Портфолио 30-шы, 40-шы және 50-ші жылдарда қалай көрінуі керек?
Сізге мүмкіндігінше тезірек инвестициялауды бастаңыз және сіз уақыттың сиқырлы компиляциясының қуатын аласыз. Инвестициялардың ең үлкен артықшылығы - уақыт, демек, сіз кішірек инвестиция жасай бастадыңыз, сіздің бастапқы долларларыңыз өсіп, араласуға көп уақыт қажет.
Бірақ сіз қалай инвестиция салсаңыз, өміріңізде қай жерде көп болады және портфолио сіз өмірде қай жерде екеніңізге байланысты әртүрлі көрінеді.
Міне, сіздің өміріңіздегі әрбір онжылдықта жасаған инвестицияларыңыз.
30-шы жылдарға арналған ең жақсы инвестициялар
Егер сіз 30 жаста болсаңыз, зейнетақыға шықпас бұрын сізде инвестициялық нарықта пайда табу үшін сізде 30 немесе одан көп жыл болады. Акция құнының уақытша төмендеуі Сізге көп зиян тигізбейді, себебі сізде шығындардың орнын толтыру үшін көп жылдар бар. Осылайша, асқазан акцияның құбылмалылығына қатысты болса, қазір агрессивті инвестициялау уақыты.
Жұмыс орныңызға 401 (k) немесе 403 (b)
Көптеген қызметкерлер осы шотқа кез-келген инвестиция үшін өздерінің жұмыс берушісінен сәйкес келетін жарналарды пайдаланады. Бұл тегін ақша! Өзіңіздің жалақыңыздың 10 пайызын 15 пайызға дейін жеткізу үшін атуға, қауіпсіз қаржылық болашаққа қол жеткізу.
IRA-ның Ротқа инвестиция салу
Егер сізде 401 (k) жоқ болса немесе зейнетке шығу үшін қосымша ақша салғыңыз келсе, ROT IRA салық жеңілдіктерін тексеріңіз. Егер сіз белгілі бір кіріс нұсқауларына сай болсаңыз, салықтық доллардан кейін 5 500 долларға дейін инвестиция жасай аласыз.
Роттың артықшылығы - бұл салықтың мерзімі ұзартылған салықтың өсімі және 401 (k) -дан айырмашылығы, сіз зейнетақыға ақшаңызды қайтарып алған кезде ешқандай салыққа ие боласыз.
Негізгі қорларға, кейбір облигацияларға инвестициялау
Ұзақ мерзімді перспективада қор инвесстары облигациялар мен қолма-қол ақшаларды ұрлады. 1928 жылдан 2016 жылға дейін S & P 500 орташа жылдық 9,53 пайызды қайтарды, 10 жылдық қазынашылық облигациялар жылына 4,91 пайыз, ал 3 айлық қазынашылық есепшот (ақша проксиі) 3,42 пайызды құрады.
Облигациялар тұрақты болса да, ұзақ мерзімді кезеңде ақшаңызды көбейтуге тырыссаңыз, қорларды ұрып алмайсыз.
Осылайша, сіз салыстырмалы түрде тәуекелге төзімді болсаңыз, акциялар қорларында 70 пайыздан 85 пайызға, ал қалған ақша қаражаттарына және ақшалай инвестицияларға инвестициялауыңыз керек. Не болмаса, оңай жолды таңдағыңыз келсе, мақсатты күнді өзара қорды таңдап, зейнеткерлікке жақындағанда, жастарыңыз үнемі консервативті болған кезде агрессивті болады.
Жылжымайтын мүлікке инвестициялар
Сіз кем дегенде 5+ жылда қалуды ойласаңыз, үйге инвестиция жасай аласыз. Немесе REIT қорына жалға беруді қарастырыңыз. Сан-Францискодағы Нью-Йорк секілді жылжымайтын мүлік нарығындағы негізгі артықшылықтарының біріне жатпайтын болсаңыз, жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін жеке және қаржылық мағына береді.
Өзіңізге инвестиция жасаңыз
Сіздердің 30-ларыңыз - бұл озық деңгейге жету немесе жұмыс дағдыларын жетілдіру үшін тамаша уақыт. Егер сіз 30-шы жылдары сіздің жалақыңызды көтере алсаңыз, онжылдықтар бойы Сіздің табыстарыңызды біріктіресіз.
40-жылдарға арналған ең жақсы инвестициялар
Егер құтқарушы және инвестициялаушы партияға кешіксеңіз, қазір педальды медальға салып, сол өмір салтының сауда-саттықтарын жасайтын уақыт. Өйткені сіздің балаларыңыздың жертөледегі болашағын қаламайсыз ба?
Жұмыс орныңызға 401 (k) немесе 403 (b)
Сіз зейнеткерлікке дайындалу үшін үнемдеуге және инвестициялауға қажет. Жұмыс берушінің зейнеткерлік жоспарында әлі де сақталмаған болсаңыз, қазір іске қосыңыз. Егер сіз 401 (k) -ке инвестиция жасасаңыз, жылына ең көп дегенде $ 18,000 инвестициялауға тырысыңыз.
Егер 40 жастан басталса және жылына $ 18,000 максималды көрсеткішке жетсе, онда жылдық 6 пайыздық қайтарыммен 67 жасқа дейін миллион доллар жұмыртқасына жетесіз. Бұл инфляцияны тоқтату үшін жеткіліксіз болуы мүмкін және ұзақ өмір сүру ұзақтығы есепке алынады, ал миллион доллар - бұл өте жақсы нүкте.
Активтерді бөлу
Сіздің 40-дағы активтерді бөлу сіздердің 30-ға қарағанда, облигациялар мен бекітілген инвестицияларға қарағанда көбірек болады. Инвестициялық капиталға инвестициялардың қатынасы тәуекелге қолайлы деңгейге байланысты өзгереді. Консервативті, тәуекелге ұшыраған инвестор 60 пайыз акциямен және 40 пайыздық облигациялармен қамтамасыз етілуі мүмкін.
40-шы жылдардағы неғұрлым агрессивті инвестор 70 пайыздан 80 пайызға дейін акцияларды орналастырумен жақсы болуы мүмкін. Есіңізде болсын, сізде неғұрлым көп қорлар бар болса, инвестициялық портфель неғұрлым ұшып кетеді.
Инвестициялық араласыңызда кең ауқымды әртараптандырылған халықаралық қор қорларын және РЭИ-лерді қосыңыз. Ал төмен тарифті индекстелген қорлармен жабу сіздің инвестиция құнын тексеруге жұмсайды.
Сіздің 50-ші жылдарға арналған ең жақсы инвестициялар
Енді сіздің болашақ мақсаттарыңызды тексеріп, болашақ және болашақ өмір салтын зерттеуге уақыт келді. Сіздің қазіргі кірістеріңізді, болжанған табысыңызды және салық жағдайын тексеріңіз. Сіздің талдауыңыздың нәтижелері 50-ші жылдардағы ең жақсы инвестицияларға әсер етеді.
Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз, бұрынғы онжылдықта басталған нәрсені орындаңыз. Сіз зейнеткерлікке шыққан кезіңізге қарай өзіңіздің акциялар қорын ашуды және облигациялар мен ақша қаражаттарын орналастыруды ұлғайтуға тырысасыз. Нақты пайыздар сіздің инвестицияңызға қанша уақыт жұмсауды болжап отырады. Егер сіз 67 жаста зейнетке шығады және әлеуметтік қамсыздандыруды және басқа да кіріс көздерін алсаңыз, онда сіздің инвестицияларыңызды жұмсауды кешіктіруіңіз мүмкін. Бұл жағдайда сіз өзіңіздің 50-ші жылдарға инвестициялаумен біраз агрессивті бола аласыз. Егер жоқ болса, онда акциялардың 60 пайызы және 50 пайыздық облигациялар инвесторлардың көпшілігі үшін жақсы араласады.
Қосымша кіріс ағындарын жоспарлау
Инвестициялық табыс ағындарын зерттеу. Сіздің инвестицияларыңыздың бір бөлігін дивидендтерді төлеудің жоғарғы деңгейіне және облигациялық қорларға ауыстыру. Сондай-ақ, ширек дивиденд төлемдері бар КЖИ-ді қарастырыңыз. Осылайша, портфолионызды зейнеткерлікке жұмсаған қаржыны тастауға болады.
Сайып келгенде, әр онжылдыққа қалай инвестиция салсаңыз, қаржы мақсаттарына қол жеткізген прогреске байланысты. Ертеңгі күннің қаржылық жағдайын қамтамасыз ету үшін мүмкіндігінше тезірек үнемдеуді бастаңыз.
Барбара А. Фридберг бұрынғы портфельдік менеджер және университеттің инвестициялар бойынша нұсқаушысы. Оның жазбалары әр түрлі веб-сайттарда, оның ішінде Robo-Advisor Pros.com және Barbara Friedberg Personal Finance-да пайда болады