Сіз қаржы бостандығы жолындасыз ба, әлде кезек айналымын жасау керек пе? Сіз жыл сайынғы физикалық емтихан өткізіп, автомобильді осы жылы жоспарланған қызмет үшін қабылдаған шығарсыз, бірақ жылдық қаржылық тексеру туралы не деуге болады?
Егер ұзақ сапарға шықсаңыз, сіз кейде тоқтап, картаға қарап, дұрыс бағытта жүрдіңіз бе? Жылдық қаржылық тексеру осындай мақсаттарға қызмет етеді. Бұл өткен он екі ай ішінде қаржылық тұрғыдан қаншалықты жасалып жатқанын және дұрыс бағытта жүріп жатқаныңызды тексеруге мүмкіндік береді.
Жылдық қаржылық тексерулерді жүргізудің жақсы уақыты жыл соңына дейін болады, сондықтан сіз кез-келген салық жинау стратегиясын пайдалана аласыз, бірақ сіз оны бос уақыта маусымда өткізе алмасаңыз, оны жоспардан кейін Жаңа жыл мүмкіндігінше.
Мақсаттарыңызды анықтаңыз
Қаржылық тексерудегі алғашқы қадам қаржылық мақсаттарды бағалайды. Сіз биылғы жылы прогреске қол жеткіздіңіз бе? Егер жоқ болса, қай жерде қысқа? Неге екенін түсіндіре аласыз ба? Жыл ішінде сіздің мақсаттарыңыз өзгерді ме? Егер солай болса, оларды қайта қарап, жазып алыңыз.
Сіздің жеке жағдайыңыздағы өзгерістерді бағалаңыз
Өткен жылы орын алған жеке жағдайыңыздың өзгеруі немесе сіз жақын арада қандай да бір маңызды өзгерістер күтесіз бе? Босану, ажырасу, отбасына баланы қосу, зейнеткерлікке шығу, үй сатып алу, үйлену немесе жылжыту сіздің табысыңызды және өмір салтыңызды айтарлықтай өзгерте алады. Бюджетті, шығындарыңызды, жинақ ақшаңды және инвестицияларыңызды бейімдеу қажет болуы мүмкін.
Осы өзгерістерді алдын-ала жоспарлауға уақыт бөле отырып, өтпелі кезең өте тегіс болады.
Активтеріңізді қорғау
Әрі қарай, сіздің активтеріңіздің қорғалуын бағалаңыз. Үй иесінің немесе жалға берушінің сақтандыру, медициналық сақтандыру, автокөлікті сақтандыру. Ұзақ мерзімді мүгедектікті сақтандыру бойынша - табыстың ең жоғары мөлшерін - сіздің табысыңыздың пайда болу қабілетін қорғауды ұмытпаңыз.
Күтпегенді дайындау
Сіздің ерік- жігеріңізді және қажет болса, жылжымайтын мүлік жоспарыңызды қарап шығыңыз. Жаңартуды қажет ететін кез-келген өзгерістер бар ма?
Инвестициялық қызметті бағалау
Сіздің қорларыңыздың, облигацияларыңыздың немесе пай қорларыңыздың әрқайсысының табысын есептеңіз. Сіз нарықтың қалған бөлігімен салыстырғанда қанағаттанасыз ба? Егер сіз инвестициялардың шығындарын қалпына келтіретініне сенбесеңіз, иттерді сатуға уақыт болуы мүмкін.
Қарыздарыңызды бағалаңыз
Қарызды басқаруға және төлеуге қалай қарайсыз? Қарызды кіріс коэффициентіне бағалаңыз. Сіздің кредиттік картаңыз борышыңыз осы жылы азайған ба? Егер жоқ болса, онда ағып кетудің қай жерде екендігін анықтауға және оларды қосуға тырысудың уақыты келді. Сіздің табыстың тым көп болғаны несие карточкалары бойынша төлемдерді төлеуге мүмкіндік беретін болса, алға басу және инвестициялау қиын.
Ипотекадағы пайыздық мөлшерлеме қалай? Қайта қаржыландыру туралы ойлану керек пе? Тіпті мөлшерлемелердегі кішкене құлдырау да сіздің ипотекаңыздың өмірінде үлкен айырмашылықты тудыруы мүмкін, бірақ сіз оның құндылығын анықтау үшін шығындардың жабылуын қарастыруыңыз керек.
Сіздің кредиттік баллыңыз қалай? Егер сіздің несиелік есептің тегін көшірмелеріне тапсырыс бермеген болсаңыз, қазір оны жасаудың жақсы уақыты.
Сіздің кіріс салығын төмендету
Бұл келесі жылдың салықтарын жоспарлауға жақсы уақыт. Оларды азайту үшін не істей аласың?
Барлық рұқсат етілген шегерімдеріңізді қосып, қарастыруыңызға болады. Рұқсат етілген аударымдар тізімін қарап шығып, кез келген құқықты пайдаланғаныңызды тексеріңіз. Шегерімдерді бір жылға есептеп шығарыңыз немесе шегерімге жетудің табалдырығына жетуге көмектесу үшін салық салынатын тауарларды ертерек төлей отырып, шегерімдерді жылдамдатуды қарастырыңыз. Мысалы, медициналық шығындар тек сіздің табысыңыздың 7,5% -ынан асқан жағдайда ғана алынуы мүмкін. Егер жақын болсаңыз, ортодонтиялық заң жобасын алдын-ала төлеу немесе жылдың соңына дейін элективті хирургияны жоспарлау сіздерге салықты үнемдеуі мүмкін.
Зейнетақымен қамсыздандыру жоспарларын қарап шығыңыз
Сіздің зейнетақы қорларыңызда қалай жұмыс жасайсыз? Сіз 401 (k) жоспарыңызға ең көп үлес қосасыз ба? Бұл салық жеңілдігі бар ең жақсы стратегиялардың бірі. Егер сіздің жұмыс берушіңізде 401 (k) болмаса, ол кез-келген басқа жоспарды ұсынады ма?
Олай болмаса, IRA-ді өзіңіз орнатыңыз.
Сіз не істедік? Егер сіздің қаржылық жағдайыңыз жақсы болса, құттықтаймын! Егер ол кішкене жұмысты қолдана алса, кем дегенде сіз күш-жігеріңізді қайда жұмылдыру керектігін білесіз.