2015 - Citibank
2015 жылдың шілдесінде Citibank- ке алаяқтық маркетингтен, әділетсіз шот-фактурасынан және несие карталарын толықтыратын қызметтер мен жылдамдық төлемдеріне қатысты әділетсіз жинау әдістерінің құрбандары болып табылатын 8,8 миллион карта ұстаушысына 700 миллион доллар қайтаруға тапсырыс берілді.
Пресс-релизде CFPB Citi компаниясына және 30 күндік тегін сынақ мерзімінен кешіктірмей, Citi-нің еншілес ұйымы туралы мәлімдейді, несие мониторингінің артықшылықтарын дұрыс ашпай, карточка ұстаушыларды ашық рұқсатсыз жарияламады және артықшылықты алуға құқығы жоқ болған кезде карточка ұстаушыларын хабардар алмады қызметтердің.
Citi ақ төлем карточкаларын ұстаушыларға ақы төленеді, себебі төлем карточкаларын ұстаушылар төлем ақысының нақты мақсатынан хабардар етпей-ақ айыппұл төлеп, ақы төлеу үшін ақы алмайды.
Citibank барлық төлем карточкаларын ұстаушыларға (карточка ұстаушыларға ақшаны қайтару үшін ешқандай талап етілмейді), барлық әділетсіз шоттар мен заңсыз іс-әрекеттерді тоқтатуға, CFPB-ке 35 доллар айыппұл төлеуге және Валюталық бақылау басқармасына 35 долларлық айыппұл салуға міндетті .
2014 - АҚШ-тың банкі, GE Capital және Bank of America
2014 жылдың қыркүйек айында АҚШ Банкіне кредиттік карталар мен басқа да банктік өнімдерге арналған қосымша өнімдерге қатысты заңсыз есеп беру тәжірибесі салдарынан зардап шеккен тұтынушыларға 48 млн.
Банктің жазбаша рұқсатын алғанға дейін карточка ұстаушылары кредиттік мониторинг өнімдері үшін төленді.
CFPB-ге сәйкес, несие мониторингі қызметтері кейбір жағдайларда мүлдем орындалмаған немесе мүлдем орындалмаған және бірнеше жыл бойы осы қызметтерге төлем жасаған карталар ұстаушылары болды. Кейбір жағдайларда қызметтерге ақы төлеу карта ұстаушыларға несиелік лимиттерден асып кетуі немесе әділетсіз қызығушылық туғызуы мүмкін.
АҚШ банкі несие мониторингін тікелей көрсетпеді, бірақ мүдделі клиенттерді Аффинон компаниясына үшінші тұлғаларға берді, деп хабарлайды CNN Money. Банк Affinion компаниясымен екі жыл бұрын шот-фактуралармен және қызметтермен мәселелерді зерттегеннен кейінгі қарым-қатынасын аяқтады.
CFPB американдық банктен несие мониторингіне қатысқан 420 000-нан астам клиентке толық 48 миллион доллар қайтаруды талап етеді. АҚШ банкі CFPB Азаматтық айыппұл қорына 5 миллион доллар айыппұл төлеуге және валюталық бақылаушы кеңсесіне 4 миллион доллар айыппұл төлеуге міндетті.
АҚШ-тың қазіргі Банк клиенттері олардың шотына несие алады және бұрынғы тұтынушылар поштада чек алады.
2014 ж. Маусым айында CFPB GE Capital Retail Bank- ке өзінің қосымша қарыздық азық-түлік өнімдерін алдамшы маркетингтен және клиенттердің есеп айырысу шоттары бойынша есеп айырысу үшін кемсітушілік несие картасын қолданудан құрбан болған клиенттерге 225 миллион доллар төлеуді тапсырды.
GE Capital қосымша борыштық күшін жою өнімдерін сатқанда, клиенттерге қызметтік баға белгілеу, жарамдылық және тіркеуге арналған мерзім туралы алдады. GE Capital осы практикадан зардап шеккен тұтынушыларға 56 млн.
Сонымен қатар, GE Capital испан тілінде сөйлеген немесе Пуэрто-Рикода сөз алған клиенттерге қарызды жою қызметтерін ұзарта алмады. Бұл тәжірибе Кредиторларға ұлттық теңдестік негізінде клиенттерге қатысты кемсітуге тыйым салатын «Кредиттік тең мүмкіндіктер туралы» Заңның бұзылуы болды. GE Capital осы кемсітушіліктің құрбаны болған клиенттерге 169 миллион доллар қайтаруды талап етеді.
CFPB, жақында синхронды банкке өз атауын 3,5 миллион доллар айыппұл төлеуге міндеттейтін GE Capital компаниясын талап етеді.
2014 жылдың сәуір айында Банк Америкаға карталарды төлемді қорғау және несиелік бақылау қызметтері үшін жалған маркетинг және әділетсіз шоттарды төлеу тәжірибесі құрбандары болған тұтынушыларға 727 миллион доллар қайтаруды тапсырды.
Екі жыл бойы Банк Америкасының өкілдері бастапқы 30 күндік тегін кезеңмен карточка ұстаушыларға несие карталарын төлеуді қорғау қызметін ұсынды. Дегенмен, компания карточка ұстаушыларын дереу зарядтауды бастады. Карточка ұстаушылар қосымша ақпарат алуға келіскеніне қарамастан, дереу қызметтерге тіркелді. Ақырында, Америка Банкі телемаркетерлер төлемдерді қорғау қызметтерінің пайдасын бұрмалап көрсетті.
Төлемдерді қорғау қызметтері туралы клиенттерді жаңылыстырумен қатар, Bank of America өздерінің жеке басын қорғау қызметтері үшін ақы төленбеген карточка ұстаушыларына. Бұл жағдайда, қызмет көрсетулердің шын мәнінде басталмай тұрып, кредиттік мониторинг қызметтері үшін карточка ұстаушылары шот-фактураға ие болды. Кейбір карточка ұстаушыларға ақы төленбеген қызметтер бойынша пайыздар есептелді, ал басқалары кредиттік лимиттерден асып кету үшін ақы төледі.
Тұтынушыларға 727 миллион АҚШ долларын қайтарудан басқа, Банк Америкаға CFPB пен Валюталық бақылау басқармасына азаматтық айыппұлдар бойынша 20 миллион доллар және $ 25 төлеуге міндетті.
2013 - GE Capital Retail, American Express және Chase
2013 жылы желтоқсанда GE Capital Retail компаниясы CareCredit денсаулық сақтау несиелік картасына пайызсыз ынталандыру туралы алданғаннан кейін қол қойған карточка ұстаушыларына $ 34,1 млн қайтаруды талап етті. Науқастар CareCredit кредиттік картасына дәрігерлердің, стоматологтардың немесе медициналық қызмет көрсететін басқа мекемелердің сақтандыру қызметтеріне жатпайтын денсаулық сақтау шығындарын қаржыландыруға көмектеседі. Клиенттерге пайыздық төлемдерді қайтару жоспары берілді, олар нақты мерзімде кейінге қалдырылмаған болса, олар кейінге қалдырылған пайыздық жоспарға қол қойған кезде.
Басқа науқастар несие картасына қол қойғанын білмеді. Олардың орнына олар қызмет көрсету провайдерімен үйде өтеу жоспарын жасағанын айтты. Осылайша, көптеген науқастарға несие картасын ашу туралы тиісті ақпарат берілмеді.
Сондай-ақ, 2013 жылдың желтоқсанында American Express карточка ұстаушыларына несие карталары бойынша заңсыз операцияларды қоса алғанда, 59,5 млн. АҚШ долларын қайтаруды тапсырды, соның ішінде төлемдерді қорғау және несиелік бақылау сияқты қосымша өнімдерді сатуға арналған алдау және маркетинг.
Карточка ұстаушылардың пікірінше, төлемдерді қорғау қызметтері іс жүзінде қамтамасыз етілгенге қарағанда ұзақ уақыт бойы үлкен қаржылық пайда әкеледі. Төлемді қорғауға арналған өнім белгілі бір уақыт кезеңі ішінде өтелетін баланс үшін тегін болуы керек еді. Клиенттер бұл күн, төлем мерзімінің аяқталу күнін, төлем мерзімінің алдындағы күн болған кезде, бұл күнді төлемді төлеу мерзімі болған деп есептеді.
Amex клиенттері, әсіресе Пуэрто-Рикода орналасқан, Lost Wallet өнімінің шарттары мен жағдайлары туралы толығымен хабардар алмады.
Осыған байланысты, Amex компаниясы ұрлауды қорғау жөніндегі қызметтерге қатысты клиенттерді қабылдау процесі аяқталғанға дейін қызметтерге тапсырыс беруді бастады. Сондай-ақ, компания барлық артықшылықтарды алу үшін қажетті барлық қадамдарды ұстаушыларға ақпараттандырмады. Сондықтан клиенттер тұтынушыларға берілмеген пайдасы үшін ақы төлейді. Кейбір жағдайларда төлемдер карта ұстаушыларға өздерінің несиелік лимиттерінен асып түсіп, қосымша пайыздар мен алымдар түрінде төленді.
Өзіндік ұрлаудан қорғау қызметтеріне тегін несие туралы ұсыныс енгізілгендіктен, Amex клиенттеріне тегін несие есебіне федералды құқық туралы хабарлауға мәжбүр болды. Дегенмен, бұл ашылым әрдайым жасалмаған.
Осы акцияда American Express-те CFPB-ге 9,6 миллион доллар ақы төленуі талап етілді.
2013 жылдың қыркүйегінде Chase Bank пен JP Morgan Chase- ге белгілі бір қосымша өнімдер үшін әділетсіз ақы алған карточка ұстаушыларына 309 миллион доллар қайтару тапсырылды. 2005 жылдан бастап 2012 жылға дейін Chase карта ұстаушылардан жазбаша келісімінсіз, жеке басын ұрлау және алаяқтық мониторингі қызметтерін ұстаушыларға тіркелді. Карточка ұстаушылары қызметтер басталғанға дейін төленген (әділетті несие шоттары туралы заң бойынша заңсыз болған) және қызметтердің толық пайдасы болмады.
Чейз сондай-ақ CFPB-ге 20 миллион доллар айыппұл төлеуге және валюталық бақылау басқармасына 60 миллион доллар айыппұл төлеуге мәжбүр болды.
2012 - Discover, American Express және Capital One
2012 жылдың қазан айында Discover Bank компаниясына Төлемді қорғау, Несие Есептері немесе Identity Theft Protection қызметтеріне жазылған 3,5 миллион тұтынушыға $ 200 миллионнан астам қаражатты қайтару тапсырылды.
CFPB Discover клиенттері келісімінсіз олар туралы мәлімдейді, клиенттерге осы қызметтердің құны туралы хабардар етпеді, жеңілдіктерге қолжетімділік туралы ақпаратты жарияламады және тапсырыс берушілерге өнімдер туралы мәліметтерді жіберуге уәдесін орындағанға дейін тапсырды. Клиенттерді қайтарудан басқа Discover-ақ CFPB пен АҚШ-тың қазынасына 14 миллион доллар айыппұл төлеуі тиіс.
2012 жылдың қыркүйек айында American Express бірнеше оқиғаларға байланысты 250 000 карточка ұстаушысына 85 миллион доллар қайтаруды талап етті.
- Банк American Express Blue Sky кредиттік картасымен байланысты 300 долларлық бонус төлемеген жоқ.
- Кейбір карточка ұстаушыларға кешіктірілген кешіктірілген сыйақы берілді.
- Олар сондай-ақ Кредиттік скоринг жүйесіндегі фактор ретінде жасын пайдалана отырып, 35 жастан асқан үміткерлерге жүйені қолданбаған кезде Теңге кредиттік мүмкіндіктері туралы Заңды бұзды.
- American Express еншілес компаниялары кейбір тұтынушыларға ескі қарыздар төлеу арқылы несиелерін жақсартуға мүмкіндік беретініне сенді. Бұл шоттар несиелік есеп беру мерзімінің шегінен асып кетсе , бұл көптеген қарыз түрлері үшін жеті жыл. Сіздің кредиттік есептеңізге бұдан былай есептелмейтін берешектің төленуіне әсер етпейді. CFPB енді American Express-ты несие бюросына хабарлау үшін тым ескі қарызды жинаған кезде тұтынушыларды хабардар етуді талап етеді.
- Кейбір тұтынушыларға есеп айырысу туралы ұсынысты қабылдап, қарыздарын кешіргендері айтылды. Дегенмен, қарыздар іс жүзінде кешірілмеді және тұтынушылар кейінірек American Express карточкасынан бас тартты. Осы тұтынушыларға American Express 100 доллар төлеуге және алдын-ала мақұлданған несие карталарын ұсынуға тиіс. Несие карточкасын алу үшін есеп айырысуды төлеген тұтынушылар осы борыштың төленген ақшасын қайтаруды алады.
American Express сондай-ақ CFPB, FDIC, Федералдық резерв және валютаны қадағалау басқармасына айыппұл санкцияларына $ 27,5 төлейді.
2012 жылдың шілдесінде Capital One- ке карточкалық эмитент сатып алушыларды төлемдерді қорғау жоспары мен кредиттік мониторинг сияқты белгілі бір қосымша қызметтерді сатып алуға алданғаннан кейін шамамен екі миллион карточка ұстаушысына 140 млн.
CFPB мәліметтері бойынша, Capital One клиенттерге қызметтердің пайдасы туралы жаңылыстырды, клиенттерге қызметтердің қосымша болып табылмайтындығы туралы хабардар алмады, белгілі бір тұтынушыларды қызметтердің артықшылықтарын алуға жарамсыз деп танылды, қызметтерді тегін деп ойладық және келісімсіз тіркелді.
Сонымен қатар, «Capital One» карточка ұстаушыларға қызмет көрсетуден бас тартуға қиындық тудырды.
140 миллион доллар айыппұлдан басқа, Capital One CFPB-ке 25 миллион доллар айыппұл төлеуге және валюталық бақылау басқармасына 35 миллион доллар айыппұл төлеуге міндеттелді.
Қайтару процедуралары
Әр жағдайда, қайтарылған төлемдер карточка ұстаушылары тарапынан қажетті ешқандай әрекетсіз автоматты түрде жасалды. Әзірге несие карталарын шығаратын эмитенттің клиенттері әлі де өздерінің шоттарына несие алады. Бұрынғы тұтынушылар поштаға қажетті ақшаны қайтару мөлшерінде чек алды. Қайтару құқығына ие болсаңыз, бірақ біреуін алмаған болсаңыз, несие картасын эмитентіне тікелей хабарласыңыз.