие беру және несие беру және басқару бағдарламаларына жатпайды. Екінші жағынан, жеке несиелер федералды және мемлекеттік нормативтік актілерге жатады, олар басқа білім беру емес несиелерге қолданылады және автокөлік несиелері, ипотекалық несиелер мен жеке несие берудің басқа да түрлері бойынша ерекшеленеді.
Жеке несиелер мен мемлекеттік несиелердің ортақ мәні бар. 2006 жылы жеке несиелер Банкроттықты болдырмау және тұтынушылардың құқықтарын қорғау туралы заңның (BAPCPA) өтуімен банкроттыққа жол берілмеді. Басқаша айтқанда, банкроттық жағдайында оларды несие карталары және медициналық төлемдер сияқты басқа қарыздар сияқты автоматты түрде жоюға болмайды.
Бұл олардың банкроттықтан құтылу мүмкін еместігін білдірмейді. Жеке несиелер мемлекеттік немесе мемлекеттік несиелер болып табылатын бірдей нормадан тұрады.
Нақтырақ айтқанда, егер олар борышқорға немесе борышқордың тәуелділігіне «артық емес қиындықтар» тудыратын болса, олар ғана шығарылуы мүмкін.
Бірақ жеке несиелердің босатылуының тағы бір жолы бар. Бұл жол, кейбір жеке несиелерді банкроттық мақсаттары үшін білім беру несиелері ретінде қарастыруға болатын бірнеше федералды заңнамада түсіндіруге арналған.
Көріп отырғанымыздай, жүрегіңде сіз өзіңіздің табыс салығыңыз бойынша несие бойынша пайыздарды алып тастай аламыз ба.
«Білікті білім беру несиелері» «Оқу құны» үшін «Біліктілігі жоғары білімге арналған шығыстарды» қамтиды.
BAPCPA ағартушылықтан «білікті білім беру несиелері» қоспағанда, Ішкі табыстың кодексін 26 В USC 221 (d) (а) -те сілтеме жасай отырып, білім беру несиелері бойынша пайыздарды шегеруге қатысты. 221-бөлім (d) (а) тармақшасында, егер несие «жоғары білімді жоғары білімділікке ақы төлеу үшін ғана тартылған болса», білім беру несиелері бойынша сыйақы тек кірістен шегерілуі мүмкін деп белгілейді.
«Жоғары білімді жоғары білімділік» 1965 жылғы «Жоғары білім туралы» Заңда анықталады, ол 20 USC 108711 кодексінде «сабаққа қатысу құны» ретінде белгіленеді. Өз кезегінде, колледждің келу құны оқу ақысы мен ақысы, бөлме мен тақтай, көлік және жол жүру шығыстарын қамтиды.
Аралас несиелер
Кез-келген колледж куәландыратындықтан, сабаққа қатысу құны студенттің бір жылда жұмсайтын барлық нәрселерін қамтымайды. Сонымен қатар, мемлекет тарапынан қолдау көрсетілетін қаржылық көмек көлемі үкіметтің оқушының отбасыларының санын арттыруы, студенттің өмір сүру деңгейінің жоғары болуына деген ұмтылысы, студенттің отбасылық міндеттемелері сияқты факторларға байланысты қатысу құнынан аз болуы мүмкін немесе студенттің стипендия немесе жұмысқа орналасу мүмкіндігінен бас тартқысы келмейтіні анықталмаған. Кемшіліктерді жою үшін оқушылар жиі үкіметтік қарыздар мен гранттарды толықтыру үшін жеке несиелерге жүгінеді.
Кейбір жеке кредиторлар үкіметтік қарыздар мен сабаққа қатысу құны арасындағы айырмашылыққа қосымша несие беру мөлшерін шектейді. Басқа кредиторлар, алайда, студенттерге он мыңдаған долларды қатысуға шығындардан тыс беруге келіседі. Менде мемлекеттік несиелерді толығымен толықтыратын бір колледж түлегі болды, содан кейін жеке несие бойынша төрт жылда 120 мың долларға жуық қаражат бөлінді.
Көптеген вексельдерде қарыз алушының несие сомасына қарамастан білікті білім беру шығындарына ғана пайдаланылатынын мойындауды талап ететін тармақ бар.
Сабаққа шығындарды жабу үшін қажетті сомадан жоғары соманы қамтитын қарыздар көбінесе «аралас пайдалану» деп аталады.
Жеке студенттік кредиттерге арналған конгресстің ниеті?
BAPCPA талаптарына, Ішкі табыстың кодексіне және Жоғары білім туралы заңның анықтамасына назар аударғанда, Конгресс жеке несиелерді несие алу мүмкін емес деп шешкен кезде бұл «аралас» қарыздарды күтеді.
Сонымен қатар, кредит берудің кез-келген түрі осы несие бойынша берешекті, несие картасының қарызын, меншікті капиталды несиелендіруді және қарапайым жеке қарыздарды қоса алғанда, студенттік несие ретінде қарастырылуы мүмкін. 26 CFR 1.221-1-дегі Федералдық ережелердің кодексі, аралас несиелердің Ішкі табыстың кодексі бойынша пайыздарды шегеруге құқығы жоқ екендігін нақты айқындайды. Демек, аралас несиелерді қайтаруға болмайды. Кем дегенде, қатысушылардың шығындарынан асатын сома ақысыз.
BAPCPA-ның жеке студенттің несиелерін өтеу туралы ереже туралы қосымша ақпарат алу үшін FinAid.org қағазын оқыңыз, жеке студенттік кредиттерді босатуды қоспағанда шектеулер .
Егер сізде студенттік қарыздарды басқару мәселесі болса
Егер сіз студенттік қарыздарыңызды басқара алмасаңыз, сізде опциондар бар. Егер сіз мемлекеттік қызметте немесе коммерциялық емес жұмыс орындарында болсаңыз, сіз несиені кешіру бағдарламасын білесіз. Сіз сондай-ақ табысқа негізделген өтеу бағдарламаларын пайдалана аласыз. Қосымша ақпарат алу үшін мына жерден бастаңыз: Студенттік несиелерді басқару: Кіріспе .
Қаржылық қиын кезеңдерде студенттік несиелерді басқару туралы көбірек ақпарат алу үшін төмендегі мәселелер бойынша мақалаларымызды қараңыз:
Жалпы мәселелер
Студенттік несиелерді қысқаша түрде басқаруға арналған опциялар
Студенттерге пайдалы несие шарттары туралы сөздік
Сіз төлемдер жасай алмаған кезде
Қатты уақыт кезіндегі репетиция стратегиясы
Студенттік несие жинаушылармен жұмыс істеу
Қарызды кешіру
Мектеп мәртебесі үшін несие беру
Мүгедектікке немесе өлімге кешірім беру
Мемлекеттік қызмет несиесін кешіру
2018 жылдың сәуірінде Carron Nicks жаңартты