Егер сізде қамқорлық жасағыңыз келетін жинақ шотыңыз бар болса, бірақ оны толығымен төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, сіз борыш жинаушымен неғұрлым қол жетімді төлем туралы келіссөздер жүргізе аласыз. Егер сіз коллекторды төменгі төлемді қабылдауға келісе алмасаңыз да, борышты бөліп-бөліп төлеу туралы келісімді жасай аласыз. Борыш жинаушылармен келіссөздер жүргізуді білу сіздің пайдаңызда жұмыс істейтін және жақсы борыш есебінен есептелетін төлем шешімдерін әзірлеуге көмектеседі.
1. Борышкерлер қалай жұмыс істейтінін түсіну
Қарызды жинау тіпті ең қаржылай жауапты тұтынушыларға да әсер етуі мүмкін. Заң жобасы сіздің ақылыңызды жоғалтуы мүмкін, сіз несие берушімен сіз қаншалықты қарызға алғаныңыз туралы дау-дамайыңыз болуы мүмкін, немесе борыш бар екенін білмей тұрып, шот-фактуралардың жоғалуы мүмкін. Кейде борышкерлерді борыштық қарыздар құрайды және оларды тұтынушыларға төлеуге қорқытуға тырысады.
Коллекцияны қаншалықты елемеуге болатыныңызға қарамастан, жинақ шоттары туралы қамқорлық сізге және сіздің ұзақ мерзімді несиелік есептеңізге жақсы . Сіз төлегеннен кейін, жиналысқа шақыру мен хаттарды жақсы тоқтатуға, несие тарихын жақсартуға және қарызға қатысты жауапкершілікті жоюға жол бермейсіз.
Кез-келген келіссөздер сияқты, басқа тарап туралы көп біле отырып, мәміледен тыс қалаған нәрсені алуға мүмкіндік береді. Қарыз алушының мақсаты - қарызды жинаудан барынша көп ақша табу және бұл екі жолмен жасалады.
Борыш жинаушылар мемлекеттік заңмен рұқсат етілгендей қарызға ақы қосады. Немесе қарапайым борышын сатып алушылар доллар бойынша жалақы үшін сатып алған қарыздар бойынша пайда табады.
Тұтынушылар қарызды төлеген кезде ғана жинаушылар ақша табады. Олар мүлікті иелене алмайды немесе тұтынушы банктің шоттарынан ақшалай қаражат ала алмайды, егер олар сотқа жүгінбесе және тұтынушының жалақысын гарнирлеуге рұқсат бермесе.
2. Сіздің құқықтарыңызды біліңіз
Қарыз алушымен сөйлеспес бұрын , сіздің құқықтарыңызбен танысыңыз . Олай болмаған жағдайда, сізді оңай пайдалана алатыныңыздан гөрі ақылды әрі тәжірибелі борыш жинаушылар.
Міне, сіз білуі керек бірнеше нәрсе:
- Борыш жинаушылар сізге тек 8-ден 9-ға дейін қоңырау шала алады .
- Сізбен сөйлескен кезде олар сізге кедергі жасамайды немесе жалған тілде сөйлемейді.
- Олар заңсыз әрекеттерді жасауға қатер төндіруі мүмкін емес немесе олар өзімен бірге жүруге ниеті жоқ.
- Борыш жинаушылар сіз туралы ақпаратқа хабарласу үшін тек жұмыс берушіге , отбасы мүшелеріне және достарына хабарласа алады.
Борыш жинаушылары сізге қоңырау шалып, хат жіберіп, несиелік есептің мерзімі бойынша несиелік есеп беру мерзімінің шегінде болған кезде сіздің несие есебіңіз бойынша қарызды аудару арқылы сізден жинауға тырысуы мүмкін. Сіз қоңыраулар мен хаттарды тоқтатып, борыш жинаушыдан сізді байланыстыруды тоқтатуын сұрай аласыз. Дегенмен, әдетте несие есеп беру мерзімінен тыс немесе несие есептемесінің шегінен тыс болмаса, жинақты несие есебінен алып тастай алмайсыз.
3. Сіздің қарызыңыздың бар екеніне көз жеткізіңіз
Сізбен байланысқан қарызды жинаушы заңды қарызды көздейтінін мойындамаңыз. Борыштық жинаушылар жалған борыштарды жасағаны немесе бұрын төленген қарыздар бойынша жинауға тырысқаны белгілі.
Барлық борыш жинақтарын скептицизмнің сау дозасы болуы керек.
Қарызды жинаушыға қарыздың сені екендігін дәлелдеуге және оны жинауға рұқсат берілгенін сұрауға құқығыңыз бар. Бұл процесс борышты тексеру ретінде белгілі. Қарызды жинаушыға қарызды жинаушы сізге қарызды дәлелдейтіндігін жазбаша түрде сұрату үшін 30 күн бар. Коллектор сіздің қарызды растау сұрауын алғаннан кейін, сіз сұраған дәлеліңізді жібермейінше сізден жинауды жалғастыра алмайды.
Жинаушы дәлелді жібергеннен кейін және сіз қанағаттанасыз, қарыз заңды болып табылады, сіз келіссөздердің қалған бөлігін жалғастыра аласыз. Олай болмаған жағдайда, егер коллектор жеткілікті дәлелдеме жібермеген болса, коллекторды сізді байланыстыруды тоқтатып, қарызды кредиттік бюролармен келіспеуін сұрап, тоқтатыңыз және хат жіберіңіз.
4. Кейбір левераждарды алыңыз
Қарыз алушымен келіссөздер жүргізген кезде сіздің пайдаңызда жұмыс істейтін бірнеше нәрсе бар. Біріншіден, борыш жинаушы сізге қарсы талап қоюға мүмкіндіктері аз болса, олар ішінара төлемді қабылдай алады.
Шектеулердің қолданылу мерзімі, борыштың заңды түрде орындалуы мүмкін уақыт кезеңіне әсер етеді. Жарғы өткеннен кейін, борыш жинаушы сот мерзімінде қолданылған мерзімін пайдалансаңыз, қарызды төлеуге мәжбүрлеу үшін сотты қатаң уақытқа алады. Қарызды мойындау немесе ішінара төлем жасау арқылы кездейсоқ шектеулердің статусын кездейсоқ қалпына келтірмеңіз. Шектеулердің ережесі мемлекет пен қарыздың түріне қарай өзгереді және шот бойынша соңғы әрекеттеріңізден басталады.
Сіздің пайдаңызда жұмыс істей алатын тағы бір уақыт кезеңі - несиелік есеп беру мерзімі. Бұл уақыт кезеңі сіздің қарызыңыздың несие есебінде тізімге енгізілуіне әсер етеді. Егер сіздің қарызыңыз несие есебіңізден түссе немесе жақын арада құлап кететін болса, онда сіз оны төлеуге ынталандырмайды - ол сіздің несиеіңізге әсер етпейді. Алайда сіз моральдық міндеттеме бойынша қарызды төлеуден бас тарта аласыз, борыш жинаушылардың сізді қарызға қатысты жақсы қарым-қатынастарыңызбен байланыстыруын тоқтатуға немесе соттық талап қоюдың тәуекелін жоюға мәжбүрлей аласыз. Қаржылық есеп беру мерзімінің шектелуін пайдаланып, левередж борышкерлерді сіздің бюджетіңізбен жұмыс істеуге ынталандыруы мүмкін.
Жалпы алғанда, қарыздың қартаюы, борыш жинаушыны толық төлемнен аз қабылдауға көндіруі ықтимал. Қарыз алушының келіссөздеріне кіріспес бұрын, шектеулердің статусы мен несиелік есепті беру мерзімін тексеріп, тексеріңіз.
5. Төлеуге болатын нәрселерді суреттеңіз
Сіздің қарыздарыңызды жинау өте маңызды, әсіресе сіздің несиеіңізді жақсартуға немесе басқа несиелік карталар мен қарыздарға мақұлдауға көмектесетін болса. Қарыз алушыны төлеуді ұсынбас бұрын басқа қаржылық міндеттемелерді қарастырыңыз. Сіздің бюджетіңізді - сіздің табысыңыз бен шығындарыңызды - қарызға төлеуге не мүмкіндік беретінін анықтауға тырысыңыз. Оны біржолғы төлеуге немесе бірнеше төлемге бөлуге болатынын қарастырыңыз. Есіңізде болсын, борышкерлерді жинау мүмкіндігінше тезірек жинауды қалайды, сондықтан төлемдеріңізді бірнеше айдан астам уақытқа дейін таратуға мүмкіндік болмайды.
Сіз, мысалы, $ 5,000 қарызы бойынша 3 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі біржолғы ақшаны төлеуге ұсыныс жасай аласыз. Сіз қарызды жинаушыға сіздің төлеміңізді қарыздың толық қанағаттануы ретінде сыйлайтындығыңызды сұрайтын боласыз, демек, коллектор қалған 2,000 доллардан бас тартады. Немесе сіз қарызды толығымен өтеу үшін айына 1250 АҚШ доллары көлемінде төрт айлық төлем жасай аласыз. Сіз ұсынған нәрсені төлеуге мүмкіндігіңіз бар екенін тексеріңіз. Қарыз алушыны қабылдағаннан кейін, төлем жасау үшін шағын терезе ғана болуы мүмкін. Бұл процесс борышты реттеу ретінде белгілі.
6. Төлемнің Сізге қалай әсер ететінін біліңіз
Сіздің ұсынысыңыздың сіз үшін қандай екендігін біліңіз. Егер сіздің қарызыңыз несие бойынша есеп беру мерзімінің шегінде болса, сіздің төлеміңіз несие бюросына жіберіледі - бұл көп қарыздар үшін жеті жыл. Толық ақы төлеу, әдетте, қарызыңызды өтеуден гөрі жақсы көрінеді, бірақ төлем ақы төленбестен жақсы көрінеді.
Қарыз бойынша кез-келген төлем борыш жинаушыға сізді сотқа беру үшін көп уақыт беретін берешек бойынша шектеулердің жарғысын қайта бастайды. Келісім жасасаңыз, болашақта қарыздың қаншалықты қанағаттандыра алатыны және оның талаптарын қанағаттандыруы мүмкін.
Қарызды реттеу салықтық салдарға әкелуі мүмкін. Егер сіздің қарызыңыздың 600-ден астамы жойылса, коллектор күшін жойған соманы IRS-ге хабарлауы керек. Сізге 1099-C форма жіберіледі, ол кейінге қалдырылған қарызды келесі салық декларациясына кіріс ретінде қамтуы мүмкін.
7. Қарсыласқа дайын болыңыз
Төлемді сіз шынымен төлегіңіз келетін нәрседен аздап төмен ұсына отырып, келіссөзді бастаңыз. Қарызды жинаушы сіздің ұсынысыңыздан жоғары сомаға қарсы шығуы мүмкін немесе сіз тіпті толық соманы төлеуіңізді талап ете аласыз. Мақсат - борыш жинаушыға ақшаны төлеуге мүмкіндік беретін шешімді қабылдағаннан кейін немесе одан аз сомаға келісу.
8. Сіздің жеріңізді ұстаңыз
Борыш жинаушылар сізден қарызды жинау үшін сіз туралы алуға болатын кез келген ақпаратты пайдаланады - сондықтан әңгімелесулеріңізде ашылатын нәрселер туралы абай болыңыз. Сіздің эмоцияларыңызды бақылап отырыңыз, тек сіздің ұсыныстарыңыз туралы ғана сөйлесіңіз. Бұл ақпаратты беру сіздің келіссөздеріңізге пайдалы болатынына сенімді болмасаңыз, кіріс немесе басқа қаржылық міндеттемелер туралы талқылаңыз.
Қарызды жинаушылар сіздің несие есебіңізге қол жеткізе алатынын және жаңа несиелер немесе басқа шоттарыңыздағы төлемдерді уақытында төлеу сияқты сізде ұсынылғаннан артық төлеуге мәжбүрлеуі мүмкін екенін ескеріңіз. Әңгімелесуді бақылап, өзіңіз қалаған және төлей алатын нәрсеге сенімді тұрыңыз. Коллектор сізді басқа қаржылық міндеттемелеріңізді слайдқа салуға мәжбүрлеуге жол бермеңіз.
Келісімге келе алмай тұрып борыш жинаушымен бірнеше раундқа баруыңыз мүмкін. Коллекциялық агенттікте бірнеше адаммен сөйлесуді аяқтасаңыз, таң қалмаңыз. Қарыз жинаушылармен сөйлескендердің барлығының жазбаларын сақтаңыз, сөйлескеніңіз туралы және сөйлесу туралы егжей-тегжейлі хабарлаңыз.
9. Келісімді жазу кезінде алыңыз
Сіз және борыш жинаушы сіз үшін де жұмыс істейтін төлем сомасына келгенде, келісім-шартты жазбаша түрде ала аласыз. Бұл, әсіресе, сіз төлем келісімі немесе есеп айырысу сомасы жасасаңыз қажет. Қарыз алушының жазбаша келісімін алғанға дейін төлем жасамаңыз.
Келісімнің көшірмесін және төлем жасалғанын дәлелдеңіз, егер сізде қарызды қанағаттандыру туралы сұрақ пайда болса.
Кейбіреулер үшін толық соманы тексеріп, борышты толығымен жасауға болады. Бірақ, егер сіз қарызға ақшаны үнемдеуге тырысып жатсаңыз немесе сіз оны толығымен төлеуге мүмкіндігіңіз болмаса, соғұрлым аз төлем туралы келіссөздер күш жұмсауға тұрарлық. Келіссөздерді бастау үшін хат жазуыңыз керек болса да, мұны сіз өзіңіз жасай аласыз. Сіздің атыңыздан келіссөздер жүргізу үшін қарызды өтеу жөніндегі компанияны жалдаумен салыстырғанда арзанырақ.