Қарапайым IRA шығынын есептеу
Жақында маған жіберілген бір сценарий:
«Мен өзімнің дәстүрлі IRA есебінен автокөлікті жөндеуге арналған несие карточкасы бойынша несие карточкасын төлеуге уақытша ақша алу туралы ойланамын.Мен жақын болашақта үй сатып алғым келеді және бұл несие рейтингіне әсер етпейді. заң жобасын уақтылы төлеп, ешқашан кешіккен жоқпын, бірақ мен қарыздан құтылуды қалаймын.Мен ертерек тарату үшін салықтардағы шығындар ҚК-ға ең төменгі жалақы төлеуден аз екенін анықтауға тырысамын Несие картасындағы APR 10 пайызды құрайды, мен оны түсінуге және маған қаралмаған басқа факторлардың бар-жоғын айтуға көмектесесіз бе?
Зейнетақы жоспарынан ақша алудың салықтық құнын анықтау үшін саусақ ізіңізде кейбір ақпарат қажет болады:
- Таратуды жасаған кезде жасыңыз
- Қандай зейнетақы жоспарыңыз бар?
- Сіз қаншалықты кететінін жоспарлап отырсыз
- Бұл қаражат қандай қаражатқа жұмсалады
- Қандай салықтық кронштейнді алып тастауға болады?
Ертерек таратуға салынатын айыппұлдар
Егер сіз 59 жасқа толғанға дейін зейнеткерлік жоспардан ақша алсаңыз, мерзімінен бұрын тарату бойынша айыппұл қолданылады. Айыппұл 10 пайызды құрайды, бұл сізден алынатын кіріс салығына қосымша.
Егер Сіз қаражатты « SIMPLE IRA» -тен тартып алсаңыз, соңғы 2 жылда бұл SIMPLE IRA-ға қатыса бастадыңыз. 59 жастан 1/2 жасқа жақын болсаңыз, бұл ақшаны алып тастамас бұрын күтуіңіз мүмкін, осылайша сіз бұл жазадан аулақ бола аласыз.
Алайда айыппұлды алып тастаудың маңызды ерекшеліктері бар. Егер үйді сатып алу үшін немесе медициналық шығындарды төлеу үшін ақшаны алып тастасаңыз, ол қолданылмауы мүмкін. Рұқсат етілмеген ерекшелік сізде бар зейнетақы жоспарының түрі бойынша ерекшеленеді.
Алғаш рет үй сатып алушыларға IRA-дан кетіп, ақшаны медициналық сақтандыруға ақы төлеу арқылы жұмыстан шығарған адамдар үшін айыппұл жоқ. Ақша колледжге оқуға немесе жоғары медициналық шығындарға жұмсалған болса, айыппұл жоқ.
401 (k) немесе 403 (b) зейнетақы жоспарынан бөлінген үлестер азайып келеді - 55 жастан асқаныңыз және зейнеткерлікке шыққаныңыз немесе жұмысыңызды тастаған болсаңыз, жоғары медициналық төлемдер үшін ақы төлеуге немесе ажырасуды реттеу.
Табыс салығы
Кейін сіз айыппұлды анықтап алғаннан кейін, сіз таратуға қанша салық төлеуге тура келетінін анықтағыңыз келеді. IRS қарапайым табыс ретінде бөлуді қарастырады. Бұл олардың маржалық салық мөлшерлемесі бойынша салық салынғанын білдіреді. Зейнетақы жоспарынан үлкен қаражат алу сізді тіпті жоғары салықтық кронштейнге көшуге мәжбүр етуі мүмкін, сондықтан сіз ағымдағы жылы әр түрлі салықтық кронштейндер үшін кіріс ауқымдарына назар аударғыңыз келеді.
IRS оларды мерзімді түрде өзгертеді.
Салық міндеттемеңізді тез бағалау үшін шегерілген салықтық бракетіңізді уақытша алып тастауды жоспарлап отырған соманы көбейтіңіз, содан кейін кез келген айыппұлды қосыңыз. Жалпы алғанда сізде қанша федералды салық алынуы керек. Кез-келген мемлекеттік салықты да бағалауыңыз керек.
Мысалды есептеу
Жоғарыда келтірілген сценариймен оқырман оның кірісі немесе салық жағдайы туралы ешқандай ақпарат бермеді, сондықтан оған математика қалай жұмыс істейтінін көру үшін бірнеше нөмірлерді жасаймыз.
Келіңіздер, ол отбасылық мәртебесін беріп , 35 жасында ақша қаражатын қайтарып алған кезде, салық салынатын табыстан стандартты шегерім мен жеке бас тартқаннан кейін 50 000 АҚШ долларын құрайды. Бұл оны 25 пайыздық салықтық кронштейнге салады. Оның табысы 60 мың долларға дейін артады, егер ол автокөлікті жөндеуге 10 мың доллар жұмсаса, бірақ ол 25 пайыздық салықтық кронштейннің ішінде болады.
Оның федералды салықтық әсеріне салық 10 мың доллардан 25 пайызға, ал салық салудың 10 пайызы немесе 3500 АҚШ долларын құрайды. Ол 10% айыппұлға ұшырайды, себебі автокөлікті жөндеу үшін төленетін төлемдер айыппұлдың айрықшалықтар тізімінде жоқ. Ол сондай-ақ мемлекеттік кіріс салығы үшін айыппұлда болуы мүмкін және мүмкін айыппұлдар.
Басқа опциялар
Бұл қосымша федералды салықтардағы 3500 АҚШ доллары осы зейнетақы қорларына жұмсалатын шығындар. Оқырманның тағы қандай баламалары бар?
Ол несие картасының балансы бойынша пайыздарды төлеуді жалғастыра алды. Бұл оқырманның картасы 10 пайыздық жылдық пайыздық мөлшерлемемен келеді, яғни ол жылына $ 1000-ға жеткенде 1,000 долларға пайыз төлейді. Бұл теңгерім жыл бойы жалғасады деп болжайды.
Несие карточкасы бойынша ең төменгі мөлшерлемесі бар калькуляторды пайдалану және несие картасына ай сайын 2,5% теңгерімнің ең аз төлемін талап ететіндігін болжай отырып, біздің оқырманымыз автокөлікті жөндеуді төлеу үшін 20 жылдан астам уақыт ішінде $ 4,888.25 төлейді.
Енді немен айналысады: 3500 доллар төлейсіз бе, әлде 20 жылда 4 888 доллар төлейсіз бе? Бұл жеке таңдау, бірақ менің ойымша, бұл жауап несие карточкасының шотын уақытында төлеуге жұмсайды. Мүмкіндігінше, үлкен салық заң жобасын жасаудан аулақ болу керек. Несиелік картаны қосымша қаражат болған кезде тезірек төлеуге болады немесе қаржылар қатаңырақ болса, баяуырақ болады.
Оқырманның тағы қандай нұсқалары бар? Көптеген 401 (k) және 403 (b) жоспарлары қызметкерлерге несиелер ұсынады, бірақ заң бойынша IRA-ға несие берілмейді. Бұл қарыздар қысқа мерзімді қаржы қиыншылықтарын жеңуге көмектесе алады, ал үлкен салық пен айыппұлды алып тастауға жол бермейді. Сондай-ақ, ол төменгі пайыздық мөлшерлеме бойынша қарыз алу үшін қосымша қаржы табуға тырысады немесе жаңа қаржылық жағдайды басқару үшін бюджет жасай алады .
Мен жеке зейнетақы қорын қажет болған кезде қалдырамын: 59 жастан кейін, егер салық төлеуші мүгедек болып қалса немесе басқа жағдайларға жол берсе, айыппұлды алып тастау керек. Массачусетс сақтандыру төлемі .
ЕСКЕРТПЕ: Салық заңнамасы мезгіл-мезгіл өзгеріп отырады және сіз салық кеңесшісімен соңғы кеңес алуға кеңес бересіз . Осы мақалада қамтылған ақпарат салықтық кеңес ретінде қарастырылмайды және салықтық кеңес берудің орнын алмастырмайды.