Осы маңызды бес зейнетақымен қамтамасыз ету туралы шешімдерді жоспарлаңыз.
1. Денсаулық сақтау - Medigap жоспарлары немесе Medicare артықшылығы?
Медициналық жәрдемақылар 65 жастан басталады, 65 жастан 60 жасқа қарағанда зейнетке шығу жеңілірек болады. Medicare сіздің денсаулық сақтауға арналған барлық шығыстарыңызды қамтымайды.
Орташа алғанда, денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындардың шамамен 50-60% -ын жабуды күтіңіз. Қосымша ақпараттарды алу үшін көптеген зейнеткерлер қосымша сақтандыруды (Medigap саясаты) немесе Medicare Advantage жоспарын сатып алады. Бұл сізге 65 жасаған шешімдердің бірі.
Дәстүрлі медициналық көмекке қосымша, сіз ұзақ уақытқа күтілетін шығындармен қалай айналысқыңыз келетінін ойлайсыз. Ұзақ уақытты күтім медициналық көмек туралы ғана емес. Ол күнделікті тіршілікті тазалау, тамақтандыру және жуыну секілді бірнеше іс-әрекеттерге көмекке мұқтаж болғандықтан, қарапайым заттарды қамтиды. Көптеген егде жастағы адамдар мұндай көмекке мұқтаж. Ұзақ мерзімді сақтандыруды сатып алуға болады немесе осы қызметтерге ақы төлеуді қалауыңызша қалтасынан тыс сатып алуға болады.
2. Әлеуметтік қауіпсіздік: Қазір не кейінірек бастау керек пе?
Әлеуметтік қамсыздандыруды бастаудың артықшылығы мен кемшіліктерін мұқият өлшеу керек, ол 65 лекке бірнеше жыл күтуде.
Неліктен? Сіздің толық зейнеткерлік жасыңыз (FRA) 66 жаста немесе кейінірек болады, ал егер FRA-ң алдында басталатын болсаңыз, сіз төмендетілген пайда аласыз. Сіздің Әлеуметтік қамтамасыз ету жәрдемақыларыңыз әр ай сайын FRA-ны жинауды күтіп отырған сайын өседі. FRA-ға жеткеннен кейін олар зейнетақыға кешіктірілген кредиттер деп аталатын нәрсе жинайды.
Сізге кейінгі жастағы жәрдемақыны бастау арқылы алатын артықшылықтар сіздің кейінгі жылдары әлдеқайда қауіпсіз зейнетақымен қамтамасыз ете алады. Егер сіз некеде тұрсаңыз, бұл жоғары ақшалай жәрдемақы тірі қалған пайдаға айналады, бұл сіздердің біреуіңіздің ұзақ өмір сүруі мүмкін өмірді сақтандырудың қуатты түрін қамтамасыз етеді.
3. IRA-ді біріктіру керек пе?
Егер сіздің жұмысыңыздағы зейнеткерлік жоспарыңызда ақшаңыз болса, онда сіз бұл ақшаны IRA-ға айналдыру керек пе дегенді анықтауыңыз керек. Егер сіздің барлық зейнетақы шоттарын бір IRA есептік жазбасына біріктірсеңіз , зейнетақы жинақтарыңызды басқаруға әлдеқайда жеңілірек. Сізге қандай қаржылық мекемені пайдалануға болатындығын анықтауға немесе сізге көмектесу үшін қаржы кеңесшісін жалдауға тура келеді.
IRA шоттары бөлек атаулар бойынша сақталуы тиіс, сондықтан сіздің зейнеткерлік шоттарыңызды жұбайыңыздың зейнетақы шоттарымен біріктіре алмайсыз. Сіз не істей алсаңыз, сіз бір-бірлікті шоттардың бенефициары деп атайтыныңызға сенімді болыңыз, сондықтан жұбайыңызбен бір нәрсе болған жағдайда, зейнеткерлік шоттар сізге және керісінше болады.
4. Зейнетақы шотын қазір немесе кейінірек алу керек пе?
IRS сізден 70 жастан бастап IRA-лерден және басқа да білікті зейнеткерлік жоспарлардан бөлінеді. Дегенмен, сіз осы жастан бұрын ақша қаражатын ала аласыз, ал кейде салық себептері бойынша оны жасауға болады.
Әлеуметтік қамсыздандыруды кешіктірген болсаңыз және / немесе сізден әлдеқайда ерлі-зайыптыларыңыз бар болса, 65-тен 70 жасқа дейінгі үлкен салықтық жоспарлау мүмкіндіктері жиі кездеседі. Егер сіздің салық салынатын табысыңыз осы жылдар ішінде сіздің ААА-дан қаражат алуыңыз өте аз болса, мағынасы бар және салықты үнемдеуге көмектеседі. Сіз өзіңіздің CPA, салықтық дайындық немесе зейнеткерлік жоспарлаушыға салық алу туралы көпжылдық жобаны орындау үшін ақы төлей аласыз, бұл сізден ақша алуды қашан және қалай бастау керектігін көруге мүмкіндік береді.
5. Кәсіби кеңестерді іздеңіз бе?
Когнитивті құлдырау сіздің 60-тан басталады. Осы себепті көптеген адамдар зейнеткерлікке шығу үшін қаржылық жоспарлаушы немесе инвестициялық кеңесші жалдауды таңдайды. Бұл сондай-ақ басқа бір жартысы өтсе, өз ақшаларын басқаруға қолайсыз болуы мүмкін бір жұбайдың сабақтастығын қамтамасыз етуге көмектеседі.
Ақшалай қаражаттар мен инвестициялардан қалай табыс алуды білмейтін болсаңыз, көмекке жүгіну жақсы идея.
Көптеген жағдайларда тәуелсіз зейнеткерлік жоспарлаушы сіз зейнеткерлікке шыққанда салықты қалай аз төлеуге болатынын көрсете аласыз, Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар пайда болған кезде кеңес бере аласыз, сіздің жинақ ақшаңыздың зейнетақы табысын қалай қалыптастыра алатындығын көрсете алады және сізді оңтайландыруға көмектеседі аннуитеттер сияқты инвестициялардың кері байланысы немесе кері ипотеканы пайдалану сияқты стратегиялар.