Айнымалы аннуитетті беруге немесе айырбастауға шешім қабылдағанға дейін салықтарды қарастырыңыз.
- Егер бұл IRA болса, сіз оны айналдыра аласыз немесе тасымалдай аласыз.
- Егер бұл IRA емес болса, онда 1035 алмасуды қолдануға немесе оны тапсыруға болады.
- Егер бұл табыс аннуитеті болса, сізді сатып алу үшін біреуді табу керек.
Жоғарыдағы бір және екі нұсқаға ай сайынғы кіріс төлемеген аннуитеттер қолданылады. Үшінші нұсқа, егер аннуитет табыс тапса, қолданылады. Бұл опциялардың әрқайсысы қалай жұмыс істейді.
Анықтама алу - бұл IRA немесе зейнеткерлік шот
IRA-дің шотына кіретін айнымалы аннуита болса, Сіз өз қаражатын айнымалы аннуитеттен және банкте, өзара қор компаниясында немесе делдалдық фирмада тұрақты IRA-ға айналдыра аласыз. Қаражаттар әлі күнге дейін IRA қаптамасының ішінде болғандықтан, ол аудару немесе айналдыру болып саналады, және мұндай мәміле бойынша салықтар болмайды. Хабардар болыңыз; кейбір аннуитеттер сатып алу күнінен бастап он бес жылға дейін созылуы мүмкін тапсыру ақысы бар. Кез келген айнымалы аннуитетті жою немесе алмас бұрын, кез-келген төлемдерді тексеріңіз. Егер тапсыру ақысы жоғары болса, бірақ бірнеше жылдан кейін төмен болса, IRA аннуитетін басқа шотқа айналдырудан бірнеше жыл бұрын күтуге болады.
Жеткізу ақысы жоқ, немесе олар өте төмен (2% немесе одан кем), ал көптеген жағдайларда IRA ішіндегі айнымалы аннуитетті индекстік қорлар портфеліне ауыстыру арқылы шығындарыңызды 2% -дан 3,75% -ға дейін төмендетуге болады жылына .50% - жылына 1% дейін.
Бұл төменгі төлемдер уақыт бойынша айтарлықтай үнемдеуге әкелуі мүмкін. Егер сіз жылына 2% -ға 100 000 АҚШ доллары көлемінде инвестиция құнын төмендете аласыз. Сіз он жылдық мерзім ішінде 20,000-нан астам доллар үнемдейсіз.
Аннуитеттен шығу, бұл IRA емес
Егер IRA ішіндегі айнымалы аннуитетке немесе 403 (b) сияқты зейнетақы шотының басқа түріне ие болсаңыз, аннуитетті жоюдан бұрын, салық мақсаттары үшін аннуитеттің пайдасы немесе жоғалту.
Мұны істеу үшін алдымен аннуитеттің құнын білу қажет. Баға негізі - аннуитетке салынған ақшаның жалпы сомасы. Егер сіз өзіңіздің шығындарыңызды білмейтін болсаңыз, онда клиентке қызмет көрсету нөмірін хабарласыңыз және сұраңыз. Содан кейін өзіңіздің айнымалы аннуитаңыздың ағымдағы құнын салыстырыңыз.
Егер пайда болса - Егер аннуитетіңізде пайда болса және аннуитетте ақшаңыз болса, кез-келген пайдаға қарапайым табыс салығын төлейсіз. Егер аннуитетіңізде үлкен пайда болса, аннуитетті қолма-қол ақшаға айналдырудың орнына, оны төмендетуге жұмсалатын шығынсыз айнымалы аннуитке айырбастауға болады (1035 ауысым деп аталады). Мысалы, Авангард төменгі аннуитетті ұсынады. Егер сіздің аннуитетіңізде ең төменгі пайда болса, аннуитетте қолма-қол ақшалай қаражат алуды және өзара қор немесе брокерлік шотты ашу арқылы басқа төменгі шығындарға балама қаражаттарды инвестициялау үшін қаражаттарды пайдалануға болады.
Егер шығын болса - Егер айнымалы аннуитеттің ағымдағы құны өзіндік құннан төмен болса, сізде шығын болады. Егер сіз аннуитетті болдырмасаңыз, сіз бұл салық декларациясының жоғалуы туралы мәлімдей аласыз. Өтетін айнымалы аннуитетті жоюдан абай болыңыз, өйткені бұл жағдайда аннуитетке байланысты қайтыс болу бойынша жәрдемақы, ең болмағанда, аннуитетті жою арқылы өзіңіздің шығындарыңызға тең болуы мүмкін; Сіз қайтыс болудың қандай да бір деңгейін алдын-ала айтқан боларсыз.
Табыс аннуитетінен шығу
Кіріс аннуитет - бұл айлық төлемді төлейтін аннуитет. Аннуитеттің бұл түрі шығудан қиын болуы мүмкін. Сіз ағымдағы төлем ағынының құндылығын бағалау үшін біреуді табуыңыз керек және сізге біржолақты соманы ұсынады. Бұл құрылымдық есептеулер деп аталады. Тұтынушылармен жұмыс істеу сіздің аннуитетті сатып алу үшін байланысу үшін үздік компаниялардың тізімін ұсынады. Ұсынысқа қатысты шешім қабылдағанға дейін бірнеше адаммен байланысыңыз.
Басқа да нәрселерді қарастырайық
Аннуитеттер - сақтандыру компаниясымен жасалған шарт. Кейбір аннуитеттер зейнетақы табысының нақты деңгейіне кепілдік береді. Аннуитеттен шығу алдында барлық кепілдіктерді түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Сіз ауыстыра алмайтын сақтандыру төлемін алып тастай аласыз. Егер сіз артықшылықтарды түсінсеңіз және сіз үшін құнды емес болса, онда сіздің аннуитеттен шығу ең тиімді қадам.